Банки начинают злоупотреблять и закручивать гайки своим вкладчикам

Полагаю, для многих читателей данной статьи не секрет, что банки, заметив подозрительную активность при операциях по безналичному переводу, блокируют счета физических и юридических лиц, заподозрив их в отмывании доходов, полученных преступным путем, хотя оснований для этого вообще нет. Ну вот и дождались, банки добрались и до вкладов. В данной статье я расскажу об обращении моего доверителя в банк по поводу востребования вклада по окончании срока хранения (статья публикуется с разрешения моего доверителя).

Созданные банком барьеры при востребовании вклада

Три дня назад мне позвонил мой давний доверитель, который поведал мне душещипательную историю. Продолжительное время он является вкладчиком одного из банков г. Белгорода, неоднократно пролонгировал договор вклада в этом же банке, в котором вклад рос из года в год за счет капитализации процентов и пополнений.

9 апреля 2020 г. у него истекал срок вклада, и, учитывая сложившуюся ситуацию с самоизоляцией, он как и многие граждане, временно потерял работу (работодатель, вопреки заверению нашего Президента, отправил его в отпуск за свой счет, то есть без содержания). Кормить семью надо, и на этот случай у него имеется небольшая заначка в виде вклада. Таким образом, он принял решение забрать свой вклад, с тем чтобы переждать трудные времена.

За день до истечения срока хранения вклада он сделал заявку по горячей линии банка на его вывод. Но не тут-то было, при посещении банка в назначенное время он был сконфужен и раздосадован поведением его сотрудников, которые вопреки его желанию настоятельно порекомендовали перезаключить договор банковского вклада, а не выводить его.

При этом в случае отказа ему пригрозили придержать деньги на неопределенный срок (до конца проведения внутренней банковской проверки). Формальной причиной ему объявили требование федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

Но это формально, а действительная же причина поведения банка – избежать оттока капитала со стороны вкладчиков, которые начали массово забирать свои деньги, которые потребовались им для жизни в столь смутные времена, да еще и "благая" новость Президента РФ о налогообложении вкладов налогом на доходы физических лиц (13%).

У доверителя сотрудники банка в циничной форме потребовали предоставить письменные доказательства того, что деньги он заработал легальным путем, и объяснение, на что он собрался их тратить. Примечательно, что банк не требовал предоставления этих документов при заключении договора банковского вклада, одним словом – циники, не дорожащие своей репутацией.

Досада и негодование доверителя, как и у любого гражданина, который не может распорядиться своими же заработанными деньгами, стали ожидаемой реакцией на происходящее. Первым его желанием было бежать в прокуратуру или обжаловать действия банка в суд, но это время, которое очень дорого. С целью минимизации времени я рекомендовал ему пойти внесудебным порядком, а именно взять справки 2-НДФЛ о доходах по месту работы за последние 5 лет, выписку из приказа об отпуске без содержания, а в объяснении о тратах обосновать их как будущие расходы семьи на период самоизоляции, приложив свидетельства о рождении детей и свидетельство о регистрации брака. Кроме того, я также рекомендовал ему составить одновременно претензию банку, чтобы сотрудники последнего оценили серьезность намерений моего доверителя.

Буквально вчера он позвонил и поблагодарил меня за помощь, так как на следующий день после сдачи документов в банк он наконец-то получил свои деньги. Однако нервы он попортил изрядно, утрата доверия к банку полная. С его слов он зарекся иметь дело с банками по поводу вкладов. Я искренне рад, что у него все получилось и не пришлось долгое время судиться с банком.

Выводы и обсуждения

Считаю, что банк в лице его сотрудников возомнил себя и следователем, и судьей в одном лице. Такие действия являются злоупотреблением правами и сущим издевательством, так как в сложившейся нынешней ситуации, когда люди остались без работы и средств к существованию, создавать барьеры для своих же клиентов в получении честно заработанных средств – кощунство.

А как вы считаете, стоит ли сейчас доверять свои деньги банку, чтобы потом за их легальность оправдываться? Лично мое мнение, то в настоящее время их нужно держать ближе "к телу".