Друзья! По данным интернет издания газета.ru без поддержки россияне не выплатят каждый шестой кредит.
Россия вышла на рекордный показатель по просрочке кредитов по банковским и микрофинансовым ссудам, сообщает бюро кредитных историй «Эквифакс». Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты уверены, что если правительство свернет меры поддержки населения, к концу года ситуация станет еще хуже, ведь шансов на заметный рост доходов сейчас нет.
Качество кредитного портфеля в России по ссудам, выданным банками и МФО, достигло низшей точки за всю историю наблюдений, пишет «Прайм» со ссылкой на данные «Эквифакса». Так,
число займов, по которым платежи не вносились более трех месяцев, достигло 12,6 млн единиц — это на 12,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Причем каждый месяц на протяжении последних трех кварталов в эту категорию попадает дополнительно от 80 до 500 тысяч кредитов.
Вместе с тем в России продолжает расти показатель долговой нагрузки населения, который рассчитывается два раза в год — в апреле и октябре. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с апреля этот показатель вырос на 1,8 п.п. — до 25,1%, вплотную приблизившись к цифре, зафиксированной в октябре 2017-го года (с тех пор он преимущественно снижался).
В исследовании «Эквифакса» также указано, что к концу года в просрочку попадут еще около 1 млн кредитов, а это значит, что без погашения останется каждая шестая ссуда, выданная в России.
В нынешней статистике пока нет данных по ссудам, выданным в июле, августе и сентябре — трех месяцах, которые Россия прожила без массового локдауна. В этот период отложенный спрос помогал реализовывать товары и услуги, которыми россияне не пользовались во время всеобщего карантина, но из-за падения доходов населения в целом люди продолжали брать кредиты.
Так, гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин рассказал «Газете.Ru», что в его организации с июля по август портфель кредитов рос на 15-20% месяц к месяцу, и это гораздо больше, чем в апреле-мае. Генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев тоже отметил аналогичную тенденцию.«В августе и в осенние месяцы мы стали выдавать займов на 10-15% больше, чем в период самоизоляции. При этом объемы выдач летом этого года сопоставимы с прошлогодними», – сказал Андрей Пономарев, подчеркнув, что сейчас важно не перегружать кредитами и займами тех, кто не способен их вернуть.
Некоторые исследования подтверждают, что россияне по-прежнему испытывают проблемы с выплатой кредитов. Так, в беседе с «Газетой.Ru» старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования (ИНСАП) РАНХиГС Александра Бурдяк отметила, что
согласно недавнему мониторингу, с большими трудностями по кредитам столкнулись порядка 15% заемщиков, причем половина из них призналась, что уже допустила просрочку.
«Здесь мы не можем различить, взяли ли они кредитные каникулы в соответствии с законом, по которому с 1 марта по 30 сентября граждане могли потребовать отсрочку платежей на полгода, если их доход значительно снизился, или они просто ненадолго задержали выплату», — поясняет Александра Бурдяк.
Риск невозврата растет
Опрошенные «Газетой.Ru» руководители МФО отметили, что в ближайшее время банки будут стараться выдавать меньше кредитов и более внимательно оценивать финансовые возможности своих клиентов, из-за чего часть тех, кто получил отказ, пойдет за займами в МФО. Так что в корне ситуация вряд ли изменится.
«МФО, в отличие от банков, изначально работают в высокорисковом сегменте. И предъявление более высоких требований к заемщикам будет компенсировано за счет высвобождения части условно банковских клиентов, которые предпочтут решать свои финансовые проблемы через МФО»,
— говорит Олег Гришин из «МигКредит».
Дополнительным стимулом, считают эксперты, станут приближающиеся новогодние праздники, в которые спрос на дополнительные средства растет всегда. И этот год вряд ли станет исключением: разве что «аппетиты» заемщиков, скорее всего, окажутся ниже.
«Сами люди отказываются от дорогостоящих покупок и меньше тратятся на повседневные нужды. За счет этого достигается баланс спроса и предложения, — обращает внимание Андрей Пономарев из Webbankir. — Мы прогнозируем, что, если не будет повторного локдауна, объемы выдач сохранятся на том же уровне, что и сейчас. По итогам 2020 года рынок будет сопоставим с прошлым годом или покажет незначительный рост».
В целом оба собеседника «Газеты.Ru» уверены, что очередного взрывного роста неплатежей не случится, ведь уже сейчас платежная дисциплина клиентов постепенно восстанавливается.
Впрочем, некоторые эксперты дают более осторожные оценки, ведь проблемы с доходами населения и безработицей в ближайшее время решить точно не удастся. И это — при самом позитивном стечении обстоятельств.
«Все будет зависеть от жесткости ограничительных мер. Те старые кредиты, просроченные, — это свидетельство того, что экономика восстанавливалась после снятия ряда ограничений, но темпы были недостаточно большие.
В доходах населения разрыв начал постепенно сокращаться, но полностью они все равно не восстановились», — сказал в беседе с «Газетой.Ru» заведующий центром анализа социальных программ и рисков ВШЭ Сергей Смирнов.
Ученый уверен, что никаких революционных изменений в статистике по просрочке кредитов не будет, но до конца года ожидать, что доходы населения и уровень безработицы вернутся к докризисному уровню, не стоит. С этим мнением согласилась Александра Бурдяк из РАНХиГС. Она отметила, что сейчас делать какие-то прогнозы очень сложно, поскольку ситуация в стране быстро меняется. Тем не менее, уже сейчас можно сказать, что меры социальной поддержки населения даже в нынешнем виде следует сохранить — без них многие люди не просто будут испытывать серьезные проблемы в случае введения новых серьезных ограничений, но и не смогут быстро выбраться из трудной жизненной ситуации.
«Меры правительства по поддержке населения, будь то выплаты на детей, повышение минимального размера пособий по безработице, резонно продлить, и тогда ситуация с доходами населения в целом будет нормальной. Но если все эти меры отменят, это станет дополнительным фактором роста кредитования и, соответственно, ростом просрочек», — подытожил Сергей Смирнов из ВШЭ. Отметим, что с аналогичным предложением о продлении повышенных пособий по безработице на днях выступили и в Федерации независимых профсоюзов России.
Источник
https://www.gazeta.ru/business/2020/10/15/13320841.shtml
Подробнее ➤
Я считаю, что помогать надо всем гражданам РФ вне зависимости, есть работа или ее нет.
Совсем необязательно помогать людям с зарплатой, например, от 40000 и выше, да, расходы повысились, но прожить на такую зарплату намного легче, чем на 12-15 тыс., особенно пенсионерам с нищенскими пенсиями, малоимущим. Да и зарплат в 12-15 тыс. руб. в стране предостаточно. Для людей с таким доходом дополнительные 5 тыс. в месяц - серьезная помощь, особенно если учесть, что с апреля цены выросли на 30-50, а то и 100%, и за ЖКУ не забыли повысить даже в коронавирус! А такая помощь тем, кто получает 50 тыс. и больше - побольше шпилек-булавок прикупить? Надо помогать тем, кто концы с концами еле сводит, в магазинах продукты только по скидкам покупает, а на одежду даже не смотрят, выжить бы в старой. Особенно на пенсионеров наплевали, выживайте, как хотите. Очень хороший показатель отношения к ним: детям дали-будущие работники, безработным тоже-потенциальные работники, куда-нибудь да устроятся, еще поработают на благо, а пенсионеры уже не нужны. Противно все это. Никогда не хотела вернуться в СССР, но даже там такого не было, старость там уважали, а эти даже не стесняются.
Я бы с вами согласилась во всем, если бы могла понять, как пенсия у человека может быть меньше 15 тысяч. Ведь если учесть все валоризации-советский стаж и пр., меньше просто не получится - или он, как та стрекоза, не работал. У меня 15500. На еду мне нужно половину, и по скидкам я беру только кофе. Искренне не понимаю мантр про нищих пенсионеров. А нытикам трудоспособного возраста вообще не вижу причин сочувствовать. Это они своей ленью, тупостью и беспомощностью загнали страну в ту задницу, в которой она есть - где те Платоны и быстрые разумом Невтоны и прочие Илоны Маски?.. При этом, будучи тупым ленивым болотом, жить и жрать они хотят по потребностям и выше. Пусть будут готовы, что вскоре, когда закончатся углеводороды, закончатся и они. И это будет справедливо.
У нас 12 тыс. это очень хорошая пенсия. Это хорошо кто остался лет 5-10 назад, в связи с индексацией за несколько лет она у них подросла, а кто недавно вышел, так 12 - это еще повезло. Есть и меньше. И дело не в лени или мало работали. Как посчитают. Такое впечатление, у нас вообще в разных регионах ее по разному считают. Я вышла в прошлом году, и советский стаж, и работала, и зарплата нормальная - насчитали 12400. В Москве так вообще меньше 19 тыс. пенсий нет. Мы же не Москва. А 15500 вообще шикарно. У нас люди работают за 12 тыс., и эту работу еще найти надо. Чем дальше в глубинку, тем меньше зарплаты.
У меня, вообще-то, больше 16 тыс., но, как работающей, мне не платят индексацию. Я вышла в 2011-м. Наоборот, я в менее выгодном положении, потому что то, что при совке, мало разнится, а заработать уже не очень получится, времени нет. А у тех, кто уходит позже, пенсия напрямую зависит от перечислений работодателя. Тут уж как потопаешь, так и полопаешь. И конечно, с белой зарплатой.
Система начисления пенсий мутная и несправедливая, поэтому у Вас может и 15500, а у других почему-то 9000. Это у меня сведения где-то двухлетней давности, может сейчас уже больше, чем 9000. Мне до пенсии теперь уже далеко, а вот перед самой "рехформой" по знакомству просчитали, сколько бы было на данный момент. При стаже 35 лет, часть которого в СССР, получилось 11300.
Дело не только в справедливости, а и в том, что нужно брать своего работодателя за гор... ну пусть за галстук и требовать, чтобы перечислял в ПФР то, что положено. Я так и делала. Но тут нужна уверенность, что ты для работодателя представляешь определенную ценность как работник.
Одни работают на двух работах и получают 40 000 р, а другие сидят дома и должны деньги получать. А что эти 40000 р большие деньги, когда половина уходит на ипотеку, 10000 р на кружки и садик, и что остается.
Насчет пенсионеров - тут не поспоришь. А вот про ЗП 40000 или 15000 - то опять же, если только вести речь о буджетниках. Всем остальным никто не доктор, что у них ЗП маленькая, значит надо больше знать и уметь. У меня были разные периоды, а сейчас на руки 10500, но я не сижу в ожидании помощи и скоро надеюсь эту ситуацию изменить.
Коротко. Росстат выявил ошибки ПФ по новому МРОт, не 12 000 р с коп., а 14 000 р с коп., это уже в гос думе,
Дотянули, а ведь все знали, пятой точкой чувствуют лиходеи, что,,жареным запахло,,!
Всё население страны закредитовано, так что реально нищих значительно больше, чем нам преподносят.
Ростовщитество-это нет будущего, это трагедия.
Пока Путин не уйдет в отставку, ничего к лучшему не изменится. Корень зла во власти.
Вы ещё долги по ЖКХ не считали.