Как взять ипотеку с проблемной кредитной историей?

Сегодня рынок ипотечного кредитования испытывает настоящий бум. Благодаря снижению процентных ставок и поддержке государства, для многих россиян покупка собственного жилья становится доступной.

Но на пути к заветной мечте «проблемы» с ранее взятыми кредитами могут стать неприятным сюрпризом, благодаря которому мечты о собственном жилье так и могут остаться мечтами. Но даже в такой ситуации не стоит переживать, а стоит начать действовать.

Так с чего же начать? Отвечает Каляева Анна – учредитель Петербургского агентства недвижимости Жилищныйброкер. Рф

Каляева Анна

1. Анализ собственной кредитной истории. Нет проблем – идем и берем ипотеку. Есть сомнения или проблемы, смотрим пункт 2.

2. Отправляем запрос в БКС (бюро кредитных историй). Два раза в год это можно сделать он-лайн и бесплатно через раздел Налоги и финансы портала Госуслуги из личного кабинета. Далее выбираете то БКС, которое вам нравится больше всего, особой разницы между ними нет. Благодаря той информации, что содержится в БКС, вы сможете понять, на что можете претендовать. Информация по вашей кредитной истории, содержащаяся в БКС изложена простым и доступным языком и разделена по блокам. В разделе скоринг вы увидите свой балл и от его величины уже можете составлять дальнейший план ваших действий.

Нашлись старые счета, но кредиты давно уже закрыты – идем и собираем справки о том, что кредиты полностью закрыты и долгов перед этими банками у вас нет. Обязательно прикладываем эти справки к документам на ипотеку.

Есть действующие кредиты, и суммарный ежемесячный платеж с предстоящим платежом по ипотеке будут выше 50% вашего подтвержденного дохода, то нужно закрывать действующие кредиты и брать справки об этом. Поскольку сумма действующих кредитов и ипотеки будут выше 50% вашего дохода, то это может послужить поводом к отказу в ипотеке.

Являетесь поручителем по чьему-то кредиту? Узнайте, исправно ли платит кредит тот за кого вы поручились. В случае если есть какие-то проблемы, то необходимо начать процедуру выхода из поручителей. На практике – это сложно, но возможно.

Есть штрафы, нарушения и прочее – заплатите и возьмите справки об уплате.

Банкротство или судебные разбирательства. По банкротству – придется ждать не менее 10-ти лет, чтобы иметь возможность подать документы на ипотеку. При судебных разбирательствах – ждать их окончания и положительного решения в вашу пользу.

3. Если ваша оценка по скорингу ниже 700 баллов, не переживайте, попробуйте привлечь дополнительных заемщиков с хорошей кредитной историей. Это могут быть родители, супруг/а или взрослые работающие дети. Благодаря привлечению дополнительного созаемщика/поручителя вероятность положительного решения по кредиту возрастает.

4. Помимо привлечения созаемщиков/поручителей, можно попробовать самостоятельно «исправить» свою кредитную историю. Достаточно взять небольшой кредит и платить его исправно не менее 6-ти месяцев. После этого закрыть его и подавать документы на ипотеку. В глазах кредиторов ваша новая кредитная история может выглядеть как некоторое оправдание старых грехов и это может повысить ваши шансы на успех.

К сожалению более действенных способов получения ипотечного кредита, как идеальная или близкая к ней кредитная история, не существует. Все остальные способы – это лишь дополнительные возможности увеличить ваши шансы на успех.