Что такое кредит?
Кредит - это ваша способность получить товары или услуги, которые вы хотите получить сейчас, пообещав заплатить за них позже. Ваша способность получить кредит основана на вашей кредитной истории.
Как работает кредит?
Кредиторы предоставляют вам кредит, предоставляя вам деньги по согласованной сумме, ставке и сроку платежа. Когда вы занимаете деньги, вы начинаете создавать кредитную историю: это запись ваших кредитных счетов, история платежей и сведения о том, как вы управляете каждым счетом.
Каковы преимущества хорошего кредита?
Хороший кредит может дать вам доступ к большему количеству вариантов заимствования, таких как оплата автомобиля, дома или образования по лучшей процентной ставке или на лучших условиях. Кроме того, работодатели, страховые компании, арендодатели, поставщики мобильных телефонов и многие другие могут использовать вашу кредитную историю, когда они принимают решения о вас.
Хороший кредит помогает больше занимать; он может учитывать всё - от аренды квартиры до получения плана на мобильный телефон. Кредиторы, арендодатели и поставщики коммунальных услуг могут просматривать ваш кредитный отчет при принятии решений о вашей кредитной истории. Приобретение хороших привычек по поддержанию кредита имеет важное значение, так как этим вы можете построить и улучшить свою кредитную историю и кредитный рейтинг.
Расставьте приоритеты и запланируйте свои ежемесячные платежи, убедившись, что вы выплачиваете вовремя ежемесячно хотя бы минимальный платеж по своим счетам. Старайтесь платить больше, чем положено, когда это возможно. Это помогает быстрее погасить долг, сэкономить на процентных расходах и может улучшить ваш кредитный рейтинг. Ваша платежная история составляет примерно 35% от вашего кредитного рейтинга, поэтому своевременные платежи - это важный способ улучшить ваш кредитный рейтинг. Вы можете извлечь выгоду из того, что ваш счет по кредитной карте будет оплачен автоматически в установленный срок или до него, используя автоматические платежи. Или же проверьте онлайн-оплату счетов, чтобы удобно оплачивать свои счета онлайн. Подумайте о том, чтобы настроить оповещения о том, когда ваши платежи должны быть оплачены.
Следите за вашими расходами!
Будьте в курсе того, сколько вы взяли в долг под свой доступный кредит и стремитесь быть на уровне, значительно ниже своего кредитного лимита. Отслеживание своих расходов поможет вам избежать использования всего кредитного лимита, превышения вашего кредитного лимита или пропущенных платежей.
Одним из замечательных способов управления своими балансами является использование онлайн-банкинга для просмотра ежемесячных выписок по кредитным картам. Вы также можете настроить текстовые или электронные оповещения, чтобы помочь вам контролировать свои расходы, отслеживать покупки и многое другое.
Сохранение коэффициента использования кредита ниже 30% может помочь вам максимизировать свой кредитный рейтинг.
Управляйте своим соотношением долга к доходу!
Сравните, сколько вы тратите на свои ежемесячные повторяющиеся долги (например, платежи по кредитам, арендные платежи и т. д.) к вашему доходу. Кредиторы используют ваше соотношение долга к доходу, чтобы оценить вашу способность погасить любой новый долг. Если ваши обязательства по оплате намного ниже, чем ваш доход, это поможет обеспечить более низкий коэффициент (debt-to-income ratio DTI), что может облегчить вам получение нового кредита. Это полезно знать с тем, чтобы создать бюджет для отслеживания и планирования ваших расходов. Используйте онлайн-калькуляторы, чтобы проверить ваше отношение долга к доходу.
Следите внимательно за вашими расходами.
Помните о вашем коэффициенте DTI. Делайте регулярные взносы в чрезвычайный фонд. В дополнение к регулярному взносу на ваш сберегательный счет хорошей идеей будет откладывать деньги каждый месяц для чрезвычайного фонда. Это помогает гарантировать, что вы сможете выполнить свои кредитные обязательства и покрыть непредвиденные расходы, если ваша ситуация изменится. Один из способов упростить сбережения для вашего чрезвычайного фонда - это настроить регулярные переводы на сберегательный счет через ваш банк.
Практикуйте осуществление всех платежей до принятия на себя новых долговых обязательств. Выясните у кредитора, во сколько обойдется ваш предполагаемый ежемесячный платеж по новому кредиту, а затем перечислите эту сумму на отдельный сберегательный счет на 3-4 месяца. Если вы можете комфортно справиться с этой суммой, вы, вероятно, можете позволить себе эти платежи. Кроме того, в конце периода практики у вас будут деньги в ваших сбережениях, которые вы можете использовать для внесения первоначального взноса, уменьшения суммы, которую вы занимаете, или взнос в чрезвычайный фонд. Вы можете найти калькуляторы ежемесячных платежей на сайтах банков.
Избегайте максимизации кредитных счетов. Следите за своими кредитными транзакциями: особенно за активностью на вашей кредитной карте. Убедитесь, что вы не превышаете или не доводите до максимума свои кредитные линии, так как это может негативно отразиться на вашем кредитном счете. Вы можете настроить различные типы оповещений (например, электронную почту и текст) и другие услуги банка, чтобы помнить о предстоящих платежах, так что вы ответственно управляете своим использованием кредита. Хорошая идея держать свой баланс на возобновляемой линии кредита ниже 30% от вашего лимита.
Следите за своими кредитными отчетами.
Контролируйте свой кредитный рейтинг и отчеты по крайней мере один раз в год со всеми тремя агентствами национального кредитного бюро, чтобы убедиться, что они точны. Вы сможете поймать любые ошибки или мошенничество и исправить их до того, как они повлияют на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг.
Получите бесплатный кредитный отчет через Госуслуги. Подумайте о том, чтобы заказывать кредитный отчет почаще, чтобы проверить свою кредитную историю в течение всего года. Запрос ваших бесплатных годовых отчетов не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Знайте свой кредитный рейтинг. Проверьте, чтобы ваши кредитные отчеты не содержали ошибок.
Советы по поддержанию высокой оценки кредита:
1. Следите за своими расходами. Следите за чеками, которые вы выписываете, транзакциями по кредитным картам и использованием банкомата. Просматривайте свои ежемесячные отчеты, когда они поступают и немедленно сообщайте о любых возможных расхождениях.
2. Не превышайте свой кредитный лимит по кредитным линиям и кредитным картам. Ваш доступный кредит - это то, сколько кредитов вы оставили на кредитной линии или кредитной карте; это ваш кредитный лимит минус ваш непогашенный остаток. Будьте осторожны, чтобы ваши расходы были ниже этой суммы. Следуя "правилу 20/10", рекомендуется не допускать, чтобы ваш долг по кредитной карте превышал более 20% от общего годового дохода после уплаты налогов. Ежемесячно не превышайте 10% вашей зарплаты платежей по кредитным картам.
3. Имейте чрезвычайный фонд: держите по крайней мере 15% доступных средств на случай чрезвычайной ситуации. Или, что еще лучше, храните чрезвычайный сберегательный фонд в расчёте наличия средств на 3 - 6 месяцев, необходимых на покрытие расходов на жизнь, на ликвидном, приносящем проценты счёте. Таким образом, если вы потеряете работу или у вас возникнут большие непредвиденные расходы, вам не придется занимать больше, чем вы сможете выплатить.
4. Заплатите за то, что вы должны: всегда платите по крайней мере свой минимальный ежемесячный платеж вовремя. Выплачивая больше минимума – или, еще лучше, полный баланс каждый месяц, вы уменьшите свои финансовые расходы. Не пропускайте ни одного платежа.
5. Делайте своевременные платежи. Своевременная оплата - это один из лучших способов заявить о себе как о “хорошем кредитном риске” для будущих кредиторов.
6. Будьте организованными. Оформите все свои счета в одном месте, чтобы вы их не потеряли и не забыли о них. Держите список счетов, которые вы должны оплатить и, если вам будет легче не забыть их оплатить, делайте это в один и тот же день каждого месяца. (Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, можно ли изменить срок оплаты.).
7. Обратите внимание на сроки оплаты. Отправьте свой платеж по почте или запланируйте онлайн-платеж через оплату счетов по крайней мере за неделю до назначенного срока.
8. Подпишитесь на автоматические платежи. Использование автоматических платежей по кредиту с вашего расчетного счета - это простой и удобный способ регулярно производить платежи. Не забудьте запланировать их в соответствии с вашим графиком оплаты, чтобы убедиться, что у вас есть достаточно средств для оплаты.
9. Обновляйте ваши контактные данные. Если вы переезжаете, не забудьте заполнить форму изменения адреса в своем заявлении или обновить её в интернете, чтобы убедиться, что ваша корреспонденция идёт на ваш новый адрес.
10. Оставайтесь на связи со своими кредиторами. Если вы отстаете от своих платежей, немедленно свяжитесь со своими кредиторами. Большинство кредиторов готовы предложить альтернативные варианты оплаты, особенно если вы сразу же сообщите им о своей ситуации.
Как увеличить свою линию кредита в кратчайшие сроки:
1. Откройте одну или две кредитные карты. Можно в банке, в котором у вас есть счёт, или в большой торговой организации.
2. Возьмите кредит в банке или в кредитной организации и регулярно выплачивайте его.
3. Время от времени делайте покупки на большие суммы кредитными картами и во время делайте выплаты (можно даже возвращать покупки обратно в магазин, согласно правилам магазина о возврате товара).
Надеюсь, эти советы помогут вам повысить свою кредитоспособность в кратчайшие сроки и постоянно быть привлекательным клиентом для всех банков и торговых организаций.
