Страховка по договору кредитования - необходимая навязываемая услуга

Виды страхования

Страхование в современном обществе – это гарант спокойствия и надежности, на сегодняшний день существует масса всевозможных разновидностей страховки, а их условий еще больше. Так что современному человеку порой бывает непросто разобраться в хитросплетениях такого явления, как страхование. Давайте попробуем перечислить, какие разновидности встречаются на сегодняшний день, распределим их по блокам:
А. Личное страхование.

-медицинское;

-жизни;

-от болезней и несчастных случаев.

Б. Имущественное страхование.

-имущества предприятий, граждан, транспортное страхование (транспорта и грузов));

-ответственность (страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей, перевозчика, различные виды страхования гражданской ответственности));

-финансовый и предпринимательский риск;

Важно! Вид страхования будет зависеть от объекта страховки, а основная его суть будет заключаться в одном, когда наступит тот или иной случай – возникнут определенные последствия.

Страховой случай и его разновидности

При страховании кредита – это событие, при наступлении которого страховщик должен произвести выплату страхователю.

Например, существуют следующие виды вышеупомянутых случаев:

1. Ухудшение здоровья, что может привезти к потере трудоспособности;

2. Потеря работы;

3. Различные катастрофы и стихийные бедствия;

4. Потеря права на собственность.

Страхуется ответственность лица, взявшего кредит, а конкретнее - исполнение договорных обязательств. Суть ее заключается в том, что страховая компания оплатит непогашенную часть кредита заемщика, если он не в состоянии будет его выплачивать.

В основном, обязательному страхованию подлежит только имущество, которое выступает в качестве залога при получении жилищного или авто кредита. И не будет иметь никакого значения, какой кредит вы хотите получить (ипотека или автокредит), объект будет застрахован в любом случае. Но в случае оформления потребительского кредита, страховка, по идее, должна оформляться только по желанию заемщика.

Страховка при оформлении кредита

Чтобы уменьшить собственные риски при возврате денежных средств заемщиком, многие банковские организации предлагают страхование кредита.

Основной её смысл в том, что страхованию подлежит платежеспособность и трудоспособность клиента.

Важно! Наличие страховки по кредиту поможет погасить его перед банком. Она будет заключаться в том, что страховщик, при наступлении страхового случая, обязан помочь заемщику исполнить его финансовые обязательства.

Хотелось бы обратить внимание и на тот факт, что, с одной стороны, страхование своих финансовых обязательств от непредвиденных случаев – это хорошо, но, с другой, заемщику приходится переплачивать.

Банк тоже можно понять, он хочет обезопасить себя от различных ситуаций, но и заемщик не хочет загонять себя в неловкую ситуацию. И для этого нужно внимательно перечитывать договор. По большому счету, оформление страховки по кредиту является правом клиента банка, но не обязанностью.

Особое внимание хотелось бы обратить на то, что кредитная организация не должна отказывать заемщику в предоставлении кредита, так как он не захотел оформлять страховку, на деле происходит все иначе:

• могут отказать в оформлении кредита, причина невыдачи кредита, так как клиент отказался от оформления страховки, как правило, будет иная.
• могут быть изменены условия кредитования (уменьшен срок возврата займа или же будет увеличен размер ставки по кредиту и т. д.).

Можно ли отказаться от страхования кредита?

Как мы уже говорили выше отказаться от страхования кредита можно, но это может быть чревато определенными последствиями с получением кредита. На самом же деле, страхование потребительского кредита – это навязываемая услуга банка, и с этим можно не согласиться. В гражданском кодексе РФ это право регулируется ст. 935.

По правильному, клиент банка может, как отказаться от услуги страхования кредита, так и согласиться с ней, это право, а не обязанность. И если в договоре кредитования будет прописано условие о том, что страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для получения кредита, то данный пункт будет незаконным, что будет являться нарушением принципа свободной формы договора и навязыванием условий.

Важно! На основании Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854 – У страховщики обязаны предусматривать отказ от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней, после заключения договора.

Кому выгодно оформление страховки по кредиту?

Не все так плачевно, нельзя однозначно сказать, что оформление страховки по кредиту – очередная уловка банка, чтобы обогатиться на доверчивом клиенте.

Банк тоже вправе обезопасить себя от непредвиденных случаев, а вдруг заемщик не сможет выплачивать кредит, в связи с болезнью или нетрудоспособностью, и в этом случае его тоже можно понять.

А если взять сторону заемщика, его польза в данном случае тоже понятна: если он не сможет выплачивать кредит в силу упомянутых выше причин, то страховая возьмет на себя обязательства по выплате кредита. И кто будет в плюсе, в данном случае? Однозначно, это выгодно клиенту банка.

И вывод заключается в следующем: оформление страховки по кредиту – выгодно как банку, так и заемщику.