Что такое «кредитная усталость» должника и как обернуть ее себе на пользу

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Кредитная усталость – определение, которое обозначает бесполезные действия заемщика, которые привели к низкой прибыли, вследствие этого 50% дохода уходит на погашение долга. Иногда в литературе можно найти другой термин – «кредитная энтропия», имеющий такой же смысл.

Как преодолеть финансовые трудности с максимальной пользой?

Существует 3 способа облегчить «кредитную ношу»:

• Увеличить срок выплаты займа.
• Кредитные каникулы.
• Помощь со стороны государства.

ВАЖНО! Получение статуса банкрота не является положительным выходом, т.к. это негативно отражается на кредитной истории.

Увеличение сроков выплаты

Чтобы получить возможность увеличить срок кредитного договора, следует привести весомые причины, усложняющие финансовое положение заемщика (рождение ребенка, уменьшение заработной платы, потеря работы, смерть близкого родственника и так далее). При составлении заявления в финансовую организацию необходимо приложить документы, удостоверяющие отягощающие факторы.

Список возможных документов:

• справка о текущих доходах;
• свидетельство рождения ребенка;
• копия трудовой книжки с заметкой об увольнении.

ВАЖНО! Заемщик при подаче заявления и вспомогательных документов должен предоставить четкую схему выхода из «долговой ямы». При желании заемщика можно провести процедуру по реструктуризации долга.

Кредитные каникулы

По причине различных финансовых проблем либо трудностей заемщик может воспользоваться отсрочкой на определенный срок (в некоторых финансовых организациях он может быть до полугода).

Для получения кредитных каникул следует предоставить документы о потере места работы, справки о доходах (с указанием о снижении заработной платы на 30% и более).

По последним данным, «кредитные каникулы» могут предоставляться в следующих ситуациях:

• Физлицам до 250 000 рублей (потребительский займ).
• Для ИП до 300 000 рублей.
• Для владельцев кредитных карт до 100 000 рублей.
• Ипотечные займы суммой до 2 млн рублей
• Для займов по покупке автомобиля до 600 000 рублей.

Помощь со стороны государства

Для индивидуальных предпринимателей, имеющих проблемы с финансовым положением, существует специальная программа по помощи малому и среднему бизнесу. В этом году ЦБ (Центральный банк) проинформировал государственные и частные финансовые организации о снижении процентной ставки по займам при различных финансовых проблемах, кроме того, существует возможность полностью погасить долг, в случае, если поучаствовать в государственной программе. Более детальную информацию о предоставлении государственной помощи можно найти на сайте Госуслуг.

«Кредитная энтропия» – малоприятная ситуация, которая приводит не только к финансовой зависимости от кредитного учреждения, но и сильный психологический удар для человека. Однако любую денежную проблему возможно решить, в случае если вовремя обратиться в финансовую организацию и собрать необходимые бумаги. Для того чтобы избежать этого в будущем, необходимо четко продумывать бюджет.

В случае, если публикация показалась вам интересной, для распространения публикации внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Возможно, вам будут интересны следующие публикации:

Как теряют деньги, пользуясь картами беспроцентной рассрочки, можно ознакомиться Подробнее ➤

5 ошибок которые могут повлечь отказ в предоставлении кредита банком, можно ознакомиться Подробнее ➤

5 поводов задуматься о том, что пора сменить банк, можно ознакомиться Подробнее ➤

Что делать, если требуют оплату кредита, который вы не получали, можно ознакомиться Подробнее ➤