Мошенники на фоне пандемии стали чаще похищать деньги клиентов банков, обманом добиваясь выдачи на них кредитов, а затем вывода этих средств. В итоге потерпевший остается с долгом перед банком, который почти невозможно оспорить.
Несколько банков зафиксировали всплеск случаев мошенничества, когда злоумышленники с помощью методов социальной инженерии убеждают жертву оформить предварительно одобренный ей кредит, а затем перевести эти деньги на их счет, рассказали РБК представители кредитных организаций.
«Такие мошенничества сейчас распространены, причем преступники все чаще нацелены не на остатки на счетах, а на кредиты, доступные для клиента», — сказал представитель Альфа-банка. По словам директора департамента информационной безопасности Росбанка Михаила Иванова, рост числа подобных кейсов начался весной 2020 года, хотя единичные случаи бывали и в августе—сентябре прошлого года.
«Действительно, в 2020 году, согласно заявлениям наших клиентов, наблюдается увеличение количества случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии для получения предодобренных кредитов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост существенный», — сообщил РБК замначальника департамента защиты информации Газпромбанка (ГПБ) Алексей Плешков, добавив, что с первыми подобными случаями ГПБ столкнулся во втором полугодии 2019 года.
По оценке Плешкова, за десять месяцев 2020 года во всей банковской отрасли зафиксированы тысячи случаев мошенничества с предодобренными кредитами.
«Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей», — сказал он.
«Это одна из схем с использованием методов социальной инженерии. Банк России знает о ней», — ответил на запрос РБК представитель ЦБ.
В октябре жертвами такого мошенничества стали, в частности, клиенты Альфа-банка, которые рассказали об этом на форуме Banki.ru. Суммы хищений у каждого клиента превышают 1 млн руб. Эту же схему мошенники недавно пытались использовать в отношении корреспондента РБК, который также обслуживается в Альфа-банке.
По словам представителя ВТБ, такие случаи не являются новыми для рынка, так как основаны на методах социальной инженерии. Райффайзенбанк не наблюдал подобные схемы, сказал его представитель. Почта Банк не видит «особого всплеска» таких видов мошенничества, сообщил его вице-президент и директор по безопасности Станислав Полунин. В Промсвязьбанке такие случаи носят единичный характер, утверждает его представитель.
Как выглядит схема хищений
- Атаки проводятся с помощью сложных схем социальной инженерии (обмана клиента), не требующих знания конфиденциальной информации, говорит представитель Альфа-банка: «Почти всегда данные, необходимые для мошенничества, — номер телефона, ФИО и банк, в котором у клиента есть счет, — преступники получают из баз, собираемых из сторонних источников». Это могут быть маркетинговые опросы в торговых центрах, данные фитнес-клубов, интернет-магазинов, различных сайтов, созданных специально для выманивания подобной информации.
- По рассказам клиентов Альфа-банка, мошенники звонили им, представляясь банковскими сотрудниками. Они говорили, что клиенту одобрен кредит и сейчас он оформляется. Услышав, что его берет не сам клиент, злоумышленники настаивали на необходимости установить специальное приложение, чтобы защитить персональные данные или отменить заявку. Эти программы давали удаленный доступ к телефону, через который мошенники оформляли кредит в банковском приложении жертвы.
- После оформления кредита злоумышленники убеждали жертв перевести деньги через приложение или банкомат на «специальный» счет якобы для того, чтобы закрыть кредит или спасти деньги от мошенников.
- Чтобы узнать, для каких клиентов Альфа-банка предодобрен кредит, достаточно подать заявку на заем на сайте банка: для этого нужно знать ФИО и номер телефона клиента, проверил РБК. «Вам уже одобрен кредит на выгодных условиях. Введите код, чтобы посмотреть предложение», — сообщается на сайте. Как говорят потерпевшие, мошенники просили назвать им код из СМС.
- Одна из потерпевших — Алиса (девушка отказалась назвать фамилию) — рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из СМС. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. По мнению ведущего эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. Как сообщила Алиса, параллельно с лжесотрудниками банка ей звонили мошенники с подменного номера МВД и представлялись сотрудниками полиции. Они подтверждали, что кто-то пытался оформить ее одобренный кредит, поэтому необходимо спасти деньги. Совместно они уговорили потерпевшую снять кредитные деньги с одного банкомата (а также подтвердить реальным сотрудникам банка правомерность операции) и перевести эти средства на чужой счет через другой.
Сколько похищают мошенники
По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд руб. — из них банки вернули клиентам около 485 млн руб., или 12,1% от украденного.
Деньги, которые украдены по вине клиента (например, если он раскрыл мошенникам необходимые для хищения данные), банки не возвращают. Методы социальной инженерии использовали в 83,8% случаев мошеннических атак, следует из статистики Банка России. Около 80% злоумышленников звонили людям якобы от лица различных финансовых организаций с помощью технологии подмены телефонных номеров.
Почему число мошенничеств с кредитами растет
За последний год количество попыток хищения предодобренных кредитов возросло на порядки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов: «Этот вид мошенничества получил распространение, после того как во многих крупных банках появились продукты онлайн-кредитования, позволяющие получить заем удаленно в короткие сроки через мобильный или интернет-банк».
Но в общем объеме атак на клиентов банков доля таких инцидентов остается небольшой, добавляет Голованов. Мошенники прибегают к такому способу редко, так как схема получается сложной, утверждает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Александр Дворянский. В процесс общения с жертвой включен банк, который одобряет кредит, объясняет он, и есть риск для мошенников, что из банка могут позвонить, чтобы что-то уточнить.
Если у клиента подключено дистанционное обслуживание и банк хорошо его знает, то он может легко и почти моментально получить предодобренный кредит, говорит директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин: «С появлением подобных видов мошенничества банки начали больше времени уделять проверке операций после получения кредита. Сейчас у большинства крупных игроков действуют системы фрод-мониторинга, которые фиксируют, если кредитные средства переводятся кому-то сразу после получения, а также другие подозрительные операции. Они могут запустить механизмы дополнительной проверки».
Для жертвы единственный способ аннулировать сделку — доказать, что она совершена под влиянием обмана или существенного заблуждения, при этом нужно обратиться в полицию и привлекать к ответственности тех, кто совершил обман, так как доверчивость или непроявление должной осмотрительности клиентом с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.
«Отказаться от самого кредита, не обращаясь в правоохранительные органы, нельзя, так как с точки зрения банковской системы клиент сам одобрил получение кредита (все действия производились через его аккаунт) и деньги были выданы абсолютно легитимно», — добавляет Дворянский.
Читать: Какие законы вступают в силу в ноябре 2020 года в России, и как поменяется жизнь людей
*использован источник Новости mail.ru
Доброго здоровьица Вам и
До новых встреч на сайте 9111. ру!
Всё время умиляет, как банки изображают, что не имеют отношения к хищениям. Это зона их прямой ответственности
Давайте вспомним диалог Жеглова и Шарапова, когда последний оставил дело на столе и что огрёб после этого
Здравствуйте, публикация точно соответствует моей ситуации и теперь большой вопрос как из нее выбраться невредимым. Фраза о том, чтобы доказать совершение сделки под влиянием обмана или существенного заблуждения выглядит, для меня, немного размытой, т к фраза из этой же публикации говорит о том, что неосмотрительность стороны не порочит сделку.
Так же, в статье говорится, что банки знают о схеме мошенничества и она не нова, и сознательно идут на риск, полностью перекладывая возможные риски на клиента. Оставаясь при этом в стороне от происходящего.
Данная ситуация говорит о введение в заблуждение и со стороны банка.
Город Москва.
Банки и понятия не имеют, кто и кому звонит и что предлагает. Мошенники на то и мошенники, чтобы, используя психологическую наживку, с помощью своих уловок и грамотно построенных диалогов, заставить нас поверить, что это звонок из банка, и что, якобы, банк проявляет заботу о нас. Мы сами даём согласие на обман и винить в таких ситуациях банки выглядит как-то по - детски.
Все так и есть...
Денис, всё-таки не опускайте руки, обратитесь в банк, а, именно, в юридический отдел. Я думаю, Вы не первый, и не последний пострадавший, а банк дорожит своей репутацией. Возможно, они Вам помогут или дадут совет, как выпутаться из долговой ловушки. Удачи!
Уже не знаю как в банк достучаться по моей проблеме, на все запросы как мне быть в данной ситуации ни разу никто не ответил. Письмо отправлено почтой, его не смогли вручить.
Денис, звоните на горячую линию банка, настаивайте на оформление претензии к банку, скажите, что есть подтверждение факта мошенничества. Просите дать официальный ответ на Ваше письмо. Если ответа не будет, со всеми документами обращайтесь в суд. Отстаивайте свои права, боритесь до получения хоть какого-то результата. По крайней мере, будете знать, что сделали всё, что могли.
Денис, всё-таки не опускайте руки, обратитесь в банк, а, именно, в юридический отдел. Я думаю, Вы не первый, и не последний пострадавший, а банк дорожит своей репутацией. Возможно, они Вам помогут или дадут совет, как выпутаться из долговой ловушки. Удачи!
Нужно хорошо разбираться... Может кому пожаловаться..
В банке все разговоры с клиентами по телефону записываются. Хорошо если сохранился телефон, по которому звонили мошенники, тогда можно обратиться в полицию, пусть зафиксируют факт мошенничества.
Предложение правельное поступило! Так нужно сделать..
Факт мошенничества зафиксирован, уголовное дело заведено, я признан потерпевшим.
Посмотрим дальше... Будет ли толк...
Надо достучаться до банка. Денис, звоните на горячую линию, оформите претензию к банку на основании факта мошенничества, просите разобраться в сложившейся ситуации.
Пока не знаю кому можно жаловаться в таких случаях.
Со мной произошло вот что: звонок, неразборчиво представляются, слышно только, что из отдела мониторинга Сбербанка. Сообщают, что с моего счета в течение часа наблюдается четыре списания денежных средств Федоровым Сергеем Владимировичем. Уточняют, переводила ли я этому человеку деньги, знаю ли я этого человека. Потом спрашивают: а не теряла ли я банковскую карту? На мои " нет" на все вопросы задают новый вопрос, а сама ли я пользуюсь личным кабинетом? Говорю да, они говорят, что надо составить протокол и... отключаются. С моей знакомой было гораздо хуже - на неё чуть не оформили кредит на 200 с лишним тысяч. Звонок был как под копирку.
Так что, статья очень полезная, своевременная, ведь мошенники проявляют повышенную активность перед праздниками, когда люди теряют бдительность. И для тех, кто является клиентом Сбербанка: сотрудники банка НИКОГДА не звонят клиентам, и никакого отдела мониторинга там нет и никогда не было! Будьте бдительны!
Сейчас полно схем. Мне недавно тоже позвонили и сказали, что мне одобрена заявка на кредит в 300000 и хотели уточнить, в каком отделении банка мне удобнее его получить. Но т.к. никаких заявок в банки я не подавал, стало ясно, сейчас начнут разводить на реквизиты банковской карточки, сколько денег на ней и т.д. Стебать разводил не было желания и времени, их телефон ушёл в ЧС.
Благодарю за информацию!...