Возврат займа онлайн. Спор в суде можно выиграть

Спор в суде можно выиграть, если МФО допустило ошибки при выдаче микрозайма

Получить онлайн-займ достаточно просто. Способов получения несколько:

• банковская карта,
• мобильный банк,
• электронные кошельки,
• кредитный автомат и МФО.

Онлайн-кредит является заключенным на основании закона, если:

1) документы о займе подписаны заемщиком,

2) акцепт совершен одним лицом – заемщиком,

3) микрозайм перечислен на карту заемщика, а не третьго лица,

4) согласие на обработку ПНД дал заемщик,

5) согласие оформлено надлежащим образом

Согласно пункта 2 ст. 160 ГК РФ, «использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств копирования либо аналога собственноручной подписи допускается на основании законодательства, иных правовых актов или по соглашению сторон».

Риски

Это значит, что если договор займа заключен иным способом или не подписан электронной подписью, то в случае спора сложно доказать, что ответчик несет обязательства по возврату займа

Подробно об использовании электронной подписи читайте здесь

Ошибки МФО

Итак, спор можно выиграть, если МФО допустило ошибки.

• Порядок выдачи займа онлайн.

Порядок выдачи онлайн-займа, как правило, следующий:

1. Заёмщик подает заявку на получение займа через сайт, указывает свои данные и дает согласие на обработку и передачу персональных данных

2. Заёмщик принимает условия предоставления потребительского займа и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи,

3. Заемщик акцептует общие и индивидуальные условия онлайн-займа. В качестве акцепта используется либо списание с карты пользователя минимальной суммы и ее последующий возврат, либо введение кода, полученного на мобильный по СМС. С точки зрения закона указанные действия подтвердят, что заемщик акцептовал (дал согласие) займ.

Ошибка. Но если нет документов, подписанных простой электронной подписью, то в отсутствие доказательств о передаче денежных средств займодавцу будет сложно доказать, что займ получило лицо, акцептовавшее договор, поэтому такой договор в суде возможно признать незаключенным

Таким образом, доказательства о перечислении денежных средств заемщику являются основными в случае спора, и это основной риск МФО.

Дело в том, что средства заемщику перечисляет кредитная организация или платежный агент. У МФО имеется реестр, где видны первые и последние цифры карты пользователя, которому перечислен заём. Чтобы идентифицировать лицо, получившего денежные средства, необходимо подтверждение хостинг-провайдера.

Какие еще ошибки может допустить кредитор?

• Заверение документа нотариусом.

Сканированная копия паспорта заемщика должна быть заверена нотариусом или подписью заемщика. Дополнительно МФО дано право запрашивать фото (видео) клиента на фоне паспорта.

Ошибка. Скан документа или криншот экрана компьютера с фотографией паспорта, не заверенные нотариусом, не подтверждают обязательства заемщика по договору займа.

• Назначение платежа.

При перечислении денежных средств в назначении платежа не указаны основные условия договора займа: сумма, проценты по кредиту, сроки возврат и прочее

Ошибка. Если при перечислении денежных средств на карту заемщика в назначении платежа не указаны сведения, подтверждающие соблюдение сторонами существенных условий договора займа, то суд может сделать вывод, что у МФО отсутствуют доказательства того, что заемщик при получении денежных средств согласился с условиями договора займа онлайн, и откажет в исковых требованиях.

• log-файлы.

При получении онлайн займа заемщик заполняет необходимые документы: заявку, учетную карточку, пересылает скан паспорта и прочее

Ошибка. Если кредитор не сохранил log-файлы (текстовые файлы), в которых хранится информация, подтверждающая, что пользователь карты совершал действия по получению микрозайма, то будет сложно доказать, что карта выдана на лицо, которое акцептовало документы при подаче заявки

• Согласие на обработку персональных данных.

Согласно закона Займодавец при получении персональных данных заемщика должен соблюдать условия, заключающиеся в том, что согласие на обработку персональных данных дает субъект или его представитель в любой форме, позволяющей подтвердить факт персональных данных

Ошибка. Небрежность при получении персональных данных заемщика: отсутствие согласия (как такого), если согласие на обработку ПНд содержит неверные формулировки, автоматическое проставление заемщиком галочек о согласии вместо подписи, указание в учетной карточке данных третьих лиц и другие недочеты позволяют в суде оспорить иск.

Скоринг

Для оценки рисков МФО пользуются скорингом, анализируют цифровую гигиену заемщика (общение в соцсетях), а также с помощью быстрых контрольных вопросов оператора call - центра

Риски. Алгоритм и оператора call - центра обмануть сложно, но они применяют стандартные банковские методики и продукты при оценке заемщика и не дадут полной информации, если у заемщика нет кредитной истории, просроченных займов и аккаунтов в соцсетях. В этом случае необходимы инструменты анализа кредитоспособности заемщиков, отличные от банковских.

Наша судебная практика в сфере кредитования

Возник спор с кредитной организацией, МФО. Нужна защита в суде? Свяжитесь с нами по тел. WhatsApp: + 7 903 927 3049 или http://lawmobile.ru

Нет денег на юриста? Воспользуйтесь программой онлайн конструктор иска для создания документов в суд. Программный модуль включает в себя: универсальную форму процессуального документа, правила по составлению документа в суд, нормы законодательства, регламентирующие порядок подготовки процессуального документа, подсказки в виде иконок (аудио, образец) по заполнению каждой строки онлайн конструктора иска, а также возможность сохранить готовый процессуальный документ в формате Word бесплатно.