Как работает антивирусная отсрочка платежей по кредитам.

Условия кредитных каникул, введенных государством для поддержки граждан на фоне пандемии коронавируса, пока подходят лишь небольшой части заемщиков. Эксперты считают необходимым расширить лимиты на размер кредитов, по которым предоставляется отсрочка платежей, и пересмотреть сам подход к задолженности, в том числе по индивидуальным предпринимателям. ЦБ готов рассматривать эти идеи, а банки параллельно активно развивают собственные программы реструктуризации долгов. Однако с ростом числа льготных заемщиков будут расти и потенциальные проблемы банков. Уже сейчас их затраты на новые льготы оцениваются в 150–160 млрд руб.

Месяц выжидания

В условиях развивающегося финансового кризиса, вызванного пандемией, российские власти начали принимать меры по поддержке клиентов банков. В частности, 3 апреля вступил в силу закон 106-ФЗ, регламентирующий предоставление кредитных каникул гражданам.

Каникулы представляют собой возможность получить отсрочку погашения суммы основного долга и части процентов по ограниченным по размеру кредитам на период до шести месяцев. Их могут использовать физические лица, индивидуальные предприниматели и МСП.

«Ориентация была на наименее обеспеченных заемщиков,— пояснял ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.— Они покупали более дешевую квартиру, значит, брали меньшие кредиты. Эта категория полностью попадает под соответствующие критерии». Те, кто ездит на дорогих машинах, могут продать их, пересев на более дешевый автомобиль, а те, кто покупает дорогое жилье, очевидно, могут найти иные способы решения своих проблем, уверен депутат.

Лимит по кредитным картам для физлиц установлен на уровне 100 тыс. руб., потребительским кредитам —250 тыс. руб., автокредитам — 600 тыс. руб., ипотеке — 2 млн руб., за исключением Москвы (4,5 млн руб.), Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО (3 млн руб.). Заявки на каникулы принимаются до 30 сентября.

Но использовать их заемщик может при выполнении еще целого ряда условий: договор оформлен до 3 апреля 2020 года, доход за месяц до даты обращения снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2019 года. Предприниматели могут воспользоваться каникулами по кредитам на сумму до 300 тыс. руб., если выручка упала более чем на 30%. При этом деятельность должна быть причислена к пострадавшим отраслям, которые указаны в соответствующем постановлении правительства.

По данным ЦБ, к началу мая российские граждане уже подали 1,4 млн заявок на реструктуризацию долгов. Почти 90% заявок банки рассмотрели, при этом доля одобрения составила 58,5%. Однако в рамках закона о кредитных каникулах было получено всего 210 тыс. заявлений. «Заемщики пока не готовы оценить, как может поменяться их платежеспособность по мере развития ситуации, что будет с их занятостью и доходами»,—отмечают в ПСБ, добавляя, что «апрель стал месяцем выжидания». В МТС-банке добавляют, что «у кого-то пока есть финансовая подушка безопасности, с помощью которой и оплачиваются кредитные обязательства».