История одного залога

История реальная, ФИО персонажей и наименование кредитора изменены.

Ирина А.-должник. Классический. Штук пять кредитов, пара-тройка микрозаймов-и утрата дохода, возраст предпенсионный, с работы попросили уйти и она осталась один на один с долгами и без помощи со стороны родственников. Звонки коллекторов одолели ее через месяц и Ирина решила перекредитовыватся, но столкнулась с проблемой под названием "испорченная кредитная история", банки отказывали один за одним.

И встретила Ирина так называемых "частных инвесторов", готовых кредитовать кого угодно за небольшое вознаграждение и огромный процент по договору займа. И только под залог жилья, единственного и дорогостоящего. Мотив "инвестора" понятен-трешка в пределах МКАД, в хорошем доме, в случае невыплаты займа он вправе обратить взыскание и получить квартиру в собственность или продать на торгах, отбив сумму займа в разы, а должницу просто выселив при помощи приставов на улицу. Залог работает именно так, Вас могут выставить на улицу из собственного жилья.

Процесс кредитования Ирины был крайне загадочен. Получая займ в определенной сумме, она из этих же денег оплатила комиссию брокера, работу нотариуса по подготовке документов, услуги "по оформлению документов"-на сумму составившую 50% от займа.

Итого: Ирина заложила свою квартиру, получив от обещанной суммы займа в половину меньше. Погасила частично долги в банках и получила новый договор займа с ежемесячной суммой выплаты в размере 50 000 рублей, заведомо не подъемной для выплаты должником.

Тут сделаю замечание, при заключении договора Ирина ознакамливалась с другими условиями займа, которые были по ней вполне приемлемы и в процессе сделки, путем не хитрых манипуляций договор был подменен на другой и Ирина полностью доверяя займодавцу не стала его перечитывать.

Когда Ирина осознала что ее ввели в заблуждение, она обратилась к моим коллегам за помощью в расторжении данного договора (из этических соображений наименование не указывается). Совместно с Ириной был избран путь признания договора кабальным.

Примечание: Кабальный договор/кабальная сделка-сделка, совершённая на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. Например, в сфере недвижимости это может быть продажа квартиры в уплату по долгам и за цену значительно ниже рыночной.

Кабальная сделка может быть признана недействительной по иску потерпевшего. (источник: "Википедия" )

В целом перспектива, по-моей субъективной оценке, была прекрасной, если брать букву закона. Но практика московских районных судов диктует нам совершенно иное. Суд был проигран.

Мы не будем уделять внимания не совершенству реалий нашего правосудия, работе представителей истца и ответчика в суде и непонимания собственной позиции в суде. Речь не об этом.

Пока Ирина судилась-неоплаченные платежи скапливались, кредитор потирал руки и даже прислал письменную претензию "для галочки". И именно, эта претензия стала поводом для еще одного займа Ирины.

Чтобы избавится от долга и вывести квартиру из-под залога, ей пришлось занять денег у знакомых и выплатить всю сумму займа. Казалось бы история должна была закончится, но этого не произошло.

Схема реализации залога у "частного инвестора" до безобразия проста. Заключается заведомо кабальный договор, человек не может при всем желании вносить ежемесячные платежи, далее его запугивают письменными претензиями и звонками и человек либо находит деньги, либо "инвестор" обращается сразу в суд за взысканием денежных средств и реализацией залога.

Притом, если должник, как наша Ирина все же находит деньги и выплачивает долг, загнав себя в еще большую яму-закладную ему не отдают, часть должников просто не знает что ее нужно забрать и снять обременение, а части которую упорно ее требуют-просто "кормят завтраками".

Приблизительно через 5 месяцев с момента передачи денег займодавцу, Ирина проверяя банк данных исполнительных производств обнаружила там взыскание денежных средств в энной сумму в пользу того самого "инвестора". Тех самых денег что она уже заплатила. А в "Росреестре" висело так и не снятое обременение.

Ирине уже начали радостно звонить представители займодавца с предложением освободить жилое помещение, либо она будет выписана, а впоследствии и выселена из жилья на улицу по решению суда.

Поиски возможности разрешения ситуации привели Ирину ко мне. Все выглядело очень неясно у нее на руках даже не было решения суда, поэтому нашим первым совместным шагом стало ознакомление с материалами дела в суде. И снова все оказалось предельно просто. Истец подал исковое заявление и благополучно "забыл" о исполненных обязательствах, суд уведомлял ответчицу, но почтой, в ящик она естественно не заглядывает и в суде первой инстанции она не была,

Далее мы приступили к подготовке апелляционной жалобы и получением расписки о погашении задолженности. Взыскатель ни на звонки, не на письма не реагировал и это затягивало процесс.

Апелляционная жалоба была подана сразу с двумя ходатайствами: о истребовании документов от сведений (расписки о получении от Ирины денежных средств кредитором) и ходатайство о приостановлении исполнительных производства.

В первом заседании апелляционная коллегия удовлетворила оба ходатайства и потянулись недели ожидания ответов. Спустя почти месяц раздался звонок секретаря суда, которая сообщила что расписку займодавец предоставил, а это значила что мы идем по верному пути.

В декабре 2019 г. суд удовлетворил нашу апелляционную жалобу, признав решение суда первой инстанции не правомерным. Ирине оставалось только направить апелляционное определение приставам и снять залог. Новый 2020 г. она встречала в квартире которая принадлежала ей и только ей и готовилась искать новую работу и закрывать оставшиеся долги. И ей это удастся.

О чем я хочу сказать Вам, дорогие читатели. Если уж Вы и решились заложить жилье в организации не являющейся банком-будьте предельно внимательны при работе с документами, прочитайте их не один раз, возьмите копии и изучите их дома или вместе с юристом, если есть возможность, закрывая займ-требуйте расписку, здесь и сейчас. И избегайте по возможности долгов в целом.