Долги по кредитам до 8 марта 2017 года спишут: кого это коснется и как действовать

Большинство добропорядочных граждан при получении кредита не думает о том, что из-за изменения тех или иных обстоятельств они могут оказаться в должниках. А некоторые никогда не брали кредитов, но оказались должны, поручившись за родственника или знакомого, уже успели об этом благополучно забыть, но через несколько лет получили судебную повестку.

Сегодня речь пойдет о тех случаях, когда банк обратился в суд уже после истечения срока исковой давности. Каков же правильный порядок действий, и каких распространенных ошибок следует избегать?

О сроке исковой давности по кредиту

Это время, в течение которого у банка имеется возможность обратиться в суд и взыскать долг с самого заемщика, его поручителя или правопреемника (наследника). В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности по гражданским делам составляет 3 года.

Как считать срок исковой давности?

Одни полагают, что отсчет начинается с даты последнего платежа, другие отсчитывают со дня прекращения договора. Кто же прав? Для того чтобы ответить на этот вопрос, необходимо обратиться к статье 200 Гражданского кодекса РФ, в которой указано, что отсчет начинается с того момента, когда сторона узнала о нарушении своих прав.

К кредитным договорам прилагаются графики платежей, в которых указывается, в какие дни заемщик обязан вносить средства. Если гражданин не перечислит деньги, банк узнает о просроченном платеже. Соответственно – именно с этого дня начинает идти срок исковой давности по отдельному платежу.

Следующий будет через месяц, и в случае неоплаты срок по нему пойдет отдельно. И так до самого последнего платежа, указанного в календаре. То есть если кредитный договор действовал до 8 марта 2017 года, 9 марта 2020 года пройдет срок исковой давности по последнему платежу. Но важно знать один нюанс, о котором я расскажу далее.

Срок исковой давности может прерываться

Многим должникам, после истечения срока исковой давности начинают поступать «выгодные предложения» от банка. Например, заключение договора о реструктуризации долга. Либо банк просит подать письменный ответ на требование вернуть долг (якобы для отчетности).

На самом деле это происходит не потому, что банк спустя 3 года внезапно подобрел к клиенту. Просто любое из этих действий со стороны должника обнулит срок исковой давности, и он начнет исчисляться заново.

Любому, у кого имеются старые долги перед банками, я рекомендую ознакомиться с постановлением Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года (ссылка). Там имеется подробные разъяснения по данным вопросам.

Что делать, если прошло 3 года, и банк подал в суд?

В любом банке есть штат юристов, каждый из которых знает о сроке исковой давности. Тем не менее нет такого банка, которому это помешало бы подать исковое заявление, если с последнего платежа прошло более 3 лет, и срок не прерывался.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется лишь в том случае, если заинтересованная в этом сторона заявит о ней до вынесения решения. Так что следить за сроком давности должен не банк и даже не суд, а сам должник. Если он не воспользуется данной возможностью, суд проигнорирует сроки и вынесет решение, которое, скорее всего, будет в пользу банка.

Но если ответчик заявит об истечении исковой давности, банку откажут в требованиях, он не сможет списать долг, даже если заработная плата ответчика будет приходить на карту этого банка, а по кредиту имелось залоговое имущество.

Большое количество должников получало решение не в свою пользу и зачастую лишалось имущества лишь потому, что они не знали о тех тонкостях, о которых теперь знаете вы. Благодарю за внимание и приглашаю принять участие в обсуждении темы.