Некоторые причины, почему не стоит брать кредит

Ментальность русского человека очень интересна, инвестировать – это очень опасно, это огромные риски. Купить облигации федерального займа, которые эмитировал Минфин РФ, – да это же развод, кинут и оставят без штанов, а вот взять кредит и купить новый айфон или машину – вот это в самый раз.

Особенно ситуация обостряется во времена, когда в экономике дела обстоят не очень хорошо, потому что предложение товара по-прежнему велико, манят полки красивых магазинов, так и хочется взять «халявных» денег, прогулять их, что-то себе приятное купить, как потом окажется, ненужное.

Еще некоторые любят взять кредит и вписаться в какие-то непонятные инвестиции, в какую-нибудь пирамиду – это прекрасное решение, там же гарантированная доходность 100% годовых!

Национальное бюро кредитных историй сообщает, что за последний год объем выданных кредитов на покупку потребительских товаров, они же потребительские кредиты, вырос на 20%. Средний размер выданного кредита почти 200 000 рублей. Около 14,6% (8,2 млн человек) всех заемщиков отдают на погашение кредитов больше половины своего месячного дохода.

Отсутствие удовольствия от покупки, когда нужно выплачивать платеж по кредиту

Например, решили вы купить жене шубу, денег у вас как-то не очень, и поэтому пришлось взять небольшой кредит на пару сотен тысяч. Купили шубку, вроде бы все хорошо, жена довольна, но потом подходит срок делать очередной платеж по кредиту, вы смотрите на эту шубу — мол, на кой чёрт это нужно было!

Или пример со свадьбой, гуляли люди всего неделю, а кредит выплачивают 5 лет, часто уже успевают развестись, при этом с кредитом так пока еще не разобрались. И опять, после очередной ругани, они смотрят друг на друга и думают – а стоило ли оно того?

Кредит часто толкает на ненужные покупки

Эта ситуация очень распространенная. Например, у вас не было свободных денег, вы не планировали ничего покупать, заехали в магазин бытовой техники купить, скажем, батарейки, а там суперакция, беспроцентный кредит на огромный телевизор. Разум затмевает мечта о новом телевизоре, сразу забывается, сколько стоит аналогичный телевизор в других магазинах.

Скорее всего, если предлагаются такие выгодные условия по кредиту, то где-то есть подвох, но мы часто забываем его поискать. В итоге человек выходит из магазина с телевизором в одной руке и с кредитом в другой руке.

Нужно оно ему было? Нет, потому что у него дома стоит нормально работающий телевизор.

Давление обязательств

Здесь ситуация такая: если у вас есть кредитное обязательство, то вы скованы при принятии своих решений. Возможно, не очень нравится ваша работа, но вы не можете ее сменить, потому что у вас финансовые обязательства.

Может быть, вы бы решились открыть бизнес, попробовать что-то новое, но вы не готовы брать на себя риск, и на протяжении нескольких лет своей жизни человек живет связанный по рукам и ногам.

При этом постоянно присутствует состояние стресса, вдруг что-то произойдет не так, вдруг вырастут ставки, вдруг зарплату урежут, пострадает репутация и банк больше никогда не даст кредит, если это действительно понадобится.

Эти вот постоянные риски живут вместе с человеком, он их берет вместе с телевизором, квартирой или новой машиной.

Потеря адекватности при оценке своего уровня жизни

Человеку хочется купить, например, новый автомобиль, и вместо того, чтобы начать что-то менять в своей жизни, искать источники дополнительного дохода, сокращать свои расходы, систематизировать бюджет, составлять финансовый план, как-то заниматься саморазвитием и прочищением своих мозгов, он просто идет в банк и оформляет потребительский кредит.

Вроде бы у него все хорошо, у него красивая новая машина, но при этом по факту его уровень жизни не стал лучше и проблем не стало меньше.

Главная причина – это конская переплата. Простой расчет: если мы берем потребительский кредит 1 миллион рублей на 5 лет, допустим, под 15%, то мы переплачиваем более чем 400 000, а это больше чем 40% от долга.

В итоге у нас получается вполне классический портрет типичной русской семьи, зарплата там порядка 60 000 рублей на двоих, если еще повезет, миллионные кредиты банку под 15—20% годовых, еще больше по кредитным картам, потом кредиты на кредиты — такой вот адский замкнутый круг, выход из которого найти очень сложно.

Утрируя ситуацию, можно привести пример, когда человек ездит на дорогом мерседесе, но питается дошираками и занимает на бензин до получки.

Когда брать кредит целесообразно

На субъективный взгляд, ситуация первая – это проблемы со здоровьем, непредвиденные медицинские расходы. Вторая причина — это ипотека, если действительно нет возможности решить эту проблему каким-то другим способом, то можно взять ипотеку, существуют более или менее приемлемые ставки, по российским меркам, конечно.