У людей, которые столкнулись с коллекторами, часто бывает вопрос, к чему эти постоянные звонки, никчемные разговоры, если можно просто подать на должника в суд, выиграть дело, передать исполнительный лист приставам и получить деньги? Ответ на этот вопрос есть. В этой статьей постараюсь на него ответить предельно простым и понятным языком.
Для этого нужно сразу сделать разделение. Коллекторы работают по 2-м схемам:
- агентский договор. Т.е. кредитор, по сути, просто дает коллекторскому агентству право вести переговоры от своего имени. Просто переговоры и все. По телефону, лично, письмами - неважно. Только договариваться. В этом случае коллекторское агентство просто не имеет права подавать иски в суд.
- Цессия. Выражаясь юридически - переуступка права требования на основании статьи 382 ГК РФ. По простому - коллекторское агентство просто выкупает долг у кредитора. Неважно банк или МФО. Вот здесь у коллекторского агентства есть юридическое право обратиться в суд.
Агентский договор
С агентским договором все понятно, он применяется на ранних стадиях просрочки, где еще есть шанс договориться и получить деньги без суда. Если суд и будет - подавать иск будет кредитор, а не коллекторы. В рамках данной статьи, к этой теме больше возвращаться не будем, если есть вопросы - прошу в комментарии, постараюсь максимально точно и объективно ответить.
Договор цессии
Банки и МФО передают долги по цессии коллекторам только в том случае, когда понимают, что суд не в их интересах! Наиболее типичный случай: человек взял кредит на 100 000 рублей, вернули в банк 230 000, с учетом штрафов, пеней и прочего общая сумма требования составляет 180 000 рублей. Поверьте личному опыту, так бывает!
НО! Банк понимает, что суд вряд ли удовлетворит данные требования, будет применена ст. 333 ГК РФ "Снижение неустойки" и вряд ли вообще получится что-то высудить. Судебный приказ человек скорее всего отменит. Нет смысла платить госпошлину за заведомо проигрышное дело. Гораздо проще продать коллекторам. Получается банк получил все что человеку дал в кредит, сверх этого получил очень неплохие проценты плюс к этому еще и деньги от продажи коллекторам и минус проблемная задолженность. Банку это очень выгодно.
Как коллекторское агентство может через суд получить деньги? Существует две формы искового производства:
- судебный приказ
- общеисковой порядок
Судебный приказ
На основании статьи 126 ГК РФ, он выносится по заявлению истца в одностороннем порядке, без заслушивания сторон. На основании статей 128 и 129 судебный приказ может быть так же легко отменен ответчиком! Просто можно прийти, написать что не согласны с суммой долга и судья приказ обязан будет отменить! Если судебный приказ отменен не был - выдается исполнительный лист, со всеми вытекающими последствиями.
На практике коллекторские агентства очень часто ходят за судебными приказами. Особенно преуспела в этом компания "Сириус Трейд". У них просто тысячи судебных приказов выносятся ежемесячно. При этом исковых производств нет вообще (по крайней мере я не нашел ни одного).
На что расчет, если приказ все равно можно отменить? - очень просто, расчет на то, что либо человек не знает о возможности отмены судебного приказа, либо не получит уведомления и пропустит сроки, и тогда можно быстренько передать дело судебным приставам. Госпошлина за судебный приказ 500-700 рублей, сумма иска зачастую больше 10 000 рублей. Даже если половину судебных приказов отменят - коллекторы в плюсе, притом не плохом. Для должников есть один важный нюанс, даже если вы пропустили сроки на отмену судебно приказа (10 дней исчисляются с момента уведомления о вынесении судебного приказа, т.е. с дня, когда заказное письмо вам было доставлено), у вас есть возможность восстановить данный срок! Опять таки надо писать заявление в суд на восстановление сроков.
Исковой порядок
А вот именно в исковом порядке коллекторы в суд ходить не любят! Во-первых там совсем другая сумма госпошлины, во-вторых, как было сказано выше вряд ли из этого что-то может получиться.
Ответчик так же придет и заявит о применении ст. 333 ГК РФ, и неустойка будет снижена, возможно что и долг в полном объеме за счет этого спишется.
Плюс к этому в этой ситуации гораздо больше процессуальных аспектов! В частности, должны быть соблюдены правила уведомления должника о смене кредитора в соответствии с ФЗ-230, а это зачастую не делается, должен быть соблюден досудебный порядок разрешения спора. Коллекторское агентство должно доказать, что пыталось с вами договориться, и т.к. это не получилось - подало в суд. Доказывать это надо на бумаге! Т.е. опять таки отправлять заказные письма. Сверхпроблемы в этом нет, но почему-то не делается...
Несоблюдение этих двух пунктов может привести к тому, что дело просто судом не будет рассмотрено.
Также в суде ответчик может запросить калькуляцию долга, проще говоря попросить обосновать сумму, а таких документов у коллекторов тоже нет! В договоре цессии есть просто общая сумма, возможно с разбивкой, например: "основной долг 100000 рублей, проценты по кредиту 80 000 рублей, неустойка 50000 рублей". Но, что, когда и на основании чего начислено - этой информации нет. Кредитного договора первоначального тоже нет. Соответственно, человек просто заявит в суде что не согласен с начисленными суммами, так как нет документа на основании которого эти суммы были начислены - и суд такое заявление примет.
По совокупности всех этих критериев, коллекторам просто нет смысла идти в суд! Больше потеряют.
Одно важное замечание!
Если на вас все же подали в суд, хоть кредитор хоть коллекторы, все вышеописанное работает лишь в одном случае - если вы явитесь в суд, напишите отзыв на иск, где популярно, юридически грамотно, опишите свою позицию, и в суде ее подтвердите.
Суды далеко не всегда на стороне банков! Если человек приходит в суд, и на основании закона защищает свои интересы - это помогает! Но если вы даже в суд не пришли, откуда судья может узнать вашу позицию? Естественно, решение будет принято без учета ваших доказательств, потому что вы их просто не предъявили.
Справедливости ради стоит сказать, что бывают случаи вопиющие, когда суды выносят абсолютно абсурдные решения, просто игнорируя железобетонные доказательства человека в своей невиновности. К сожалению, наша судебная система этим грешит!
Надеюсь статья Вам понравилась, очень жду оценок, комментариев, конструктивной критики
Профессиональный риелтор. Купля-продажа, аренда жилой и коммерческой недвижимости.
Дистанционное консультирование по вопросам приобретения и съема недвижимости по всей России
Статья очень содержательная, и многим будет полезно ознакомиться не только с ней, но и с теми статьями ГПК, которые касаются всего этого, очень многие возражение не пишут на судебные приказы, а потом последствия ужасающие, много у нас дел таких и многие люди даже представление не имеют, что это такое и что это нужно отменять! Приходиться выкручивать ситуации в такое русло, лишь бы дармоедов этих не кормить! Это ужас просто, как суды рассматривают эти дела, просто ужас..., а о ФССП вообще промолчу...
К сожалению, да, люди сначала думают что оно само как-то разрешится, а к юристам обращаются за помощью, когда сделать уже практически ничего нельзя, или это очень тяжело!
Да, согласна, не многим из тех, кто попал в такую ситуацию, можно помочь, но всё же возможно, но некоторые люди удивляют всё равно, когда говорят, что им наплевать, к тому же те люди, которые обычные работяги, а не какие-нибудь мажоры!
Мы помогли одной пенсионерке как-то, у которой по непонятным причинам взялись откуда то долги, потому что всё человеческое нам не чуждо, и её улыбки, и её вкусных пирожков нам было достаточно, а так мне почему-то кажется, что её бы довели до дурки, соответственно со всеми вытекающими из этого последствиями! Теперь она на лево и направо не раскидывается своими персональными данными, и другим говорит, чтобы так не делали!
Учитесь люди на чужих ошибках, старайтесь не допускать своих собственных!
Долги вообще иметь неприятно.
Согласен! Особенно в том случае, если ты не юрист и долг на два миллиона появляется на основании договора займа 150 000 руб., оба экземпляра которых были уничтожены при полном погашении три года назад.
Тут образ слова "неприятно" и в малой толике не отображает чувства "должника". А когда узнаёшь, что всё твоё оружие жена спрятала в Росгвардию "на перерегистрацию" и до начала охоты два дня...
Короче, к ростовщикам у меня отношение ещё то. И я прекрасно понимаю тех ребят, которые в революционные 17 - тащили чучела жирных ростовщиков, капиталистов и банкиров, тела которых потом заполняли вагоны и пароходы, отходящие в Европу и в Турцию.
"Мозги" со всем остальным уплывали.
P.S. А публикация дельная, благодарю.
Спасибо, очень познавательная статья. Но к сожалению, без хорошего юриста, этот вопрос не решить, а юристы стоят дорого.
Вполне можно, в интернете очень много информации о том, как надо составлять отзыв, на какие статьи ссылаться. Естественно, всегда есть вопрос, стоит ли игра свеч. Если долг всего 6 тысяч, а юристу нужно отдать 5, то можно и самому. А если долг тысяч 300 - то да, лучше к юристу.
Только начинаю осваивать эти информационные дебри. Моя глупость сделала меня весьма обучаемой особой.
И эта статья очередной мой ликбез. Спасибо.
Всегда пожалуйста! Обращайтесь, чем смогу помогу, посоветую, к сожалению опыта хоть отбавляй в этих вопросах.
Нет, не сама я была должна. Наши соседи. Так коллекторы исписали весь подъезд черной краской и мою дверь тоже.
Надо было им в голову чем то тяжелым!
Ночью сделали.
Подонки трусливые!