Вправе ли банк отказать в кредитных каникулах?

Вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, согласно которого россияне получили право на кредитные каникулы, то есть отсрочку всех кредитных платежей на срок до шести месяцев. Кредитные каникулы распространяются не только на банки, но и МФО и действуют в отношении всех потребительских и ипотечных кредитов.

Условия получения кредитных каникул

-Сумма кредита не должна превышать 1, 5 млн. рублей по ипотечным кредитам, 600 000 рублей по

автокредитам, 300 000 рублей по потребительским кредитам, 250 000 рублей по потребительским кредитам для физических лиц, 100 000 рублей по кредитным картам для физических лиц.

-Кредитный договор был заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах.

-Заемщик не участвует в ипотечных каникулах, принятых с августа 2019 года.

Причем, согласно текста принятого закона о кредитных каникулах, для получения кредитных каникул не имеет значения кредитная история заемщика, т.е. получить кредитные каникулы вправе как заемщики с "хорошей" кредитной историей, так и заемщики, имевшие просрочки по кредитным платежам.

Каникулы даются на полгода и обратиться за ними можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Каникулы - это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная на будущее" (Эльвира Набиуллина, Преседатель ЦБ)

Порядок получения кредитных каникул

Обратиться за кредитными каникулами заемщик вправе только один раз.

Причем обратиться можно как с письменным заявлением, так и по телефону, о чем указано в законе, при этом сразу предоставлять подтверждающие снижение дохода документа, - также необязательно,

но Банк вправе их запросить у заемщика.

Банк вправе запросить следующие подтверждающие снижение дохода документы:

-справка 2-НДФЛ,

-Больничный лист,

-Справка о регистрации в качестве безработного,

и другие документы о снижении дохода (перечень документов является открытым).

Срок для предоставления документов заемщиком - 90 дней. Но данный срок по уважительным причинам может быть продлен еще на 30 дней. При этом Банк вправе и самостоятельно запросить сведения о заемщике в ПФР, ИФНС, ФСС, ОФМС.

Факт предоставления кредитных каникул будет отражен в кредитной истории заемщика. Но сведения о неплатежах по кредиту в кредитной истории отражаться не будут.

В течение кредитных каникул Банк не вправе начислять штрафные санкции за неуплату кредита.

А выплата самого кредита для заемщика "приостанавливается". Вместе с тем, проценты по ипотечным кредитам не начисляются в период кредитных каникул, а по остальным кредитам - начисляются в меньшем размере.

Последствия кредитных каникул

После окончания кредитных каникул, заемщику придется погасить долг по кредиту, а также "набежавшие" за время кредитных каникул проценты.

Не позднее 5 дней после окончания кредитных каникул Банк обязан предоставить График платежей по кредиту, который должен соответствовать условиям кредитного договора.

Таким образом, кредитные каникулы - это лишь инструмент для отсрочки платежей по кредиту, но он не является бесплатным, кроме того, факт получения кредитных каникул сохранится в кредитной истории заемщика.

Вместе с тем, на практике, не будет единообразия в предоставлении кредитных каникул, каждый Банк подходит к решению данного вопроса "по-своему".

Кредитные каникулы - это обязанность банка, уклоняться от которой банк не вправе; незаконный отказ - повод для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы.