На каких условиях предоставляется отсрочка платежа по кредиту?

Отсрочка платежа позволяет заемщику перераспределить график и сумму выплат по кредиту. При этом потребуется соблюсти различные требования.

Виды отсрочек

Не все банки согласны давать отсрочки. При получении займа следует внимательно прочитать договор. Если в нем не прописана такая услуга, то финансовая организация вряд ли согласится менять условия выплаты по кредиту.

Если банк согласен пойти на уступки, то клиенту предоставляются на выбор несколько вариантов:

1. Заемщик некоторое время платит деньги только за кредит. Проценты разрешается выплатить позднее.
2. Ежемесячная плата уменьшается, но при этом придется на несколько месяцев дольше отдавать кредит. Из-за этой реструктуризации итоговая выплата увеличится.
3. Если заемщик предоставлял в залог имущество, то его можно продать в счет уплаты кредита.
4. Банк может заморозить займ – например, на месяц. За это время клиент должен найти выход из ситуации.

5. Финансовая организация способна заменить ежемесячные выплаты на квартальные.

Банки не хотят работать себе в убыток, поэтому чаще всего при согласии отсрочить кредит они применяют способ реструктуризации. Он позволяет финансовой организации за оказанную услугу получить больше денег, чем она планировала изначально.

Клиент понесет убытки, но зато это позволит не попасть под суд и лишиться имущества.

За небольшую просрочку – до 5 дней заемщика обычно не наказывают или просят выплатить небольшой штраф. В случае, если клиент не платит дольше, банк имеет право обратиться в суд.

Получение отсрочки

Для получения услуги требуется обратиться в банк с просьбой об отсрочке выплаты по кредиту. Клиенту выдадут бланк для заполнения требуемой информации.

Рекомендуется написать два заявления. Одно заберет банк, а другое останется клиенту. При этом сотрудник финансовой организации должен поставить отметку, что первое заявление принято. В случае непредвиденных разногласий этот документ послужит защитой для заемщика.

Для порядочных клиентов, которые раньше всегда возвращали долги вовремя, шанс получить отсрочку выше.

Требуется предоставить документы, объясняющие невозможность выплаты. Если это сокращение на работе, то клиент предоставляет копию трудовой книжки. Когда заработок снизился, что стало причиной невозможности выплаты долга, потребуется справка 2-НДФЛ.

Пакет необходимых документов зависит от ситуации. Точно могут сказать только представители банка клиента, т.к. у разных финансовых организаций требования варьируются.

При взятии кредита с помощью поручителя потребуется присутствие оного для оформления необходимых документов.

Согласно закону Российской Федерации, невозможность выплаты кредита из-за увольнения по собственному желанию не является поводом для отсрочки.

Если заем был взят не в рублях, а в иной валюте, и её курс вырос, то эта причина также считается несостоятельной, и клиенту не предоставят отсрочку.

Возможность отсрочки через суд

Банк не всегда лоялен к клиенту, поэтому можно обратиться в суд. Потребуется предоставить документы, объясняющие невозможность выплаты. Следует прикрепить к делу бумаги с просьбой к банку об отсрочке и официальный отказ финансовой организации в ее предоставлении.

Суд, рассмотрев дело, может принять сторону истца. Главное – подробно изложить дело и объяснить причину, почему нет возможности платить по кредиту.

Обращение в суд также может заставить банк согласиться на отсрочку в досудебном порядке. Тяжбы с клиентами негативно сказываются на репутации банка, что последнему невыгодно.