У россиян стало меньше долгов и больше отказов по кредитам

Однако ужесточение новой политики банков может подтолкнуть бывших клиентов к услугам «черных кредиторов»

Директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова сообщила, что ситуация с долговой нагрузкой населения начала улучшаться. В кризисные периоды кредитные организации переключаются на более жесткую политику по выдаче ссуд. Это нормальное закономерное явление. В 2020 году несмотря на серьезные проблемы с падением доходов населения, показатели долговой нагрузки стали улучшаться за счет более консервативных требований к заемщикам. Эксперты уверены, — улучшение с долговой нагрузкой происходит не за счет повышения финансовой грамотности или качества жизни населения, а из-за роста «отказников», которым не выдают кредиты. Такая тенденция может привести к росту спроса на услуги «черных» кредиторов.

Ранее ЦБ сообщал о своем беспокойстве из-за увеличения доли кредитов с низким первоначальным взносом, однако с апреля по июнь текущего года объем таких выдач упал на 28 %. При этом на 4 % (до 22 %) сократилась доля высоких ПДН в ипотечном кредитовании, и на 3,5 % (до 26 %) — в секторе кредитов без обеспечения. Ранее ЦБ (во втором квартале) сообщал о превышении показателей роста проблемных долгов над значениями последних трех лет.

Уровень долговой нагрузки улучшается не только в банковском секторе, но и в секторе микрофинансирования, сообщили представители IDF Eurasia в России со ссылкой на свои наблюдения.

«В наших секторах причины роста схожи. Микрофинансы резко закрутили скоринговые модели, снизили уровни одобрения и сумму займа. Это привело к значительному улучшению ситуации», — подчеркнула генеральный директор организации Ирина Хорошко.

Сейчас нет никаких гарантий, что клиент получит одобрение в МФО после отказа в выдаче кредита в банке. По оценкам IDF Eurasia в России, около 4 млн пользователей не могут получить новый заем в микрофинансовых компаниях из-за ужесточения кредитных политик.

«Сейчас мы видим общее «охлаждение пыла» россиян к оформлению кредитов. Лишь 20 % опрошенных нами респондентов сказали, что сейчас готовы взять на себя новые долговые обязательства», — отметил генеральный директор финансового маркетплейса Юником 24 Юрий Кудряков.

Снижение долговой нагрузки можно объяснить изменением модели поведения физических лиц с потребительской на сберегательную и отказом от дополнительных расходов, направленных на товары не первой необходимости, отметил генеральный директор НСВ Роман Волосников.

Но такое антикризисное поведение не может продолжаться долго. Поэтому «скоро мы увидим существенный рост спроса на потребительские кредиты», — уверен Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ».

Ряд МФО отмечал, что граждане в период пандемии стали чаще обращаться за финансовой помощью для приобретения товаров первой необходимости, но в целом прослеживалось сокращение объема выдач. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 г. объем микрозаймов только в Москве сократился примерно на 23 %. Если не учитывать рекорд по ипотечным программам, рост кредитования и микрокредитования незначителен. В таких условиях снижение долговой нагрузки не является положительным индикатором, поскольку снижение происходит за счет увеличения количества клиентов, которым отказали в выдаче кредитов/займов из-за новых условий, говорит директор департамента по работе с клиентами ГК TWINO Андрей Варначкин.

Он отметил, что в «сером» секторе, вполне может произойти прирост. Существование «серых» или «черных» кредиторов уже свидетельствует о том, что спрос на их услуги остается высоким, отчасти за счет отчаявшихся граждан, которым не удается получить займы у добросовестных кредиторов.

«Нелегальные кредиторы часто маскируются под легальные компании, называя себя МФО, поэтому важно всегда проверять кредитора хотя бы на предмет его наличия в реестре ЦБ».

Риск обращений к «чёрным» кредиторам всегда сохраняется в условиях жёсткого подхода к скорингу, однако самим заёмщикам стоит задуматься о рисках, которые могут последовать: потеря квартиры, неправомерные действия и завышенные в разы проценты.

Подробнее ➤