Банк России рекомендует банкам расширить возможности предоставления ипотеки

Как сообщает пресс-служба Банка России, в условиях пандемии коронавирусной инфекции принято 1 решение о расширении возможностей кредитных организаций по реструктуризации кредитов населению и предоставлению новых кредитов, в частности, ипотеки. Так, кредитным организациям предоставляется возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября не признавать кредит (заем) реструктурированным, что позволит применять в указанных случаях прежние (более низкие) надбавки к коэффициентам риска независимо от даты реструктуризации.

Кроме того, Банк России рекомендует кредитным организациям до 1 июля обеспечить возможность использования гражданами платежных карт с истекшим сроком действия, а в случае обращения взыскания на жилые помещения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) – приостановить их выселение до 30 сентября текущего года. В период действия ограничительных мер кредиторам также не рекомендуется проводить очные встречи с должниками.

В отношении субъектов МСП регулятор принял следующие дополнительные меры поддержки в условиях пандемии, направленные на расширение охвата программ путем предоставления льготных кредитов кредитным организациям, с распространением их на факторинг и на дистанционное кредитование:

при расчете лимита задолженности кредитной организации по кредитам Банка России, помимо объема кредитов МСП, будет учитываться сумма требований кредитной организации к должникам субъектов МСП, возникших из договоров факторинга, что простимулирует кредитные организации к расширению использования механизма факторинга в сегменте МСП;

в период с 6 апреля по 1 июля к кредитным организациям не будут применяться меры за допущенные нарушения в части запрета ИП или юрлицу открывать банковский счет без его личного присутствия или присутствия представителя, если целью открытия счета является получение кредита на неотложные нужды или сохранение занятости.

Помимо этого, Банк России принял решение о предоставлении банкам на период до 30 сентября возможности использовать оценку финансового состояния (или) качества обслуживания долга и (или) категории качества ссуд, определенных по состоянию на 1 марта. Данное решение распространяется на все виды деятельности, не указанные в предыдущих решениях Банка России. При этом ссуды на 1 марта должны быть классифицированы не хуже, чем в II категорию качества.

В отношении банков, которые применяют к выданным кредитам реструктуризации, Банк России планирует до конца года снизить базовую ставку страховых взносов с 0,15% до 0,1%, а также дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

Банк России призвал подконтрольные ему организации до 1 июля текущего года продолжать обслуживание клиентов в случае, если срок действия документа, удостоверяющего личность физлица-клиента или его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, истек. Также рекомендуется не отказывать в приеме на обслуживание только лишь по данному основанию новым клиентам-физлицам.

При этом сообщается, что обеспечить обновление сведений о документе, удостоверяющем личность, путем представления клиентом актуализированных сведений следует до 30 сентября 2020 года. Это условие регулятор советует банкам предусмотреть при заключении договора на обслуживание с новым клиентом.

Письмо от 16 апреля 2020 г. № ИН-014-12/68