Как получить отсрочку по кредитным платежам в связи с пандемией

В связи с пандемией в стране, заемщики вправе обратиться в банк с просьбой переноса выплат.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются Банками. Перенос платежей на более поздний срок может попросить плательщик, находящийся в трудной финансовой ситуации (потеря работы, длительная болезнь и др.).

Чтобы получить перенос платежей, необходимо написать заявление о предоставлении отсрочки платежей по кредиту и представить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции, 03.04.2020 принят Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до 6-ти месяцев.

Кому положен перенос платежей по кредиту в связи с пандемией

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

• представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
• граждане, физические лица.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 434 (ред. от 26.05.2020) "Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции".

Физическим лицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

• Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12 месяцев.
• Физические лица предоставляют справки о всех видах своего доходах (заработной плате, пенсии, другие выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Как получить отсрочку по кредиту

Запросить кредитные каникулы допускается по займам, полученным до 3 апреля 2020.

Крайний срок подачи заявки: до 30 сентября 2020.

На их время будут приостановлены платежи, но проценты будут начисляться.

Физические лица вправе запросить не перенос платежей, а их снижение.

Подать заявление можно только 1 раз.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Допускается досрочное погашение займа во время их действия. Кредитные каникулы не прерываются, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за время отсрочки.

Требование или заявление на отсрочку платежа по кредитной карте, потребительском или ипотечном кредите направляется в банк способом, предусмотренным в договоре банка:

• лично;
• почтовым отправлением;
• через интернет.

Все банки к настоящему моменту разработали свои бланки заявлений.

Многие ввели возможность заполнения и подачи требования путем электронной подачи документов.

Чтобы определить, какой нужен бланк вам, обратитесь в банк, выдавший заем, или самостоятельной найдите форму на официальном сайте самого банка.

Если Банк отказал в предоставлении отсрочки

После того как отправлено заявление и документы, у банка есть 5 дней сообщить о принятии положительного или отрицательного решения.

Если ответа нет в течение 10 дней, то кредитные каникулы считаются предоставленными.

При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения.

Если не хватает каких-либо документов, то предоставьте их дополнительно.

Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.

Жалобу в ЦБ можно подать через интернет-приемную официального сайта

https://cbr.ru/Reception/