В каких случаях опасно получать переводы на свою банковскую карту: 3 примера

Перевод на банковскую карту позволяет получить деньги буквально, не выходя из дома. Но, как это часто бывает, вам приходится платить за дополнительный риск.

Я приведу три примера, когда получение денежного перевода на вашу карту опасно.

1. Когда предлагается платить «безналично»

Не забывайте, что все транзакции, сделанные на вашей карте, регистрируются банком. Поэтому в случае возникновения спора другой стороне нетрудно доказать, что вы получили от нее деньги.

Достаточно запросить выписку со своего банковского счета через суд. Вам нужно будет предоставить доказательства того, что деньги были получены не просто так (по ошибке), а на каком-то законном основании (в виде подарка, кредита, оплаты услуг, работы и т. д.).

Если таких доказательств нет, деньги должны быть возвращены как неосновательное обогащение. Допустим, вы одолжили деньги, и долг был переведен вам посредством карточного перевода.

Без письменного контракта или квитанции вы рискуете списать свои деньги как «неправильно переведенные».

Или вот недавний случай: женщина работала с адвокатом, чтобы собрать страховое возмещение, и в течение года она перечислила на его карту 1 миллион рублей.

А затем подала иск о взыскании с бывшей коллеги этой суммы с процентами, утверждая, что она допустила ошибку в счете при переводе денег.

Суд обязал ответчика вернуть деньги, и только в высшей инстанции он смог защитить свои доходы, представив переписку с истцом при получении перевода (ВС РФ, дело № 18-КГ 19-186).

2. Когда вы можете задолжать налоговой

Конечно, не стоит воспринимать всерьез слухи о том, что ФНС немедленно списает 13% налога с перевода денег на банковскую карту. Но в одном случае перевод действительно угрожает держателю карты взиманием подоходного налога:

-если у Федеральной налоговой службы есть все основания для проведения официальной налоговой проверки.

В этом случае руководитель налоговой службы может направить в банк запрос о предоставлении полной информации о финансовых операциях на счетах проверяемого гражданина - и по закону банк обязан соблюдать это требование (пункт 2 статьи 86). Налогового кодекса).

По результатам проверки Федеральная налоговая служба может добавить НДФЛ с денежных поступлений на счета гражданина, которые он не декларировал.

Вот реальный пример: гражданка получила несколько денежных переводов от нескольких организаций на свою банковскую карту, деньги были переведены наличными через банкомат.

Федеральная налоговая служба проверила этих юридических лиц, раскрыла факты денежных переводов и потребовала от гражданина уплаты подоходного налога, штрафов и пени.

Суд признал требования Федеральной налоговой службы законными (Пролетарский районный суд г. Твери, дело № а-1261/2017).

3. Когда перевод влечет за собой блокировку карты вместе с деньгами

Государство теперь требует от банков пристального контроля за денежными операциями своих клиентов и прекращения «схем легализации теневых доходов».

Для этих целей Закон 115-ФЗ дает банкам право блокировать счет (наряду с деньгами, конечно), пока клиент не докажет законность своих доходов и действий, находящихся в их распоряжении.

Подозрительные операции, в частности, в банке, могут включать крупные денежные переводы, полученные на карту гражданина от организаций или предпринимателей, с последующим их переводом на наличные деньги.

Верховный суд Российской Федерации постановил, что отказ банка в выдаче денег по подозрительному переводу на карту должен быть признан законным, даже если его сумма не превышает 600 тысяч рублей (хотя транзакции на 600 тысяч рублей указаны в Законе 115).-ФЗ как подлежит обязательному финансовому контролю).

Суд обосновал это тем, что банки обязаны соблюдать требования Центрального банка к правилам внутреннего контроля от 2 марта 2012 года (ВС РФ, дело № 11-КГ 17-21).

Бывают случаи, когда банк блокировал карту после зачисления денег от продажи автомобиля, ссуды от работодателя или после большого количества денежных переводов на счет родственников (Вологодская область, Грязовецкий районный суд, дело № 2-328 / 2019, Нижегородская область, Дзержинский городской суд, дело № 2-2288 / 2018).