Кредитные каникулы: кто может воспользоваться.

Кредитные каникулы предусмотрены Федеральным закон от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельными законодательными актами Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа". Однако, не всем улыбнулось "счастье" в период пандемии!

Попали под каникулы две категории (ст.6-7 ФЗ-106):

К первой относятся физические лица и ИП, получившие до указанной даты потребительские кредиты или кредиты, обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Критерии:

1. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" Правительство Российской Федерации постановляет:

. Установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет:

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;

для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;

для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;

для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 2 млн. рублей;

для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

2. Доходы заемщика, который планирует обратиться за кредитными каникулами должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика или заемщиков за 2019 год. Методика для расчета дохода в этих целях также утверждена кабинетом министров (Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436).

3. На момент обращения заемщика с требованием о предоставлении кредитных каникул в отношении данного договора не должен действовать другой льготный период – так называемые ипотечные каникулы, которые могут предоставляться находящимся в трудной жизненной ситуации лицам (в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Вторая категория заемщиков, имеющих в соответствии с Законом № 106-ФЗ право на кредитные каникулы по кредитным договорам, заключенным до 3 апреля текущего года, – ИП и предприятия, которые являются субъектами малого и среднего предпринимательства и осуществляют деятельность в наиболее пострадавших в результате распространения новой коронавирусной инфекции отраслях экономики (то есть включенных в утвержденный Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 434 перечень).

Стоит отметить, что ИП, обратившийся за кредитными каникулами как физическое лицо (по правилам ст. 6 Закона № 106-ФЗ), не вправе требовать установления льготного периода по тому же договору как субъект МСП (ч. 2 ст. 7 данного закона).

Кредитные каникулы предоставят на срок до шести месяцев. Срок определяет сам заемщик. Такой срок называется льготный период

Банк вправе потребовать:

справку о доходах,

выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного,

лист нетрудоспособности,

иные документы, в том числе, дополнительный перечень, который вправе определить ЦБ.

Заемщику дадут 90 дней, чтобы предоставить документы, и еще 30 дней, если есть уважительные причины непредставления. Если заемщик не представит документы, то будут действовать условия, которые закрепили до льготного периода.

Заемщик вправе требовать приостановить исполнение своих обязательств или уменьшить размер платежей в течение льготного периода. Обратиться в банк нужно до 30 сентября 2020 года. Можно позвонить по телефону, а подтверждающие документы предоставить в течение 90 дней после звонка. Банк фиксирует суммы процентов и неустойки, которые заемщик не уплатил до льготного периода. Эти суммы нужно оплатить, но после окончания льготного периода

Определено, что проценты по кредитам при этом продолжают начисляться – правда, в отношении неипотечных кредитов, выданных физическим лицам, в течение кредитных каникул применяется пониженная ставка: 2/3 рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного на день направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода (ч. 18, ч. 25 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

Вообщем, не так уж каждый может воспользоваться кредитными каникулами, как было заявлено президентом, да и от процентов Вас никто не освободит и еще в кредитной истории банк этот факт отразит!