Исправляем кредитную историю

Несомненно, друзья, кредитная история – один из главных ваших документов, когда вы обращаетесь в банк за кредитом. Она важна не меньше, чем паспорт или справка, подтверждающая ваши доходы. Именно по кредитной истории в банке решают, выдавать вам кредит или нет.

Составляющие кредитной истории

Не стоит думать, что кредитная история состоит лишь из информации о ваших просрочках. На самом деле кредитная история человека содержит в себе массу информации. Это:

• информация о паспорте (его действительности) и занесении паспорта в «чёрный список», ИНН, СНИЛС;
• информация о скоринговом балле – это балл показывает, какой кредит вы сможете оформить;
• точная информация о выданных ранее и количестве действующих кредитов;
• информация о заявках на кредит, а также информация по результатам рассмотрения заявок;
• информация о величине задолженности, общей сумме выданных кредитов;
• конечно, информация о просроченных платежах по действующим и погашенным кредитам;
• информация о величине ежемесячного (-ых) платежа (-ей), включая проценты и штрафы, сколько вы уже заплатили, и сколько осталось заплатить;
• а также, только не удивляйтесь, информация о досрочных погашениях кредита.

Да, досрочное погашение кредита, вопреки расхожему мнению, негативно влияет на кредитную историю. Дело в том, что кредитная организация планирует получение ежемесячных платежей на весь срок кредита. Погасив кредит досрочно, вы буквально рушите все планы банка на ваш счёт и лишаете его процентов, которые он мог бы получить.

Хранение кредитной истории

Согласно статье 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 08.06.2020) «О кредитных историях», бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

• 1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
• 2) на основании решения суда, вступившего в силу;
• 3) по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

На сегодняшний день зарегистрировано 12 бюро, где хранятся кредитные истории заемщиков. Наиболее популярными являются:

• НБКИ;
• Эквифакс;
• ОКБ;

• КБ Русский Стандарт.

Информацию о том, где хранится кредитная история заемщика, можно получить на сайте Госуслуг.

Как исправить кредитную историю?

Скажу сразу – это не просто и не быстро, а для злостных неплательщиков – практически невозможно. Важнейшее условие – это отсутствие непогашенных кредитов. Убедившись в этом, начинайте действовать:

• главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или займ в оговоренные сроки;
• оформите микрокредит в МФО на минимальный срок;
• если ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок;
• оформите кредитную карту и расплачивайтесь ей в магазинах;
• попробуйте оформить кредит наличными от 50 000 до 100 000 рублей, взятый сроком от 6 до 9 месяцев;
• если у вас всё же имеются непогашенные кредиты – используйте рефинансирование;
• если кредитная история испорчена из-за ошибки, обратитесь с заявлением в бюро кредитных историй. Если не поможет, смело обращайтесь в суд.

Оценивайте, делитесь, оставляйте комментарии. Мне важно ваше мнение!

Желаю всем хорошего дня и отличного настроения!

С уважением, ваш юрист Лопатин Денис Николаевич