Как банки обманывают своих заёмщиков в период распространения коронавируса

Из открытых источников стало известно, что в период распространения коронавирусной инфекции и реализации противоэпидемических мероприятий число обращений за потребительскими кредитами на приобретение различных предметов быта увеличилось приблизительно на 40%.

Но в связи с падением рубля по отношению к доллару и евро банкам стало невыгодно давать кредиты на ранее заявленных «достаточно выгодных» условиях, а объявление новых условий, в свою очередь, будет означать отток клиентов и, соответственно, резкое уменьшение прибыли.

Также банки всеми силами попытаются изменить условия тех ранее выданных кредитов, в отношении которых оставшиеся сроки погашения достаточно велики.

В то же время изменение условий потребительского кредитования не допускается иначе, как по соглашению сторон. И тогда банки начитают прибегать к «хитрым» манипуляциям.

Звонок клиенту с приглашением в офис

В офисе банка клиента будут «обрабатывать» на реструктуризацию кредита, т.е. подписание его на новых условиях. Работать с клиентом будут опытные психологи, которые найдут способ воздействия на вас.

Я допускаю вероятность того, что новые условия будут выгодны вам, а не банку, но считаю абсурдным то, что банк в период кризиса будет работать себе в убыток или добровольно согласится на уменьшение своей прибыли.

Поэтому предложенная реструктуризация будет выгодна кому угодно, только не вам – не заемщику!

Банк свое приглашение в офис может мотивировать и «необходимостью уточнения анкетных данных», и «потерей какого-то листа договора», и т.п.

В любом случае, вопрос о том, выгодна ли вам реструктуризация, нужно решать с независимым юристом и/или финансовым консультантом. В офисе банка ни времени на размышления, ни документов для ознакомления вам, скорее всего, не дадут, а будут настаивать на подписании соглашения о реструктуризации здесь и сейчас.

Поэтому:

а) при поступлении звонка от банка с приглашением в офис для «решения вопросов с договором» или «пересмотра условий договора на выгодных для вас условиях» от похода в офис откажитесь. Документы о «выгодных условиях» предложите прислать вам по почте, заказным письмом с уведомлением;

б) если вас приглашают для «уточнения анкетных данных», «уточнения договора», «восстановления утраченного банком экземпляра договора» или иных технических действий, отказывайтесь от визита, мотивировав это тем, что совершения подобных действий с вашей стороны не предусмотрено никаким законом, а если право подобного вызова предусмотрено договором кредитования, то данный пункт является ничтожным в силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Да, банк в этом случае может применить «методы давления», о которых будет рассказано в следующем разделе.

Непрохождение платежа, блокировка счета или карты

Вы собираетесь внести очередной платеж по кредиту. Приходите в кассу или банкомат, и тут оператор вам сообщает, что платеж по тем или иным причинам не проходит, и рекомендует обратиться либо в офис банка, либо к менеджеру по кредитованию.

Также заблокированной может оказаться ваша кредитная или платежная карта. Вы звоните на «горячую линию», и вас приглашают в ближайший офис банка для «решения вопроса».

Банк умело пользуется тем, что все платежи по кредитам заемщики, как правило, вносят в последний установленный графиком платежей день, и в 85% случаев в последние 3–4 часа названного дня. Просрочка платежа может повлечь существенные санкции от банка, поэтому заемщик в панике, чем и пользуется банк.

Вы пришли в офис банка, подошли к ответственному сотруднику. Вас просят подождать. Когда до закрытия офиса останется 5–10 минут, вас пригласят и сообщат, что произошла техническая ошибка, документы для ее устранения подготовлены, и вам осталось их только подписать. Вас торопят: рабочий день заканчивается, а сотрудник банка не намерен перерабатывать ни секунды сверх своего рабочего времени (и это – его право), и вам придется прийти завтра; пока вы не подпишете документов – платеж не пройдет, прощать вам просрочку никто не будет.

Вас будут стращать финансовыми санкциями за просрочку, порчей кредитной истории и т.п.

Для таких случаев я предлагаю единственно верный, по своему мнению, порядок действий:

а) Звоните на «горячую линию» своего банка, даже если вы находитесь в офисе.

б) Если вам предлагают единственно возможные варианты решения вопроса – это личная явка в офис банка или приезд курьера от банка – отказывайтесь.

в) Немедленно идите к любому нотариусу с паспортом, договором кредитования и внесите причитающийся платеж в депозит нотариуса.

г) Почтой России ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении отправьте на юридический адрес вашего банка претензию с требованием разблокировать счет или карту и получить причитающуюся сумму у нотариуса. Обязательно оговорите в претензии, что в офис банка в течение ближайших 25 лет явиться не можете ввиду своей занятости, принять курьера можете строго в период с 1:00 до 1:15 ночи, при этом в 0:59 – еще рано, в 1:16 – уже поздно.

д) В случае неполучения ответа от банка в течение 14 дней, либо при получении ответа, заключающегося лишь в приглашении вас в офис, можете подавать иск о защите прав потребителя в суд.

Запомните две вещи:
1. Никогда не передавайте сотруднику банка свой экземпляр кредитного договора!
2. Не верьте ни одному слову сотрудника банка о вашей выгоде!

Уведомление об изменении условий кредитования

Действительно, в соответствии со статьей 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности» и пунктом 16 статьи 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)», банк имеет право в одностороннем порядке изменить отдельные условия кредитного договора в пользу заемщика, направив заемщику письменное уведомление об этом.

Если вы получили такое уведомление, то лучше сразу покажите его юристу, специализирующемуся на решении кредитных вопросов, который определит, выгодны вам новые условия или нет, и стоит ли данные условия оспаривать.

Такое изменение условий, в частности, можно признать недействительным, если:

• вы должны будете в итоге выплатить банку общую сумму больше, чем по первоначальному договору;
• если в результате таких изменений оказался не пропущенным срок исковой давности по тем платежам, в отношении которых он истек.

Будьте внимательны в общении с банками!

http://urist48.ucoz.ru