Выплата страхового возмещения за вред здоровью при ДТП

Выплата страхового возмещения или страховые выплаты! К сожалению, не всегда можно говорить об объективности в этом со стороны страховых компаний. Но многие забывают, что есть претензионный порядок урегулирования споров и наконец суд, который может обязать выплатить страховую всё то, что вам положено по закону и даже сверх того.

Сегодня предлагаю вашему вниманию публикацию об алгоритме действий в том случае, если вы полагаете, что страховая вам не доплатила на примере выплат страхового возмещения за вред здоровью, причиненный в результате ДТП.

Нормативная база

Основные нормативные документы, которые вам пригодятся:

• федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (ред. от 02.12.2019 г.) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2020 г.); закон от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг";
• постановление Правительства РФ от 15.11.2012 г. № 1164 (ред. от 21.02.2015 г.) "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего";
• закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 (ред. от 18.07.2019 г.) "О защите прав потребителей".

Что делать, если недоплатили?

Итак, гражданин уже обратился в страховую компанию, и выплату ему произвели. Но гражданин засомневался в обоснованности размера выплаты страхового возмещения. Что делать дальше?

• Запросить в страховой компании копию акта о страховом случае (обязаны предоставить);
• сравнить фактически имеющиеся повреждения на основании медицинских документов с перечнем повреждений, указанных в Акте страховой;
• произвести самостоятельный расчет на основании «Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего». Это сделать несложно даже не «медику» и не математику. В Правилах за каждое конкретное повреждение приводится определенный размер в процентном соотношении;
• на основании своего расчета еще раз обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате (можно на их же бланке), где просите произвести доплату (дополнительную выплату) в соответствии с вышеназванными Правилами и перечисляете попунктно наименование каждого дополнительного повреждения и процент согласно Правилам (например: п. 3 пп. в – сдавление эпидуральной гематомой (+20 %); п. 48 – перелом крестца (+8%) и т.д);
  
• не получив в течение 20 дней дополнительной выплаты, либо получив отказ или вообще не получив какого-либо ответа, направить в страховую компанию претензионное письмо, в котором требовать произвести все причитающиеся выплаты, а также дополнительно и другие суммы (о которых расскажу ниже).

Важно! Всю переписку со страховой в обязательном порядке фиксировать документально (либо вручать лично с отметкой в получении на своем экземпляре, либо направлять почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения).

На что можно рассчитывать и чем обосновывать иск?

Если и по истечении 10 календарных дней с момента получения страховой компанией претензии (не считая нерабочих праздничных дней) от них не поступило никакого ответа, выплаты или получен отказ в выплате страхового возмещения, а также не получен ответ от финуполномоченного, к которому после страховой также нужно обратиться, можно обращаться в суд с исковыми требованиями.

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (абз. 3 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).

В силу п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю – физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору. А согласно п. 3 ст. 16.1 этого же закона, при удовлетворении судом требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Таким образом, в исковом заявлении помимо взыскания недоплаченной части страховой выплаты можно и нужно также требовать взыскания неустойки, финансовых санкций и штрафа. Само собой разумеется, требования компенсации морального вреда и оплата услуг представителя в таком иске подразумеваются. От уплаты государственной пошлины истцы по таким искам освобождены.