Досрочное погашение кредита: уловки банков.

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) выделила недочеты закона, который действует с 1 сентября 2020 г. Согласно нововведениям, банки обязаны вернуть заемщику:

часть страховой премии, если это досрочное погашение кредита; возврат и полную сумму на этапе охлаждения (14 дней с момента заключения договора).

Страховка.

Как считают эксперты, имеющийся опыт продажи страховок при кредитовании дает широкое поле для уловок, которые позволяют обойти изменения. По данным защитников прав потребителей, было множество случаев, когда заемщику продавали страхование жизни, а банк становится выгодоприобретателем касательно остатка по кредиту, а по оставшейся части выгодоприобретателем выступает страхователь.

«В этом случае страхование оказывается как бы «оторванным» от кредита, и его досрочное погашение не может быть причиной для разрыва отношений со страховой организацией, так как полис действует и после полного расчета с банком».

Таким образом, страховка считается неизменной величиной, даже когда долг сократился или выплатили в полном объеме. Кроме того, уже сейчас имеются случаи, когда условия договора со страховщиками не ведут к возврату страховой премии при досрочном разрыве договора после истечения действия «периода охлаждения».

«Новые нормы не принимают во внимание достаточно известную практику, как частично досрочное погашение кредита. Полагаем, что в указанном случае было бы правильно делать перерасчет страховой премии по результатам 12 месяцев, пропорционально «незапланированному» сокращению суммы долга в течение года (страхового периода)».

В действительности это значит, что уменьшение суммы кредита при частичном досрочном погашении не может повлиять на сумму страхования. Кроме этого, эксперты указывают, что многие банки берут полную стоимость страхования после заключения договора на многолетние кредиты, хотя впоследствии остаток долга сокращается. То есть должна уменьшиться и оплата страхования.

Всероссийский союз страховщиков подчеркнул, что закон касается лишь тех отношений, которые возникли после 1 сентября 2020 г.

Как избежать уловок банков?

Заемщикам можно обезопасить себя и сейчас, полагают эксперты. Важно помнить, что обязательной является лишь страхование недвижимости в ходе заключения договора ипотеки. Другие страховки, которые предлагают банки вместе с кредитами, считаются добровольными. И от них вы вправе отказаться при подписании договора, несмотря на обещания банков увеличить ставку в связи с этим. В результате из-за уловок при предоставлении страховок в банках стоимость защиты значительно больше цен в среднем на рынке. Если есть желание, можно застраховаться самому в страховой компании.

Подробнее на сайте sibadvokat.ru:

https://sibadvokat.ru/magazine/dosrochnoe-pogashenie-kredita-ulovki-bankov