Стоит ли экстренно снимать деньги со вкладов?

Российские банки начиная с 25 марта 2020 года столкнулись с наплывом клиентов, закрывающих вклады и требующих выдать наличные со счетов. Так что же происходит и стоит ли бежать снимать свой вклад? Разбираемся вместе.

Почему это произошло?

Я вижу здесь четыре причины:

1. Поведение клиентов банков прежде всего было вызвано заявлением президента Владимира Путина о необходимости взимать налог в размере 13% на процентные доходы по вкладам и инвестициям в долговые ценные бумаги, если сумма таких вложений превышает 1 млн рублей. Люди просто не поняли суть нововведений. Отсутствие официальных комментариев, разъясняющих порядок, сроки, информацию о плательщиках этого налога, создало почву для распространения различных версий и слухов.

Многие предположили, что 13% будут удерживать с суммы всего вклада более 1 миллиона рублей, и ринулись в банки в срочном порядке закрывать свои счета. На самом деле президент имел в виду налог на доходы физлиц (НДФЛ) с суммы начисленных процентов по вкладу в размере выше 1 миллиона рублей.

2. Вторая причина паники, на мой взгляд, общая ситуация в стране и введение карантинных мер из-за коронавируса. Люди не понимают, как долго продлится такая ситуация, что ожидает страну. Даже финансово неграмотному человеку понятно, что на экономике России все это скажется не лучшим образом и есть вероятность массового закрытия предприятий, в особенности малого и среднего бизнеса, кризиса в банковской системе и во всей экономике. И понятно стремление людей обезопасить свои сбережения.

3. Третья причина – это незначительное укрепление рубля по отношению к доллару, которое наблюдалось на фоне заявлений президента. Все еще помнят заявление агентства Bloomberg о прогнозах, согласно которым доллар может вырасти к валютам развивающихся экономик, в том числе и к рублю еще на 30 % и что доллар будет стоить около 97 рублей. Таким образом это тоже повлияло на решение россиян о снятии своих сбережений с рублевых счетов и перевод их в доллары.

4. Четвертая причина – недоверие к государству. За последние годы доверие россиян к власти скатилось ниже плинтуса, в любом заявлении президента люди видят подвох, и многие считают, что что бы не придумали власти, это всегда направлено против народа, значит надо срочно спасать свои сбережения, раз Путин заговорил об этом.

Так стоит ли бежать снимать свои вклады?

Мое личное мнение сводится к тому, что пока этого делать не стоит. И вот почему...

Во-первых, по заявлению главы министерства финансов Антона Силуанова, взымать налог с доходов по банковским вкладам и инвестиций в облигации начнут в только с 2021 года, а первые уведомления об этом граждане получат в 2022 году. Таким образом до конца 2020 года вклады снимать смысла нет. По условиям многих вкладов процент начисляется и выплачивается в конце действия вклада, а при досрочном снятии его выплачивается процент по вкладу «До востребования». То есть вы существенно теряете на процентах, особенно есть вклад у вас размещен на довольно долгое время. Например у меня размещен вклад на 1,5 года на 8,5%, срок его заканчивается в октябре 2020 года, если я побегу его снимать сейчас, то мне вернут только мои вложенные деньги и я потеряю существенную сумму не начисленных процентов по вкладу.

Во-вторых, вкладывать рубли в доллары сейчас смысла уже нет, рубль уже упал по отношению к доллару более чем на 20%. И неизвестно, как он поведет себя в дальнейшем. Ни один финансовый аналитик никогда точно не может дать свой прогноз по поводу поведения рубля по отношению к доллару. Множество раз на протяжении десятилетия нам прогнозировали поднятие доллара до 100 рублей и выше. Конечно, в долгосрочной перспективе рубль постоянно снижается к доллару и евро. И лично для себя я решила так – когда мой вклад закончится, я разделю его на три кубышки – часть оставлю на вкладе в рублях (до необлагаемого миллиона), так как к тому моменту, думаю, ставки по вкладам подрастут, а остальные деньги распределю между долларами и евро.

В-третьих, мне кажется, что шумиха по этому вопросу вскоре уляжется, к тому же данная ситуация может стимулировать банки повысить ставку, чтобы постараться удержать клиентов и компенсировать в будущем новый налог на доходы по вкладам. Таким образом, паниковать сейчас смысла нет, тем более не вышел еще официальный закон, который будет касаться данного вопроса, и власти, на мой взгляд, еще сами толком его не продумали. Они могут еще все пересмотреть и изменить, особенно после реакции людей на данную новость.

Спасибо, что дочитали мою публикацию до конца. Хотелось бы увидеть ваше мнение по этому вопросу, поэтому с удовольствием прочитаю все ваши комментарии.