Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если у вас мало денег или вы видите, как рекламируется более выгодная процентная ставка, рефинансирование автокредита может показаться привлекательным.

Хотя иногда вы можете получить более выгодную сделку от другой компании, важно внимательно присмотреться, чтобы убедиться, что вы выиграете от рефинансирования. У рефинансирования есть плюсы и минусы, и лучший выбор будет зависеть от вашей ситуации.

Ключевые моменты

Рефинансирование автомобиля может быть полезным в некоторых ситуациях:

• если вам нужно немедленно сэкономить деньги, чтобы высвободить наличные на непредвиденные расходы или из-за внезапного падения доходов;
• если вы улучшили свой кредитный рейтинг с тех пор, как впервые взяли ссуду на покупку автомобиля, у вас может быть доступ к более высоким процентным ставкам.

Уменьшите процентную ставку

Одна из лучших причин рефинансировать автокредит – это если у вас есть возможность снизить процентную ставку. Если у вас ранее не было кредита или плохой кредит, стоит проверить рефинансирование вашего автокредита через пару лет, чтобы увидеть, получите ли вы лучшие предложения. Ваш кредитный рейтинг, возможно, достаточно улучшился, чтобы иметь право на более низкую процентную ставку.

При более низкой процентной ставке вы сможете погасить ссуду быстрее или снизить ежемесячный платеж, выплачивая при этом тем же темпом. В любом случае вы заплатите меньше в течение срока ссуды.

Уменьшите ежемесячный платеж

Иногда дорогостоящие события, такие как рождение ребенка, неожиданные медицинские счета или стихийное бедствие, могут поставить вас в ситуацию, когда вам придется сократить свои ежемесячные расходы. Рефинансирование может позволить вам продлить срок кредита, тем самым снизив ежемесячные платежи. Например, если у вас есть задолженность по текущему кредиту еще на 2 года, можно будет рефинансировать и продлить срок до 4 лет.

Добавление 2 лет к вашей ссуде должно существенно снизить ваш ежемесячный платеж, в зависимости от получаемой вами процентной ставки. Вы будете платить еще 2 года, но ежемесячно будете освобождать немного денег, что поможет вам пережить тяжелый период. Однако имейте в виду, что это также будет означать, что вы будете платить больше процентов в течение всего срока действия кредита.

Смена кредитора может быть плюсом или минусом, в зависимости от ваших отношений с текущим кредитором. Если у вашего кредитора плохое обслуживание клиентов, смена кредитора может быть выгодной.

Если вам нравится ваш кредитор, вы можете попытаться рефинансировать его, но, возможно, вам придется поискать в другом месте, чтобы получить лучшую ставку.

Увеличьте свой денежный поток

Если вы в настоящее время задолжали меньше, чем стоит ваш автомобиль, вы можете получить больше наличных за счет рефинансирования.

Например, предположим, что вы владеете автомобилем 3 года. Ваш автомобиль в настоящее время стоит 8000 долларов, и вы все еще должны 5000 долларов по автокредиту. Вам нужны деньги для небольшого проекта по благоустройству дома.

Один из вариантов – рефинансировать ваш автомобиль на сумму 6500 долларов. Вы по-прежнему будете должны меньше, чем стоит автомобиль, и у вас будет 1500 долларов новых денег, которые можно будет потратить после того, как новый кредит погасит ваш предыдущий баланс в 5000 долларов. Теперь 1500 долларов можно использовать для вашего проекта по благоустройству дома.

Но будьте осторожны. Автомобиль, в отличие от дома, всегда является обесценивающимся активом, который может потерять более 10% своей стоимости в течение первого месяца владения и более 20% в течение первого года.

Разберитесь в стоимости рефинансирования

Иногда вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой, но поскольку ссуда продлена, вы фактически будете платить больше в течение срока ссуды. Используйте кредитный калькулятор, чтобы убедиться, что вы в целом экономите деньги. Возможно, вы ищете более низкую ежемесячную ставку, но если вы действительно хотите платить меньше в целом, важно посчитать.

Например, если у вас есть ссуда в размере 5000 долларов с выплатой 10% годовых в течение 2 лет, вы заплатите в общей сложности 5537 долларов. Однако тот же заем, выданный на 5 лет, в конечном итоге обойдется вам в 6374 доллара. Это 837 долларов, которые можно было потратить на что-то другое. Поэтому убедитесь, что вы продлеваете кредит, только в случае необходимости.

Быстрое высвобождение наличных средств иногда является единственной причиной рефинансирования автокредита. Однако остерегайтесь более высоких процентных ставок, потому что большинство кредиторов взимают более высокие ставки за старые автомобили.

Если вы хотите рефинансировать стареющую машину, вы можете быть удивлены доступной для вас процентной ставкой по сравнению с той, которую вы получали, когда машина была новой или почти новой.

Вывод

Обдумайте все возможные варианты, прежде чем брать на себя обязательства по рефинансированию автомобиля, и проверьте, какие процентные ставки доступны. Держите ссуду настолько «короткой», насколько позволяет ваш бюджет. Кратчайший срок кредита в сочетании с самой низкой процентной ставкой гарантирует, что вы получите лучший автокредит.