Сомнительные операции и блокировка счетов

В ЦБ РФ хотят изменить критерии сомнительных операций, которые могут стать основанием для блокировки счетов. Об этом рассказал представитель регулятора.

Что может измениться

В настоящее время существует более сотни таких критериев. Предлагается исключить некоторые из них и ввести новые. Речь идет о правилах, по которым банки признают операции сомнительными.

Из этого списка могут вычеркнуть "нестандартные и сложные" расчеты, а также операции с большими комиссиями или заградительными тарифами в продолжение "санкционированного" ЦБ права банков на получение комиссий по операциям с денежными средствами при блокировке счета.

Вписать же в него могут регулярное снятие денежных средств физлицами, если они переводятся от компании или ИП. Цель этого – прекратить обналичивание средств через корпоративные карты фирм-однодневок. Также это коснется законопослушных участников рынки при перечислении подотчетных средств, а также при оплате физическим лицам, работающим по гражданско-правовым договорам. Это приведет к целесообразности проводить платежи через самозанятых граждан или ИП.

Еще одно предполагаемое основание – отказ клиента финансовой организации от разовой операции или его требование закрыть счет и выдать средства после появления у банка вопросов. Причина появления этого основания – закрыть лазейку для перечисления денежных средств с заблокированного счета. Останется один действенный способ – перечисление по основанию уплаты авансового платежа по налогам и сборам.

У финансовых организаций также должны появляться подозрения, если у юрлица поступления на счет заметно меньше его трат, в связи с чем в перечень оснований для блокировки счетов могут вписать критерии, касающиеся организаций, проводящих сделки с криптовалютой, или расчеты наличными между юридическими лицами за различные услуги (этот критерий слишком размыт с учетом установленного размера наличных платежей).