В чем отличие кредита от рассрочки

Современный мир диктует свои законы. Соотношение доходов и расходов среднестатистического человека стремится к минусовым числам. И, чтобы предотвратить сокращение количества клиентов, магазины и банки разработали две услуги, позволяющие покупателю не отдавать деньги за дорогой товар единовременно, а растянуть оплату на определенный срок. Такими услугами являются кредит и рассрочка.

Что такое кредит и что такое рассрочка?

Кредит – это сумма денег, которую банк дает клиенту под определенные проценты за ее использование. То есть за определенный в договоре срок заемщик обязуется выплатить кредитору всю сумму займа плюс проценты, начисляющиеся каждый год (если кредит взят на несколько лет).

Рассрочка – это облегченная оплата услуг и различных товаров, когда покупатель выплачивает не всю сумму сразу, а по частям, растягивая погашение долга на определенный срок.

Рассрочка наиболее распространена при продаже розничных товаров. Следовательно, покупатель платит каждый месяц определенную фиксированную сумму (также указанную в договоре), но проценты за него погашает магазин, в котором был приобретен товар.

Отличия кредита и рассрочки

Существует несколько ключевых отличий кредита от рассрочки:

1. Приобретаемый объект. В рассрочку можно взять товар, кредит же предоставляет заемщику деньги, на которые тот может самостоятельно что-то купить.

2. Сроки. При рассрочке длительность периода выплат составляет от 3 месяцев до 3 лет, а при кредите – от 3 месяцев до десятков лет (например, при ипотеке).

3. Место заключения сделки. Для рассрочки – это магазин или торговый центр, где приобретается товар. Кредит оформляется преимущественно в отделении банка.

4. Необходимые документы и процедуры. Оформление рассрочки потребует от покупателя: а) паспорт РФ и его ксерокопию; б) документ, подтверждающий личность (студенческий билет, права и т.п.) и в) договор. Кредит требует: а) паспорт (или другой документ, подтверждающий личность); б) справку о доходах за 3 месяца (2-НДФЛ или по форма банка); в) копию трудовой книжки или трудового договора.

Дополнительно банк может запросить: г) свидетельство о регистрации транспортного средства; д) свидетельство о присвоении ИНН или СНИЛС и е) справку о том, сколько средств осталось от материнского капитала. Также банк обычно требует присутствия поручителя при оформлении договора.

5. Первоначальный взнос. При оформлении рассрочки клиенту потребуется оплатить 20–25% от стоимости товара, что будет являться первоначальным взносом. Первоначальный взнос по кредиту нужен не всегда. Банк может его потребовать при крупной сумме займа, недостаточной зарплате клиента или из-за недочетов кредитной истории.

6. Дополнительные траты. Магазин при оформлении рассрочки не требует от клиента комиссии за услуги, не предлагает страховку займа и не требует выплаты процентов (он выплачивает их банку сам). Банки часто предлагают – а иногда и навязывают – и то, и другое, и третье.

7. Целеуказание. Договор о рассрочке автоматически подразумевает, что клиент составляет его ради оплаты приобретенного товара. Банк при оформлении кредита вправе потребовать документы, подтверждающие цель, на которую пойдут взятые в долг деньги.

Таким образом, кредит и рассрочка отличаются приобретаемым объектом (деньги/товар), сроками (преимущественно долгий/преимущественно короткий), местом заключения сделки (банк/магазин), количеством необходимых документов (много/мало), первоначальным взносом (иногда нет/часто есть), дополнительными тратами (бывают необходимы/не требуются), целеуказанием (требует дополнительных документов/подразумевается договором).