Будет ли в России дефолт?

Два десятка лет назад, в 1998 году в России случился дефолт, подкосивший благополучие множества граждан. Каждую семью коснулось это бедствие и до сих пор слово «дефолт» звучит для жителей нашей страны как синоним к слову «Катастрофа». Многие еще помнят, как их сбережения превратились в фантики, на которые не стало возможно что то купить. Например, у моей бабушки лежали на книжке 15 тыс. рублей, которые она копила всю свою жизнь. Большие деньги в то время, на которые можно было купить не одну кооперативную квартиру в Москве. В итоге эти деньги обесценились во время дефолта и моя бабушка купила на девальвированные деньги пузатый цветной телевизор. Печально было всей семье…

Население страны уже не первый год ожидает дефолта – причин тому немало: сказывается и затянувшийся экономический кризис, снижение цен на нефть и обострение международной обстановки. Подогревают ситуацию вводимые санкции и немалая инфляция. А сейчас, когда на фоне пандемии коронавируса более чем на 30% рухнули цены на нефть, когда всю страну заперли в своих домах на самоизоляцию и почти все предприятия встали, люди начали впадать в панику, особенно те, у кого в банках лежат хоть и небольшие, но честно заработанные не простым трудом сбережения. Многие побежали снимать свои деньги в срочном порядке и переводить их в доллары.

По данным Центробанка за десять дней марта 2020 года физлица сняли со своих счетов сумму около 600 млрд. Рублей.

Кстати, свои мысли о том, стоит ли сейчас в экстренном порядке снимать деньги со счетов я излагала в отдельной статье Подробнее ➤. Много отзывов в этой публикации было от людей, которые писали, что скоро случиться дефолт и поэтому надо в срочном порядке снимать деньги.

Так будет ли дефолт? Что это вообще такое? Какие причины и предпосылки могут спровоцировать это явление? Какие меры можно предпринять уже сейчас, чтобы обезопасить себя на случай непредвиденных обстоятельств? Обо всем об этом я решила порассуждать в этой статье.

Так что же такое дефолт?

Говоря на простом языке, дефолт – это невозможность государства исполнять свои долговые обязательства перед другими странами и своими гражданами.

В нашей стране понятие «дефолт» ассоциируется с событиями 1998 года, когда правительство РФ отказалось в назначенный срок погашать государственные краткосрочные облигации, произошел скачок курса доллара, сбережения граждан обесценились, а цены резко выросли.

Однако дефолт – это более объемное понятие, которое может касаться как целых стран, так и отдельных компаний.

Почему случился дефолт в 1998 году

В финансовом кризисе 1998 года во всей красе проявила себя провальная экономическая политика властей. Страна очень долго привлекала заемные средств из-за рубежа. Малый и средний бизнес в конце 1990-х плохо росли из-за удушающих налогов. Дефицит бюджета в те годы был огромным - около 25% ВВП. Все усугубил выпуск государственных краткосрочных облигаций (ГКО). По сути своей эти облигации стали государственной финансовой пирамидой по типу МММ. Спекулировать облигациями какое-то время было выгодно - они приносили прибыль по 140% годовых. Это привело к тому, что инвесторы бросились вкладывать именно в ГКО, а не в реальную экономику. Рано или поздно этот пузырь должен был лопнуть. Что и случилось в августе 1998 года.

Причины дефолта

Причины дефолта могут быть, как внутренними, так и внешними. За этим явлением всегда скрывается целый ряд негативных событий. Назову самые популярные причины, которые озвучивают экономисты, и попытаюсь прокомментировать каждую из них.

1. Причиной дефолта может стать дефицит бюджета государства, то есть превышение расходов над доходами.

Думаю, ближайшие несколько месяцев острого дефицита бюджета в нашей стране не возникнет. И вот почему. Многие наверно слышали, что за последние несколько лет в государственном бюджете образовался профицит. Я не поддерживаю экономическую политику нашего правительства, так как по сути, они вытащили деньги из кошельков бизнеса и граждан за счет увеличения налогов, их полностью не истратили и остатки сложили в кубышку (так называемый Фонд национального благосостояния). Можно было направить эти средства на развитие экономики. Но видимо они все же готовились к кризису, поэтому отложили деньги на черный день.

По данным Минфина на 01.03.2020 объем Фонда национального благосостояния составляет 8,2 миллиарда рублей что соответствует 7,3 % ВВП.

Источник Подробнее ➤

Этих денег хватит, чтобы в столь сложный период продержаться какое то время.

2. Причиной дефолта могут стать долги государства. По сути ведь дефолтом и называется невозможность расплатиться по долгам, банкротство государства.

В настоящее время по официальным данным у России практически нет внешнего долга. Мы обходимся своими силами и не особенно кредитуемся за рубежом. Объем государственного долга сейчас на безопасном уровне (менее 20% ВВП).

3. Причиной дефолта может быть возрастающая эмиссия денег – государство активно выпускает национальную валюту, вследствие чего она обесценивается.

В настоящее время повышенной эмиссии в России не наблюдается.

4. Дефолт могут вызвать финансовые проблемы внутри страны. Это может быть экономический спад, снижение производственных мощностей, иные проблемы.

На мой взгляд еще до пандемии коронавируса ситуация в российской экономике была очень плачевной, экономика России уже который год находится в стагнации, а сейчас когда на фоне пандемии произошло еще и снижение котировок нефти, от которых у нас в России зависит все, так как мы сырьевая страна, когда многие предприятия России остановились в связи с вынужденным карантином, производство и спрос упали, все это может очень негативно сказаться на положении дел в российской экономике. Экономисты прогнозируют массовое банкротство предприятий, повальную безработицу, падение потребительского спроса населения.

5. Одной из причин дефолта может стать политическая и социальная нестабильность в стране.

С этим у нас в стране на мой взгляд тоже не очень хорошо. Население в большинстве своем не поддерживает действующую власть, на этом фоне нарастает социальное напряжение.

6. Кроме всего этого причиной дефолта может так же стать мировой экономический кризис.

Сейчас мировая экономика стремительно втягивается в новый тяжелейшей кризис, об этом говорят все ведущие экономисты. Надо сказать, что мировые финансовые кризисы носят циклический характер. Обусловлены они прежде всего периодическим надуванием финансовых пузырей, перепроизводством товаров, включая нефть, и перекредитованием населения, то есть, с появлением на рынке значительных объемов не обеспеченных ничем денег. Решаются эти кризисы просто — стерилизацией части финансовых активов. При этом стерилизации подвергаются, как правило, третьи страны со слабой экономикой — такие, как Россия. Например в 2008—2010 гг. России пострадала от мирового кризиса больше, чем любая западная страна, хотя финансовый кризис начался не в России, а в США, а затем и в Евросоюзе.

Хочу подытожить все то что здесь я написала и постараться ответить на основной вопрос

– так будет ли у нас дефолт и если будет, то когда он произойдет?

Я думаю что дефолт в России все таки очень вероятен, но думаю что произойдет он не прямо сейчас, как полагают многие, а чуть позже. И вот почему.

Как всегда к нам все приходит с некоторым запозданием. Сейчас все определяет вирус, от того, сколько продлиться пандемия зависит многое, в том числе и мировая экономика. Но то, что начался мировой кризис – это уже факт, и волна этого кризиса неизбежно захлестнет и Россию.

Помимо мирового кризиса у нас куча своих внутренних проблем. Финансовые проблемы были и до этого, а в будущем в связи с нынешним положением вещей они только усугубятся. Прогнозы, к сожалению, не утешительны. Обвальное падение доходов, снижение потребительского спроса и, как следствие, массовые банкротства многих предприятий - все это ждет Россию в ближайшее время. Если не будет производства, не будет и ВВП, не будет и поступлений в бюджет. Государству придется распечатать свою кубышку - Фонд национального благосостояния. Но думаю, этих денег надолго не хватит. На эти деньги будут претендовать многие, не только пенсионеры и бюджетники, но и все, вплоть до нефтяных компаний. Таким образом, истратив ФНБ, государству придется влезать в долги, так как в ближайшие годы в стране вряд ли произойдет всплеск деловой активности и увеличатся поступления в бюджет. Таким образом государство может завязнуть в долгах и это несомненно в итоге приведет к дефолту.

Ко всему прочему в стране нарастает очень сильное недовольство, что может привести к ускорению всего этого процесса.

Что же нам делать?

Так как какое-то время у нас еще есть в запасе, стоит позаботиться о сохранении своих сбережений.

Думаю целесообразно будет сделать следующее:

-не хранить все деньги в национальной валюте, стоит разделить капитал на рубли, евро и доллары, либо отдать предпочтение другим устойчивым валютам;

-если вы планировали купить недвижимость и накопили на это значительную сумму, стоит сейчас пока не повысили ставки взять небольшой кредит в рублях (!) и вложить эти деньги в недвижимость

-если хотели сделать ремонт, приобрести автомобиль или сделать какую-то другую крупную покупку, сделайте это сейчас

-купите акции надежных иностранных компаний, делать это при кризисе выгодно, но обязательно нужно разбираться в работе фондового рынка, понимать, какие акции подорожают в будущем, а какие компании – разорятся.

Еще раз хочу сказать, что моя статья не является руководством к действию, это всего лишь выражение моего личного мнения.

__________

Дорогие читатели, если вас заинтересовала моя статья, прошу вас принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и нажать на звезду, чтобы оценить мою публикацию. Нажмите на значок "Подписаться", если хотите стать моим подписчиком.