Кредиты и коллекторы. Наиболее популярная схема мошенничества

Схема, которую я опишу в данной статье наиболее типична для МФО и не самых крупных банков, репутация которых, и так вызывает сомнения.

Схема мошенничества:

Вы взяли кредит, в какой-то момент допустили просрочку. Начинается классическая история звонков, угроз, обещаний судов, коллекторов и ареста кота Барсика. Так продолжается месяца 3-4. Потом на какое-то время все затихает. А спустя две недели поступает звонок от сторонней организации, которая представляется коллекторским агентством, название может быть любым, и говорят что они ваш новый кредитор, который выкупил у банка ваш долг. Выражаясь юридическим языком: произошла переуступка прав требования на основании ст. 382 ГК РФ.

Для пущей убедительности с вами сверяют Ваши паспортные данные, говорят точную сумму долга, когда кредит был оформлен и прочую информацию, которую можно получить только от кредитора. Вы понимаете, что действительно общаетесь с новым кредитором. А вот здесь начинается самое интересное: когда вы общались с банком, вам постоянно говорили что продадут ваш долг коллекторам, и банк не будет нести ответственность за их действия. Что это вызывало? Правильно, страх. Все смотрят телевизор, как крутые коллекторы избивают людей, портят подъезды, жгут машины и т.д. Реакция на такой звонок у вас соответствующая.

И вдруг, с вами разговаривает абсолютно милая добродушная приятная девушка, которая вас ничем не пугает, не угрожает, а наоборот предлагает мирное решение вопроса, да еще и с выгодой для вас.

Предложение состоит примерно так: коллекторскому агентству совершенно не выгодно бегать по судам, постоянно с вами ссориться, поэтому давайте мы убираем все штрафы, пени, неустойки и проценты, заплатите только тело долга! Сумма получается примерно в 2 раза ниже той, что требовал банк! И тут у вас калькулятор в голове начинает считать выгоду! Вы обо всем договариваетесь, вам присылают реквизиты, вы по ним оплачиваете. Может одним платежом, может 2-3. Но оплачиваете. Вроде все замечательно и проблемой в жизни стало меньше. Но на самом деле проблемы только начинаются!

Спустя примерно неделю вам звонят из банка (того самого, где вы взяли кредит) и спрашивают когда все таки вы собираетесь его возвращать. Вашему недоумению и возмущению нет предела, но вы получаете убийственный ответ: вашу задолженность мы никому не передавали, кому и что вы там платили мы не знаем, вопрос с нами остался не решен.

Как вы понимаете, в суд вам идти просто не с чем, доказывать свою правоту нечем, коллекторское агентство к этому времени как юр. лицо уже будет ликвидировано.

Как такое может произойти?

Все очень просто. Банк в сговоре с этой коллекторской компанией и слил ей все ваши данные. Они прекрасно понимают что делают, и что защититься в суде и что-то доказать вы не сможете. В 8 из 10 случаев это получается, т.к. население по большей части, юридически безграмотно.

Как защититься от мошенников?

Главным щитом в этой ситуации становится статья 9 ФЗ-230

Статья 9. Уведомление должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником

1. Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Ключевое слово ОБЯЗАН!

Простыми словами, кредитор действительно имеет право продать ваш долг, не спрашивая на это вашего согласия, но при этом он ОБЯЗАН вас об этом уведомить, указав точно кому и когда произошла уступка прав требования. При этом принципиальным моментом является именно порядок уведомления! Заказным письмом или вручением под расписку! СМС, мэйл, надпись на заборе - не являются методом уведомления! В уведомлении должна быть подпись должностного лица и "живая" печать организации, чтобы потом не могли сказать что это не они писали!

Если такого уведомления нет - любого звонящего воспринимать как мошенника, не платить ни копейки ни под каким видом, если получается собрать доказательную базу - подавать заявление в полицию по статьей "Мошенничество".

Кто бы и что вам не говорил, в такой ситуации самое правильное - действовать по закону!

Кстати, еще важный нюанс: даже если вы получили от кредитора уведомление (чего на практике почти что не бывает), и вам поступает предложение оплатить только часть долга, лучше отвечать, что предложение вам интересно, но всерьез будет рассмотрено только тогда, когда будет сформировано на бумаге и отправлено вам заказным письмом.

Т.е. в случае суда вы сможете доказать, что действительно такая договоренность существовала и в рамках дополнительного соглашения вы все свои обязательства перед кредитором выполнили. Если этого на бумаге нет, значит с точки зрения закона вы лишь частично исполнили свои обязательства, со всеми вытекающими.

Если у вас был подобный опыт, прошу отписаться в комментариях, вместе сможем уберечь людей от подобных ошибок.