Самый быстрый способ выплатить кредит: сделать рефинансирование, а разницу размещать на вкладе

В современном мире популярнее и доступнее становятся кредиты и ипотеки, а вместе с ними банки предлагают такую услугу, как рефинансирование, иначе называемую перекредитование.

Суть рефинансирования

Рефинансирование – это способ смягчения условий текущего кредита. Механизм проходит следующим образом:

1. Человек оформляет кредит в нужном ему банке.

2. С течением времени погашение кредита становится невозможной задачей, либо человек находит более подходящие условия.

3. Заёмщик идёт в другой банк, который оказывает ему услугу рефинансирования.

4. Этот кредитор выплачивает всю сумму банку, в котором взят кредит.

5. Вместо него оформляется кредит на эту же или большую сумму, но на более выгодных и лояльных условиях.

Перекредитование существует внешнее и внутреннее. Внутреннее предполагает погашение кредита в пределах одного банка. Внешнее – это обращение в другую организацию с целью погашения кредита.

Заёмщик имеет полное право на рефинансирование в любой ситуации и может выбрать банк сам. Вариант внешнего рефинансирования встречается гораздо чаще.

Преимущества программы для заёмщика

При рефинансировании становится возможным снизить процентную ставку и объём переплат.

Продуманное перекредитование снижает взносы в разы, что заметно уменьшает финансовую нагрузку.

Рефинансирование даёт право сменить валюту, что даёт опору при нестабильности курса.

Возможность освободить залог, если берётся рефинансирование на ипотечный или автокредит.

Недостатки рефинансирования

• Процентная ставка. Для того чтобы переплата снизилась, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не менее 5%.
• Ежемесячные выплаты. При снижении срока кредитования сумма выплат увеличивается.
• Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссии, и если сумма слишком велика, то экономия при этой процедуре становится невозможной.
• Досрочное погашение. При выплате всей суммы раньше срока прибыль банка снижается, за что предусмотрены штрафы.

Рефинансирование кредита с увеличением суммы

Многие уверены, что рефинансирование возможно только на ту сумму, которая выплачивается в банк. Однако заёмщик может корректировать сумму, в том числе и в большую сторону. В этом случае заёмщик должен предоставить под залог иную недвижимость стоимостью больше или другие объекты залога. Увеличение суммы возможно за счёт увеличения срока кредитования или ежемесячных выплат.

Первый вариант менее выгоден, так как не позволяет в долгосрочной перспективе снизить переплаты. Второй вариант удобен для тех, кто имеет постоянный заработок, позволяющий принять увеличение суммы платежей.

В этом случае возможен вариант приобретения пассивного заработка путём размещения разницы от рефинансирования и выплат за кредит на вклад.

Вклад (иными словами, депозит или депозитный счёт) – это ресурс безопасного хранения денежных средств и получения заработка. Человек передаёт свои сбережения организации на хранение в определенный отрезок времени и получает за это прибыль.

Банки также имеют с этого выгоду, так как финансированные деньги дают прибыль от совершения финансовых операций.

Депозитный вклад позволяет решить задачи:

• сохранения денежных средств на счёте;
• получения стабильного заработка начислением процентов.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить все факторы, положительные и отрицательные черты. Даже при большой разнице процентной ставки перекредитование может быть невыгодным, а в случае если это единственный вариант, то для получения наибольшего эффекта оно должно осуществляться в первой половине срока выплат.