Виды мошенничеств и краж с банковских счетов, способы их совершения

Сотовая связь и сеть Интернет являются неотъемлемой частью жизни современного общества. Современные технологии, с одной стороны, предоставляют удобства для общения и обмена информацией, облегчают доступ к банковским счетам, с другой – создают условия для хищения денежных средств путем обмана и злоупотребления доверием.

Отличительной особенностью хищений, совершаемых с использованием информационно-коммуникационных технологий, является высокая степень анонимности преступников, возможность удаленного доступа к мобильным средствам связи, персональным компьютерам и сетевым аккаунтам потерпевших.

Тенденция роста преступлений рассматриваемой категории отмечается на всей территории Российской Федерации и, учитывая создаваемый общественный резонанс, требует адекватной реакции.

Анализ статистических данных свидетельствует о том, что в общей структуре преступлений отмечается ежегодное уменьшение числа зарегистрированных убийств, умышленных причинений тяжкого вреда здоровью, грабежей, разбоев, неправомерных завладений транспортными средствами, одновременно с этим стремительно растет количество хищений, совершаемых путем обмана или злоупотребления доверием, раскрываемость которых снижается обратно пропорционально их регистрации. Так, например, общая раскрываемость мошенничеств с 2015 года по 2020 год снизилась почти на треть.

В 2018 году ситуация с мошенничествами изменилась в связи со вступившим в силу федеральным законом от 23.04.2018 № 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации», в соответствии с которым значительная доля хищений, предусмотренных ст. 159 УК РФ, совершенных с использованием информационно-коммуникационных технологий, с апреля 2018 года квалифицируется по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Таким образом, число зарегистрированных в прошедшем году мошенничеств сократилось. Вместе с тем закономерно увеличилось и продолжает расти количество краж, совершенных с использованием ИКТ, эффективность борьбы с которыми, как правило, не превышает 10% раскрытых дел.

Доля направленных в суд уголовных дел о хищениях данной категории в целом увеличилась, однако с учетом вышеуказанных законодательных изменений значительно увеличилось число приостановленных краж тяжких составов.

Средняя нагрузка по преступлениям данной категории на сотрудников полиции с каждым годом растёт.

В чем причина

В общей структуре хищений (мошенничеств и краж), совершённых с использованием информационно-коммуникационных технологий, почти половина преступлений совершено путем обмана или злоупотребления доверием.

Мошенничества можно разделить по следующим способам совершения:

• под предлогом покупки/продажи – 25,6%;
• покупка на других сайтах, в том числе в социальных сетях – 17,7%;
• под предлогом блокировки карты – 21,5%;
• связанные с использованием платежных карт, ранее утерянных или украденных (159.3 УК РФ) – 11,8%;
• под предлогом займа в социальных сетях (связанные со взломом страниц) – 11,1%;
• связанные с оформлением кредитов – 2,5%;
• под предлогом выигрыша – 2,5%;
• под предлогом компенсации – 2,3%;
• связанные с использованием фишинговых сайтов (покупка полисов, билетов) – 1,8%;
• под предлогом доставки товаров и услуг – 1,5%;
• под предлогом ДТП – 1,1%;
• под предлогом возврата автомобиля – 0,5%.

Кражи, совершённые дистанционно, можно разделить по способу совершения:

• под предлогом блокировки карты – 42,7%;
• под предлогом покупки/продажи на "Авито"/"Юле" – 26,3%;
• кража карты с PIN-кодом – 20,3%;
• с использованием услуги «Мобильный банк» (связанные с хищением мобильного телефона) – 4,6%;
• с использованием вредоносного ПО – 4,0%;
• с использованием услуги «Мобильный банк» (переподключение) – 2,1%.

Как это происходит

Рассмотрим типичные виды хищений денежных средств с банковских счетов граждан, совершаемых дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий, среди которых хищение денежных средств с банковских карт.

Рассматриваемые преступления, как правило, совершаются в несколько этапов.

На сотовый телефон абонента приходит сообщение о том, что его банковская карта заблокирована, либо что с нее произведено успешное списание денежных средств с обязательным указанием контактного номера телефона якобы «службы безопасности банка», что предполагает собой осуществить бесплатный звонок на определенный номер для получения подробной информации.

Когда владелец банковской карты звонит по указанному в СМС-сообщении абонентскому номеру и ему, например, сообщают о том, что на сервере, отвечающем за обслуживание карты, произошел сбой, затем в ходе разговора с потерпевшим выясняют, подключены ли к его банковской карте услуги онлайн-банка и мобильного банка, после чего просят продиктовать «код подтверждения», который поступит ему по СМС, якобы для того чтобы в «ручном режиме» изменить допущенную банком ошибку. Как правило, «код подтверждения» является необходимым для входа в личный кабинет, либо для подключения услуги «Мобильный банк» к нужному для преступника абонентскому номеру телефона.

Далее преступник с использованием услуги «Мобильный банк», либо личного кабинета перечисляет (похищает) денежные средства с банковской карты (или других доступных счетов) потерпевшего на другие банковские карты или на абонентские номера телефонов (которые зачастую являются аккаунтами электронных кошельков различных платежных систем).

Иногда на втором этапе злоумышленники просят потерпевших проследовать к банкомату, находясь у которого введенный в заблуждение потерпевший проводит ряд манипуляций под диктовку: перечисляет денежные средства сам со своего счета на банковские счета преступников, либо подключает услугу «Мобильный банк» к дополнительному номеру телефона, используемому злоумышленниками. После чего происходит перевод денежных средств.

Зачастую первый этап реализуется через интернет-переписку в социальных сетях, либо посредством электронной почты. В ходе общения злоумышленник получает всю необходимую информацию для реализации своего преступного умысла.

Рассматриваемая категория преступлений, как правило, носит межрегиональный характер: абонентский номер телефона преступника в момент совершения преступления осуществляет выход в эфир на территории одного региона, при этом может иметь номерную ёмкость другого региона, доступ к интернет-банкингу потерпевшего осуществляется в третьем регионе, похищенные денежные средства переводятся на банковские карты (банковские счета), открытые в четвертом субъекте России, а процесс обналичивания денежных средств может происходить на территории пятого региона. Такие условия создают сложности в раскрытии данных преступлений.