Доброго времени суток, уважаемые коллеги и читатели моих публикаций!
Сегодня хочу затронуть и осветить тему получения предприятием кредита на выплату заработной платы на примере одного из своих доверителей.
Реальный случай
15 апреля 2020 г. в своем обращении Президент РФ Владимир Путин анонсировал меры поддержки малого бизнеса. Наиболее пострадавшего во время обстановки с COVID-19, в форме выдачи кредитов на выплату заработной платы сотрудникам компаний и предприятий с последующим списанием задолженности за счет государства. "Исходя из суммы 12 130 руб. на одного сотрудника в месяц", — подчеркнул президент и добавил, что обращение за такой помощью должно быть простым и удобным для бизнеса. Правительство должно обеспечить условия, при которых бизнес мог бы подавать заявки на такую помощь уже с 1 мая 2020 года — так поручил Путин.
16 мая 2020 г. Правительством РФ было вынесено постановление №696 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности”.
В конце мая текущего года один из моих доверителей, попадающий под условия указанного постановления, обратился в кредитные организации для получения кредита под выплату заработной платы своим сотрудникам в количестве 21 человека на общую сумму 1 млн рублей. Условия кредитных организаций в целом одинаковые, заставляющие задуматься, а нужен ли вообще этот кредит, не проще ли держать и далее своих сотрудников в ЦЗН с получением пособия в 12 130,00 рублей, в некоторых случаях 9 000,00 рублей? Сумма та же, а рисков меньше, возможностей больше.
Плюсы льготного кредита
1. Первые 6 месяца есть деньги на выплату заработной платы.
2. Есть шанс, если повезет, что кредит спишут, если к концу действия кредитного соглашения численность сотрудников будет не менее 90% от численности до получения кредита.
Минусы льготного кредита
1. После получения кредитных средств компания не имеет права без письменного согласия кредитора менять юридический адрес заемщика или адрес постоянного места нахождения.
2. Невозможность получать займы или кредиты у третьих лиц без предварительного согласия кредитора, в том числе и на развитие бизнеса.
3. Нельзя предоставлять имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, в залог третьим лицам без предварительного согласия Кредитора.
4. Нельзя давать поручительство третьим лицам без предварительного согласия кредитора.
5. В случае внесения изменений в учредительные/регистрационные документы заемщика предоставить кредитору соответствующие документы в течение 5 рабочих дней с даты государственной регистрации изменений.
6. Если денежных средств, направленных в банк в качестве субсидии на списание задолженности, будет недостаточно для списания конкретного кредита, то кредит пересчитывается по средней ставке, действовавшей на день отказа банка от списания задолженности, который должен быть погашен в течении 3 месяцев заемщиком.
7. Вне зависимости от наличия/отсутствия субсидии первые 6 месяцев нужно платить 2% годовых.
8. К заключенному кредитному соглашению необходимо оформлять поручительство физического лица (директора и учредителя), а также давать согласие на безакцептное списание денежных средств с открытых счетов на погашение задолженности, в случае отказа банку в предоставлении субсидии или недостаточности денежных средств в виде субсидии, выделенных банку.
9. Перед получением кредита необходимо открыть расчетный счет в банке, сделать его основным расчетным счетом, невыполнение условия является основанием для отказа в списании задолженности.
Все перечисленные минусы являются основаниями к отказу со стороны банка в предоставлении субсидии заемщику для списания кредита, возлагая при этом обязанность вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты, в том числе проценты по средней ставке, действующей в банке на день отказа по субсидии.
Таким образом, поддержка малого бизнеса получается весьма призрачной, так как, получая кредит на выплату заработной платы по сумме пособия по безработице, работодатель имеет ряд ограничений, которые могут негативно повлиять на его деятельность. Кроме того, государство субсидирует выплату заработной платы только в размере 12 130,00 рублей, а остальная часть также ложится на плечи работодателя помимо аренды, налогов и прочих операционных расходов.
И самое интересное, что кредитным договором предусмотрено право, а не обязанность банка произвести списание кредитной задолженности. Оснований для отказа в предоставлении субсидии для заемщика достаточно, в том числе если субсидия не будет выделена банку, либо размер субсидии может быть недостаточен для списания конкретного кредита.
Также может получиться такая ситуация, что заемщик соблюдает все правила и ограничения, соответствует всем условиям, утвержденным постановлением Правительства от 16.05.2020 г. №696, а у банка выделенные денежные средства просто закончились, так как банк самостоятельно вправе устанавливать приоритет, кому он закроет кредит субсидией, а кому скажет, что извините, денег нет. И тогда заемщику придется выплачивать не только основной долг, а еще и проценты по средней банковской ставке конкретного банка.
Поэтому если вы рассматриваете возможность получить льготный кредит на выплату заработной платы и уже сейчас хотите заново трудоустраивать своих работников, которые находится в ЦЗН в качестве безработных и получают пособия, необходимо взвесить все «за» и «против» получения кредитных средств, так как обратно вернуть сотрудников на учет в ЗЦН можно только через 2 года.
В данном случае моему доверителю, вероятно, придется соглашаться на кредит и брать затем потребительский кредит на одного из учредителя для выплаты 2% в первые 6 месяцев, так как во время действия режима повышенной готовности деятельность была заморожена полностью, есть ранее не исполненные обязательства, а также необходимо возобновлять деятельность, аренда, реклама и т.д.
Таким образом, получается, как всегда, озвучены меры поддержки малого бизнеса, вроде бы они есть, но нюансов и исключений достаточно, чтобы понять, что это не поддержка, а очередная профанация.
Статью подготовил эксперт по сопровождению дел о банкротстве Сафронов Ярослав Валерьевич. Опыт практики по сопровождению дел о несостоятельности (банкротстве) с 2009 г.
Вы можете обратиться ко мне по любому юридическому вопросу. Я действительно решаю проблемы. Всегда на связи по тел. 8-950-739-22-01, viber, whatsApp или на e-mail: jurist177@yandex.ru, либо задать свои вопросы в личные сообщения в Вк https://vk.com/jurist174.
Данная статья является моим авторским произведением. Затронутые в ней темы будущих статей также являются идеей автора, и их использование возможно только с его согласия. Копирование или распространение другим образом моей публикации возможно только с согласия автора. Опубликование ее на сайте 9111, "ВКонтакте" осуществлено лично мной на моей странице с согласия владельцев сайта. Жду ваших отзывов на мою публикацию, вопросов для обсуждения.
🛡 Арбитражный юрист по сложным делам.
⚔14 лет сохраняю активы моих доверителей!
💼 Решаю задачу клиента как свою собственную!
📇Автор книги - "Сделка без риска".
📋В публикациях делюсь практическим опытом решения правовых задач.
🖇Мои услуги:
⚖Консалтинг и представительство:
✅Сделка без риска - знаю как оформить документы и исключить риски.
✅Банкротство - знаю как сохранить активы;
✅Субсидиарная ответственность - знаю как снизить сумму требований или отменить решение суда;
✅Оспаривание сделок - могу сохранить или отменить сделку
✅Признание действий арбитражного управляющего незаконными - могу убедить АУ исполнять обязанности
🥋У меня в команде опытные адвокаты, аудиторы, бухгалтеры и арбитражные управляющие
🎯С 2015-2020г. судья первого судебного состава в ПАТС;
Полезно!
..обратно вернуть сотрудников на учет в ЗЦН можно только через 2 года.
Согласна с Вами, «вернуть сотрудников» в указанное автором место... Юмор в профессии всегда помогает. Собственно, речь о том, чтобы заёмщик сохранил/ попытался сохранить рабочие рабочие места в течение 2-х лет, т.е.сохранил бизнес хотя бы на указанный срок, а не «скрылся в предрассветном тумане» максимально быстро. В этом смысл данного ограничения/ условия.
Нет в Положении срока в 2 года для обязательного наличия работников.
Абсолютно правы. Посмотрите, « куда и кого / в какой срок автор считает возможным «вернуть» (« вернуть сотрудников в ЗЦН...»?!).
А существуют ли кредиты, по которым кредитор не ограничивает права заемщика?! Кредитный договор - это возможные риски всегда для обеих сторон, причём кредитор и в теории, и на практике рискует больше. Именно поэтому он пытается возможные риски предвидеть/сократить. Если по кредиту нет ограничительных условий - « бери и делай, что хочешь/ как хочешь/ сколько хочешь» и т.д.» - это, как минимум, должно насторожить заёмщика, а правильнее с таким кредитором не работать/не брать такой кредит вообще.
Потребительский кредит не ограничивает заемщика брать иные кредиты, если будет такая возможность. Кредит на зарплату может ограничивать брать подобные кредиты в других банках, а вот ограничение брать кредиты на что либо это уже перебор, так как компании после кризиса как то восстанавливаться надо. Толку то брать кредит на зарплату если на восстановление и развитие денег нет. А если еще и кредит на з.п. не спишут то вот повод к банкротству.
Прошу обратить внимание, я указала на то, что в принципе любой кредит/ кредитор определенным образом ограничивает права заемщика, поскольку именно кредитор эти права/ условия устанавливает. У любого вида кредитования/ кредита есть для заемщика и плюсы, и минусы. Конкретика кредита, о котором Вы пишете, указана и Минфином, и ЦБ. Ваша позиция понятна. Замечу, что потребительский кредит - «самый простой», поскольку «трачу, куда хочу» - так обычно считают заемщики, - также имеет свои «минусы», а именно: более высокий (если не самый высокий) процент по кредиту, сумма кредита невысока, получить его может только физическое лицо. А развитие бизнеса/ банкротство зависит не от вида кредитования и способа его получения, а от умения - в широком смысле - заниматься коммерческой деятельностью, «вести бизнес», просчитывая/ страхуя риски, что, безусловно непросто всегда и в любой стране. Право выбора формы кредитования / принятия условий кредита всегда остаётся за заемщиком и всегда индивидуально, применительно к сфере деятельности, «размерам» бизнеса, целям кредитования, состоянию бизнеса на момент кредитования и... ещё многим аспектам.
Если по русски, ты Вы знаете как это называется))