Доступное жилье? Кто на самом деле выиграл от программы льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки, которая начала действовать в нашей стране с апреля этого года в качестве меры поддержки населения и жилищного рынка, принесла противоречивые результаты. С одной стороны, спрос на недвижимость вырос, но, с другой, цены на жилье, причем не только на новое, но и на вторичку, резко подскочили.

Так кто же выиграл от льготной ипотеки, и почему жилье для среднего россиянина становится все более недоступным?

Льготная ипотека взвинтила цены на жилье

В апреле 2020 года Владимир Путин дал распоряжение запустить программу льготной ипотеки на новостройки (Подробнее ➤). Эта программа дала возможность купить жилье по сниженной ставке 6,5% на сумму до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах. Программа будет действовать до лета 2021 года.

По статистике, сейчас на программу льготной ипотеки приходится более 90% кредитов на новостройки. Общий объем кредитов, выданный за время реализации программы, составил 670 млрд руб. "В третьем квартале 2020 было выдано 455 000 ипотечных кредитов — это на 52% больше, чем за тот же период предыдущего года", – сообщает издательство "РБК Недвижимость" (Подробнее ➤).

Программа льготной ипотеки в совокупности с другими факторами спровоцировала ажиотажный спрос на недвижимость (Подробнее ➤), что в свою очередь повлияло на цены.

"Под давлением доступной ипотеки цены на новостройки надулись, как воздушный шарик, и взлетели вверх: с начала года – до 20%", – говорят специалисты федерального портала "Мир квартир".

Кто покупает жилье по льготной ипотеке?

Многие эксперты убеждены, что рост цен на недвижимость продолжится и в следующем году. При этом реальные доходы населения за ростом этих цен явно не успевают. В 2020 году, по официальным данным, они сократятся на 5%, а в следующем году вырастут на 2%.

Так кто же покупает дорожающее жилье, если доходы населения России сокращаются, то есть для среднестатистического россиянина жилье становится еще более недоступным?

"Чтобы понять, с чем связан такой рост цен на недвижимость, нужно посмотреть на портрет потребителя, который покупает квартиру в новостройке и готов ждать 3−4 года, а потом еще делать там ремонт. Это явно не люди, которые прямо сегодня остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Это инвесторы, которые просто взяли и вынесли 13 триллионов рублей с банковских счетов", – говорит президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

Почему люди вкладываются в недвижимость?

Причин здесь несколько. Во-первых, многих наших сограждан не устраивает то, что проценты по вкладам стали ниже инфляции и приносят уже отрицательную доходность.

Во-вторых, часть банков в ближайшее время рискуют лишиться лицензии, что вызывает недоверие к всему банковскому сектору.

В-третьих, с 1 января 2021 вводят налог на доходы с депозитов, что делает вклады совсем непривлекательными.

В-четвертых, повышенный спрос на недвижимость связан с обвалом рубля в этом году. Рубль девальвировал на 25% по отношению к доллару и более 30% к евро. В такой ситуации держать свои сбережения в рублях смысла никакого нет. Поэтому многие наши граждане, наученные горьким опытом кризисов, переводят свои деньги в более понятный для них финансовый инструмент - квадратные метры.

"Рост цен во втором полугодии 2020-го был связан с психологическим фактором. После пандемии люди не понимали, что будет с рублем, с работой, все говорили, что цены будут расти, и на этом фоне застройщики действительно начали их поднимать. Все это сыграли свою роль в ажиотажном спросе, как и карантин, который заставил многих отложить покупки, а потом наверстывать упущенное", – говорит Генеральный директор компании "Релайт-Недвижимость" Константин Барсуков.

Таким образом, ажиотаж на рынке недвижимости был вызван не столько снижением ипотечных ставок, сколько недоверием людей к национальной валюте и экономике страны.

Выгодно ли вкладываться сейчас в недвижимость?

Я считаю, что нет, даже приобретая ее по льготной ипотеке.

Почему-то в нашей стране распространено мнение, что рынок недвижимости всегда растет. Но это далеко не так. Например, в кризисы 1998, 2008 или 2014 годов рынок недвижимости проседал. Какая есть гарантия, что этого не произойдет опять?

Кроме того, если вам срочно понадобятся ваши деньги, то быстро продать квартиру по приемлемой цене будет непросто. Да и доход от продажи будет опять же в рублях — крайне нестабильной валюте.

И наконец, содержание недвижимости связано с расходами, которые часто не учитываются: налоги, ремонт, коммунальные платежи и т.д.

По данным Райффайзенбанка, более 50% россиян, уже имеющих свою квартиру, готовы вновь взять ипотеку, при этом значительная часть собирается использовать новую недвижимость для сдачи в аренду (Подробнее ➤).

Но такое количество арендодателей приведет к перенасыщению на рынке аренды недвижимости, которая уже наблюдается и сейчас. Я много путешествую, и часто снимаю квартиры в других городах. Если лет пять назад средняя цена посуточной аренды была 1500 рублей, то сейчас можно найти очень приличные предложения даже менее 1000 рублей.

Думаю, что в ближайшей перспективе из-за высокой конкуренции владельцам квартир придется сдавать их еще дешевле. Кроме того, рассчитывая потенциальную прибыль от сдачи недвижимости в аренду, инвесторы часто не учитывают инфляцию, а ведь именно она съедает значительную часть дохода.

Таким образом, от введения такой меры поддержки, как льготная ипотека, покупатели квартир, на мой взгляд, ничего не выиграли, а наоборот проиграли, так как уменьшенная ставка не компенсировала рост цен на жилье и девальвацию рубля.

Многие граждане, приобретя по льготной ипотеке строящееся жилье, въехать в него смогут еще не скоро. Нужно ждать, когда эти дома достроят. А в связи с пандемией к застройщикам разрешили не применять штрафные санкции за задержку сроков строительства. Кроме того, многие застройщики сейчас испытывают резкий дефицит кадров, так как их основная рабочая сила - гастарбайтеры, разъехались по своим домам, им стало невыгодно работать в России, так как даже в их странах не было такой сильной девальвации национальной валюты. Поэтому когда застройщики смогут достроить квартиры, купленые по льготной ипотеке - это большой вопрос.

От льготной ипотеки выиграли прежде всего застройщики и, конечно же банки. Собственно, на них все это и было рассчитано. Льготная ипотека принесла им дополнительные доходы.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Любая оценка для меня важна!