Обязательна ли страховка при потребительском кредите?

Часто при получении потребительского кредита, банки навязывают услуги страхования, без оформлении которых отказывают в выплате. Давайте разберёмся, а обязательная ли эта страховка? Есть ли нарушение законодательства?

Для начала обратимся к ст. 10 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013, в котором сказано, что при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Ели на федеральном уровне не закреплено требование об обязательном страховании кредита, то банк не вправе отказать заёмщику и обязан предложить альтернативный вариант для получения займа без страхования.

В Письме ФАС России от 17.11.2015 N АК/64595/15, содержится толкование данной нормы права, так кредитор вправе потребовать от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика, являющийся обязательным условием договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией или заемщиком на условиях пониженной ставки, только если имеется соглашение между кредитной и страховой организацией.

При навязывании дополнительных услуг (страхование жизни) гражданин вправе обратится в ФАС России при наличии доказательств для решения данного вопроса.

Центральным Банком РФ было дано разъяснение в котором говориться, что обязанность по страхованию может быть возложена на заемщика лишь в рамках согласованного сторонами договора потребительского кредита (займа), при наличии письменного согласия заемщика на заключение соответствующего договора страхования.

Приминая во внимание информацию Минфина России "По вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа)" от 4 мая 2018 года, кредита банк может предлагать заемщику заключить следующие договоры страхования:

-договор страхования жизни и (или) здоровья заемщика;

-договор страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения;

-договор страхования иного страхового интереса заемщика.

Вместе с тем в соответствии с положениями статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным.

Таким образом, анализирую нормативную правовую базу законодательства Российской Федерации, в сфере потребительского кредитования можно сделать вывод, что предлагаемые кредитной организацией при предоставлении потребительского кредита (займа) к заключению договора страхования являются добровольными.

Следует отметить, что заёмщик имеет право отказаться от страховки по кредиту в течении 14 дней после заключения кредитного договора.