Кредитные каникулы для МСП, будут или нет?

С момента начала режима «самоизоляции», стартовавшего после издания Указа Президента Российской Федерации от 25 марта 2020 г. №206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней» неоднократно поднимался вопрос предоставления кредитных каникул для индивидуальных предпринимателей и иных субъектов малого бизнеса. При этом, на практике возникали существенные сложности при взаимодействии с кредитными организациями: то дополнительные требования придумывали, то условия меняли. Все это не добавляло оптимизма предпринимателям.

Возможность использования «кредитных каникул» изначально была закреплена Федеральным законом от 3 апреля 2020 года №106-ФЗ, предусматривающего предоставление субъектам МСП, занятым в пострадавших от коронавируса сферах деятельности, льготного периода с приостановлением исполнения заемщиком своих обязательства по кредитным договорам (договорам займа). Одновременно с оформлением «кредитных каникул» для ИП была предусмотрена возможность уменьшения размера платежей в течение льготного периода без полного отказа от исполнения своих обязательств.

Следующей шаг в предоставлении «кредитных каникул» сделало Минэкономразвития России в своем письме от 14.04.2020 №Д 13 и-11420 «О направлении разъяснений», указавшее, в частности, что в случае предоставления «кредитных каникул», сумма процентов и неустойки, образовавшаяся до установления льготного периода, уплачивается после окончания (прекращения) льготного периода. По окончанию льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода, исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора. Размер периодических платежей после окончания льготного периода не должен превышать размер платежей, определенный до его предоставления, поэтому в целях снижения нагрузки на заемщика рекомендуется продлить срок возврата кредита (займа) на срок, определенный по договоренности сторон.

При этом до настоящего времени механизм принуждения банков и иных кредитных организаций к исполнению требований о «кредитных каникулах» не предусмотрен, так как Центральным банком Российской Федерации не даны официальные разъяснения о порядке обжалования отказов кредитных организаций и мерах их ответственности за незаконные действия.

В судебном порядке принудить кредиторов к исполнению законодательства, в теории, можно, но судебный процесс займет длительное время, в течение которого заемщик должен продолжать осуществлять платежи, что полностью обесценивает предложенную инициативу законодателей. Вот и приходится в настоящее время ждать позиции Центрального банка или рассчитывать на добросовестность своей кредитной организации.