Россияне задумались о рукотворных пенсиях

Только 12 % россиян самостоятельно обеспечили себя средствами на старость

Банк «Открытие» провел опрос среди клиентов. Согласно опубликованным данным лишь 12 % россиян уже располагают накоплениями на старость, а треть из них даже не намерены самостоятельно копить деньги для пенсии. Большая часть дальновидных граждан проживает в Уральском федеральном округе (16 %), а большинство «отказников» — в Северо-Кавказском (34 %). Оказалось, что менее четверти россиян (22 %) доверяют иностранной валюте больше, и еще 7 % согласны держать деньги дома «под подушкой» в рублях. В 2014 году власти заморозили начисление пенсий в целях проведения пенсионной реформы, однако процесс затянулся. Эксперты уверены, что через 10-20 лет пенсия может полностью исчезнуть как вид господдержки.

Власти уже увеличили пенсионный возраст и в дальнейшем будут предпринимать все больше мер для стимулирования граждан на накопление денег на старость. По этой причине процент населения, самостоятельно готовящийся к пенсии, будет расти, уверен директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.

Доказательство тому — рекордное количество брокерских счетов: за сентябрь 2020 года было открыто 610 тыс. штук на Московской бирже. Общее количество инвесторов составило 6 млн человек, это 4 % от всего населения страны. Показатели могут говорить о том, что люди интересуются инвестированием и хотят грамотно вкладывать деньги, сообщила Диана Лебедева, независимый финансовый советник. Иными словами, процесс «созревания» россиян на самостоятельное формирование пенсии уже запущен.

Однако несмотря на намерения ряда россиян копить на собственную старость, в реальности большинство этого делать не будет, по крайней мере в обозримом будущем. Оксана Васильева, доцент Финансового университета при Правительстве РФ назвала две причины, почему этого не произойдет.

Опыт 90-х вынуждает граждан с сомнением и большим недоверием относиться к большей части финансовых возможностей, не всегда доверяя даже государству. Более того, низкий уровень заработка большей части населения не оставляет иного выбора, кроме как рассчитывать на помощь властей.

«О какой «добровольной пенсионной системе» может идти речь, если половина россиян зарабатывает менее 35 тысяч рублей? Разумеется, большая часть жителей Москвы и Санкт-Петербурга могут откладывать деньги, но не остальные регионы», — подчеркивает эксперт.

По аналогичной причине жители Кавказа не хотят брать на себя ответственность за самообеспечение — в регионе одни из самых низких зарплат по стране, 20-30 тыс. руб. На эти деньги трудно прожить, не говоря уже о накоплениях.

«На Кавказе не хотят брать ответственность за самосодержание на пенсии в том числе и из-за менталитета и народных обычаев — люди рассчитывают на помощь детей и родных, и меньше верят в возможность создать собственные накопления. Логика такая: я сейчас все вкладываю в детей и родных, а в старости они обо мне позаботятся», — говорит Валерия Григорьева, к.ю.н., практикующий юрист и инвестор.

Согласно опросу «Открытия», в топ популярных способов сохранить и преумножить деньги для пенсии вошли:

банковские вклады,

накопительные счета с процентом на остаток средств,

брокерские счета, в т.ч. ИИС,

недвижимость.

Первые два — инструменты с сомнительной максимальной доходностью в 3,5 % годовых, а вот последние действительно могут помочь создать капитал к пенсии.

Инвестиционный портфель при этом должен быть сбалансирован в зависимости от того, насколько владелец готов рисковать собственными деньгами. Принцип такой: чем больший риск вы готовы на себя взять, тем больше денег сможете заработать. Диана Лебедева отметила, что при консервативном уровне риска инвестиций через ИИС можно ориентироваться на доходность около 10 % в год с учетом налогового вычета, при умеренно-консервативном — около 15 %.

«За последние 20 лет доллар вырос на 272 % по отношению к рублю. Ежегодный рост составил примерно 13,6 % в год», — считает Валерия Григорьева.

Вряд ли что-то изменится в будущем, отмечает эксперт, поэтому в долгосрочных портфелях для пенсии от 8 лет и выше валютная часть может составлять до 90 %.Подробнее ➤