Как накопить пенсию самому: 7.5 миллионов рублей к 60 годам

Самостоятельно накопленная пенсия — гарант высокого уровня жизни на момент достижения пенсионного возраста.

Государство не располагает средствами для того, чтобы удовлетворить нужды населения на пенсии, поэтому думать о пенсии лучше заранее.

Как формируется размер пенсионных отчислений

Размер пенсии в среднем составляет 13 000 рублей в месяц.

Деньги эти берутся из отчислений работающих граждан в Пенсионный фонд. Размер пенсии находится в прямой зависимости от отчислений из заработка людей трудоспособного возраста.

Усложняет ситуацию проблема стареющего населения — количество пенсионеров превышает количество работающих.

Поэтому работник, со стажем в 45 лет и заработком выше среднего, будет получать пенсию ниже привычного уровня доходов. Чтобы этого не допустить, делать накопления следует начать как можно раньше.

Как рассчитать сумму, которую нужно отложить

Для прогноза будущей пенсии Пенсионный фонд разработал пенсионный калькулятор, найти который можно на официальном сайте. Но высчитать точную сумму пенсии невозможно. Год выхода на пенсию изменится, уровень дохода не будет стоять на месте. Но примерную сумму будущей пенсии калькулятор подсчитает.

Расчет можно провести самому. Желаемый размер пенсии — 45 000 рублей в месяц. Значит, в дополнение к государственной пенсии, 13 000 рублей, необходимо 32 000 рублей. Пенсию гражданин получает условно 20 лет. Сумма, которая обеспечит пенсию в 45 000 рублей на 20 лет, следующая — 32 000 х 12 месяцев х 20 лет = 7 680 000 рублей.

При выходе на пенсию в 60 лет, накапливая с 30 лет, расчет откладываемой суммы в месяц такой — 7 680 000 рублей / 30 лет стажа / 12 месяцев = 21 333 рубля.

Если отчислять на пенсию позже, то и сумма вырастет. Ровно как и уменьшится, если откладывать в возрасте 25—30 лет.

Как увеличить сумму накоплений

Эффективным инструментом для увеличения средств являются вклады в банке. Выбор и условия вкладов разнообразен. Вклады помогают не только накопить, но и сохранить средства. Меньше соблазна потратить деньги, если они лежат не под подушкой.

Выбирая вклад, учитываются три фактора — процентная ставка, срок, суммы пополнения. Зная все переменные, производим расчет доходности вклада. По российскому законодательству, вклады до 1,4 миллиона застрахованы — деньги вернуться в полной сохранности.

Ещё один вариант — инвестиции в ценные бумаги. У облигаций Минфина доходность выше, чем в банках. Риски при таком вложении средств отсутствуют.

Получать доходы можно от паевых инвестиционных фондов. Доступные средства потенциальных инвесторов объединяются для вложения в такие финансовые инструменты, как недвижимость, акции и т.п.

Заключение договора накопительного страхования жизни — метод с минимальной гарантией сохранности средств. Договор страхования подразумевает защиту от болезней и травм. Выгоднее заключать договор сроком 5 лет, для получения налоговых вычетов. По страховому полису он достигает 13%, что в рублевом эквиваленте составляет от 120 000 рублей. Возврату подлежит 15 600 рублей.

Похожие вычеты есть и у индивидуального инвестиционного счета. Ежегодно с инвестиционных взносов размером до 400 000 рублей возвращается 52 000 рублей.

Расчет такой — имея возможность отчислять 10 000 рублей в месяц и выше на пенсию, выгодным способом накопления будет ИИС. Сумма взносов не менее 400 000 рублей в год, максимальный показатель льгот. И уже к 60 будет запас в 10 млн рублей! Правильное вложение средств только увеличит сумму накоплений.

Важное правило накопления для любых целей — не хранить деньги в одном месте. У каждого способа накопления разный уровень риска, а способов существует много. Даже вкладывая деньги в себя, в развитие, знания, рост дохода не за горами.