Дополнительные условия предоставления кредитных каникул.

Что нужно знать заёмщику, прежде чем просить отсрочку платежей по закону.

Россияне, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заём в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии коронавируса, официально получили право на кредитные каникулы – отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Закон об этом подписал президент Владимир Путин, вечером 3 апреля он был опубликован на интернет-портале правой информации и вступил в силу.

Кому полагаются кредитные каникулы? Заёмщики получают право на кредитные каникулы (льготный период) при одновременном выполнении нескольких условий:

1) Доход заемщика (или совокупный доход созаемщиков) снизился минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции 3 апреля сообщила, что в ближайшее время правительство определит методику расчёта среднемесячного дохода за прошлый год. По ее словам, ЦБ обяжет банки разработать онлайн-сервисы по оценке правильности такого расчёта заёмщиками.

2) Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определённый правительством.

3) Кредитный договор должен быть заключён до вступления в силу закона о кредитных каникулах.

4) Заёмщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не должен находиться на ипотечных каникулах, закон о которых действует с августа 2019 г.

Претендовать на льготный период могут как благонадёжные заёмщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма штрафов и пеней, набежавших за неплатежи по кредиту до каникул, фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения.

«Этим правом (на кредитные каникулы) нужно пользоваться осознанно. Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, и второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее»

Кредитные каникулы в соответствии с законом, вступившим в силу 3 апреля, предоставляются только по кредитам, сумма которых не превышает определенные лимиты, говорится в сообщении Сбербанка. По ипотечным кредитам — это 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 000 руб., по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 000 руб., по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 руб., по кредитным картам для физических лиц — 100 000 руб.

Госбанк также напоминает, что кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 г. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 г. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Заявителям нужно будет предоставить их в банк в течение 90 дней.