Согласно правилам договора банковского вклада, банк обязан выдать гражданину его вклад по первому требованию, даже если срок вклада еще не истек (ст. 837 Гражданского кодекса РФ).
Единственное исключение – взнос по сберегательной книжке. В этом случае гражданин сможет снять депозит только по истечении срока его действия.
Однако в судебной практике есть реальные примеры того, как граждане не получали свой банковский вклад до или после его истечения. И, что самое интересное, суды признали отказ банка в выдаче денег вкладчикам вполне законным. Рассмотрим несколько таких случаев.
1. Вклад не прошел «финансовый контроль»
Закон обязывает банки контролировать открытые в них счета граждан на предмет использования их для легализации доходов, полученных преступным путем (Закон № 115-ФЗ).
При обнаружении сомнительной транзакции (в том числе депозита) банк должен отказать клиенту в ее проведении, заблокировать счет и потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Например, в Ставрополе банк отказал гражданину в выдаче вклада, заподозрив вкладчика в незаконном переводе наличных денег.
Деньги ему были перечислены от юридического лица, а организация была создана всего за 2 недели до этого, и сумма перевода значительно превышала размер ее уставного капитала. Суд признал действия банка законными (Ставропольский краевой суд, дело № 33-2407 / 15).
Обращаем ваше внимание, что операции любой суммы могут перейти под контроль банков (даже менее 600 000 рублей, что является порогом передачи информации в Росфинмониторинг).
Верховный суд РФ неоднократно подтверждал, что в соответствии с требованиями ЦБ кредитные организации обязаны контролировать все операции клиентов и блокировать незаконные операции независимо от их суммы (ВС РФ, дело № 11-КГ 17-21).
Поэтому вы всегда должны быть готовы к тому, что банк может запросить документы, подтверждающие законность происхождения денег, хранящихся на вашем депозите.
2. Договор оказался «не таким, каким должен быть»
Согласно закону, банк обязан выдать вклад гражданину по его первому требованию. Но только если это действительно банковский вклад, а не что-то другое. Практика показывает, что т.н. «суррогатных депозитов» становится все больше.
Например, женщина обратилась в суд, требуя от банка вернуть ей 100 000 рублей, которые она год назад внесла в качестве вклада. И в ходе встречи выяснилось, что на самом деле она заключила договор не о вкладе, а о личном страховании.
Деньги ей оформили в счет оплаты первого года страхования. Причем по условиям договора деньги не возвращались, если клиент расторг договор досрочно.
Неизвестно, ввели ли женщину в заблуждение сотрудники банка или она невнимательно прочитала договор, но суд не смог применить в данном случае правила возврата депозита, в результате женщина потеряла свои деньги (Центральный районный суд Тулы, дело № 2-1381 / 2019).
Среди таких «псевдовкладов» есть договоры инвестирования, доверительного управления финансами, брокерское обслуживание и др. (Например, ВС РФ, дело № 49-KG19-42).
Все они опасны тем, что не соблюдают правила регулирования банковских вкладов (о досрочном выдаче, о гарантированной сумме возврата 1 400 000 руб.), а значит, гражданин берет на себя серьезный риск, заключая такой договор.
3. Вклад не нашли
Иногда, чтобы вернуть свой вклад, нужно доказать, что он вообще был. И это не всегда возможно. Например, гражданка подала в суд на банк за невыдачу вклада ее матери, тогда как по закону она была ее единственной наследницей.
В 2005 году, когда она оформляла наследство у нотариуса, банк сообщил, что остаток на счете наследодателя составляет 11 800 рублей. Женщина не сразу обратилась в банк с просьбой о снятии депозита, а сделала это только много лет спустя, в 2018 году.
Но тогда банк ответил, что у него нет счета на такое имя. Наследницу попросили предъявить договор на открытие депозита, но у наследницы не было никаких документов, кроме ответа банка на нотариальное требование.
А без договора женщине не удалось получить вклад ее матери даже через суд (Ростовская область, Шахтинский городской суд, дело № 2-903 / 2019).
Иногда банк не может найти вклад, потому что он уже был снят кем-то от имени вкладчика. И очень часто такие неприятности – дело рук мошенников.
Например, узнав SMS-код для доступа к онлайн-счету банка, они могут списывать деньги не только с карты, но и с депозита. Суды отказывают в взыскании украденных денег из банков, потому что сам вкладчик разгласил свою секретную информацию.
Приветствую, дорогие друзья! С удовольствием делюсь с вами интересными случаями из судебной практики, а также пишу о нововведениях в законодательстве РФ.
Надеюсь, что мои публикации помогут разобраться во многих юридических тонкостях. Со мной вы всегда будете в курсе о любых изменениях в букве Закона.
Читайте, комментируйте мои статьи,подписывайтесь на меня.Буду очень благодарна, если вы оцените публикацию в 5 звёзд и поделитесь ею в соц.сетях.
С большим уважением к вам, юрист Ирина Анатольевна.
"И, что самое интересное, суды признали отказ банка в выдаче денег вкладчикам вполне законным."
А что удивительного, когда законы стряпают артисты да фигуристы с боксёрами.
Да нет, там законами занимаются "профи"!
Боксёрам до такого не додуматься...
А что тут обсуждать... воровское государство.. Это говорим не мы, ЭТО говорят все уважаемые экономисты, и сами ФАКТЫ, и что происходит в стране! На эту тему много пишут профессионалы по экономике. А ЭТО ВСЕ ЗВЕНЬЯ ОДНОЙ ЦЕПИ! Это одна связка. И ваша публикация говорит о том, что - это и есть одно из звеньев всей экономики страны. Это тот котёл, в котором варится вся страна и все её ингредиенты... вдумайтесь, почему вся преуспевающая и цивилизованная Европа живёт немного по другому. Что-то «загнивающий капитализм» не мешает пенсионерам США, Европы и некоторых других стран Азии получать пенсии, размер которых позволяет не только достойно чувствовать себя в старости, но даже путешествовать и даже жить на эти пенсии на Канарских островах или Индии на берегу океана... Другое дело, что в нашей стране капитализм принял совершенно извращенную форму...
Власти решили считать деньги рабочего народа, на что, и куда, и откуда? . Пусть займутся, ДЛЯ НАЧАЛА, и подсчитают деньги наших казнокрадов, откуда они у них? Куда и где их спрятали в офшорах или ещё где? Вот найдут, и пусть этими деньгами пополнят казну России. Может и зарплаты и пенсии у народа повысятся. Это для начала, чем должны заняться... ДЛЯ страны это намного будет полезнее эти расследования. Расследуют тех, кто уже попался - видимо не поделился-... А остальные имеют двойное гражданство, приобретают дорогую недвижимость и т.д. А народ с низкой зарплатой, малоимущие + дети, и низкая пенсия.. Поживите на 18-20 т.р - это ещё максимум пенсии. А потом пишите... ПУСТЬ ВЕРНУТ ПЕНСИОНЕРАМ денежные вклады 1991 года по покупательской способности ДА ПЛЮС с ПРОЦЕНТАМИ за эти 30 лет - Деньги все лежали под 3% годовых. А затем ПОЛОЖАТ эти деньги на счета и на сберкнижки пенсионерам. Вот это реально будет экономическая поддержка нищим пенсионерам.
И не надо втирать в мозг народу, что как всё дорого в экономически развитых странах - там и зарплаты высокие, по этой причине и платят высокие налоги и т.д. Однако там пенсионеры не живут так " ХУДО " как у нас.
novayagazeta.ru
интересно читать полностью: Воровской режим! Сколько денег можно украсть в России, если править вечно? Этот материал вышел в № 93 от 28 августа 2020 г. ЭКОНОМИКА 12:45 26 августа 2020 г. Дмитрий Прокофьев экономист, автор канала moneyandpolarfox
Вы ознакомьтесь с экономическими фактами, что происходит в стране.
Почитайте Наталья Васильевна Зубаревич – известный экономист, профессор МГУ, один из ведущих в стране специалистов по развитию регионов, экономист профессор Никита Кричевский. - это вам не бабушка с дедушкой а лавке языком болтают... Это уважаемые люди с высоким интеллектом и экономическим образованием. Но похоже власть имущий их не слышит, и делает вид, что народ " уже живёт " как в Швейцарии, или либо в какой другой европейской стране с
высоко развитой экономикой. Не надо наш миролюбивый народ, использовать как баранов... всё до поры до времени можно терпеть...
А вы забыли Как обобрали народ в 1991 году? . Но вот интересно, кто даст ответ на вопрос: " Когда наши финансовые «гуру» , в лице Сбербанка и ЦБ РФ, вернут народу трудовые денежные вклады - деньги, украденные у народа в 1991 году? " ПУСТЬ не забудут, ЧТО ЦБ, Сбербанк - Греф, Набиулина, Чубайс-«ваучер» и другие дурители народа, с их покровителем гарантом, ЧТО они ОБЯЗАНЫ вернуть народу вклады - деньги, украденные у народа в 1991 году. Не зря рыжий "ваучер" ездил в США учиться и набираться наглости обирать казну и дурить народ России.., как они обокрали вклады трудящихся В ОДИН МИГ в 1991 году.
Народ не забыл как украли вклады в 1991 году - ЦБ, Сбербанк, правительство и их покровитель гарант - уже 30 лет дурят народ. ОНИ ОБЯЗАНЫ вернуть народу вклады - деньги, украденные у народа в 1991 году. А ведь обобрали народ не слабо, поимели народных денег и разжирели на народных деньгах, прикупили все природные ресурсы, и наших народных денег, им хватило прикупить многие ведущие предприятия (а порой и банкротить в своих интересах) . И уже как 30 лет качают деньги из природных народных ресурсов России - отправляя деньги в оффшоры, в европейские надёжные банки, получая взамен двойное гражданство, и покупая дорогостоящую недвижимость, а маленькую часть от навара кидают в бюджет А отдавать народу украденные денежные вклады вроде и не собираются, а прошло уже 30 лет после глобального обкрадывания народа. Народ ждёт! Возвращения денег, по полной покупательской способности, да + %проценты за эти 30 лет. Что надо сделать народу, чтобы эти казнокрады вернули народу украденные « самым надёжным сбербанком » НАРОДНЫЕ денежные вклады в 1991 году? Придумали отдавать какой-то нищенской компенсацией. За вклад 1991 года размером в 10 т. р. (за эти деньги в 1991 году можно было купить 1-комн. Квартиру в ЦАО. или 2-х комн. В спальных районах.
А СЕЙЧАС на эту компенсацию от этого вклада, вы сможете сходить 2 раза в эконом магазин и купить продуктов. А для пенсионеров у них денег нет! Они нам советуют подтянуть пояса. А чего им волноваться этим деятелям, строителям "дерьмократии" за пенсионеров. Главное, что они качают природные и финансовые богатства из нашей страны по полной программе... , имеют двойное гражданство, имеют дорогую недвижимость в странах "загнивающего запада ", куда они и отправятся спокойно жить на пенсии. Как Горбачёв... живёт себе в Германии, в своём личном домике, ...интересно на какие деньги? . Для них не существует законов (Васильева и Сердюков и многие другие... ), так как "гарант" дал им " индульгенцию на всё... что хотите то и делайте ", а если вас проходимцев и казнокрадов поймают – то суд разберётся - ГЕНИАЛЬНО! Главное для власть имущих не попадаться в поле зрения " БОРЦОВ с коррупцией "... типа Захарченко, уж он то с этой коррупцией ОХ как боролся, не щадя живота своего! А Народ-то, как воды в рот набрал... молчит... Сбербанк с ЦБ у всего Народа СССР обокрали вклады в 1991 г. . А народ молчок …память отъехала.. забыли? Народ ждёт Возвращения Денег, по полной покупательской способности. Что надо сделать народу, чтобы эти казнокрады вернули народу украденные НАРОДНЫЕ вклады в 1991 году? Конфисковали у трудового народа, заработанные своим трудом деньги, и доверили свои денежные вклады Сбербанку, положив эти деньги под 3%.
Всегда снимаю со счетов (книжка, карты) все деньги (оставляю не более 10 руб. на книжке и ~ 100 руб. на картах). Расчет ВЕЗДЕ веду наличными. Не верю этому воровскому строю, государству и сучьей власти, где не знаешь, какие "законы" придумает эта петушня завтра... со всеми вытекающими...
Не раз обманывали, веры нет!
И чего это все так разволновались? Беспокоитесь за свои вклады, нищие жители нищей страны?
Здесь все должны писать: у меня нет денег, поэтому нет и вкладов, живу от получки до получки и эта тема мне не интересна! Откуда столько озабоченных?
Жульё в законе, не знаю как это ещё назвать.
Жуткие истории)))) свои деньги и воспользоваться ими невозможно... ЕЩЁ раз убеждаюсь, что слово "справедливость"скоро исчезает из лексикона наших банкиров.