Робот-советник для инвестиций: плюсы и минусы

Автоматизация затронула все сферы деятельности общества. Финансовый сектор не стал исключением.

Эволюция финансовых сервисов

С 2009 года на рынке функционирует сервис для инвестиций Betterment. Особенностью сервиса стала возможность не использовать посредников при планировании и распоряжении своими финансами. Так в обществе появился феномен робо-эдвайзинга.

Робо-эдвайзеры – это специальные программы, на базе технологий искусственного интеллекта, которые предоставляют финансовые консультации и сервисы по созданию и управлению инвестиционным портфелем с минимальным вмешательством человека.

Начинающие инвесторы сталкиваются со множеством проблем, главной из которых по-прежнему остается отсутствие опыта в распоряжении средствами. Многие финансовые сервисы предоставляют возможность использования личного робота-консультанта. Программа способна определить потребности клиента и его склонность к риску, подобрать для него инвестиционную стратегию и планомерно воплощать ее в жизнь, покупая и продавая ценные бумаги на фондовом рынке. Иными словами, это электронный портфельный управляющий.

В отличие от иностранных рынков, в России технология робо-эдвайзинга лишь на начальном этапе своего развития.

На данный момент российский рынок роботов-советников представлен следующими системами:

• Финансовый автопилот (УК Финэкс Плюс);
• Простые инвестиции (Сбербанк);
• Right (сервис Conomy);
• Yammy (Яндекс);
• SmartInvest (Росбанк);
• Robo-Advisor (Финам);
• Персональный финансовый помощник (УК Альфа-Капитал);
• Финансовый Советник (ITI Capital);
• Советник (АкБарс Финанс);
• Робот-советник (Тинькофф инвестиции).

Кроме того, роботы от Сбербанка, Росбанка, Яндекса основаны на работе Финансового автопилота Finex, поэтому дают одинаковые рекомендации.

«В России еще не сформировался пул инвесторов, готовых работать с робо-эдвайзерами, и нет финансовой инфраструктуры, которая необходима для развития этой индустрии. Настоящих роботов-консультантов на российском рынке нет», считает директор по продажам ИК «Ай Ти Инвест» Андрей Хохрин.

Чем выгоден робо-эдвайзер?

В первую очередь, стоимость услуг робота-советника намного ниже ставок реальных специалистов. Это довольно очевидно. Низкие расценки обусловлены небольшими затратами на персонал и помещение, а также инвестиционными предпочтениями. Роботы-консультанты формируют портфели в основном из биржевых инвестиционных фондов (ETF) с низкими комиссиями. При этом риски рассчитываются согласно проработанным специалистами алгоритмам под индивидуальные особенности каждого клиента. Это позволяет системе предоставлять консультации по конкретной ситуации.

Также важным преимуществом является привлечение к инвестированию широкого круга населения. Простота в эксплуатации, интуитивный интерфейс и доступность сделали свое дело, и индустрия робо-эдвайзинга сейчас развивается так быстро, как никогда ранее.

Таким образом, широкий охват аудитории, низкая тарификация и выполнение минимума необходимых функций делают роботов-советников востребованными для брокеров, банков и поставщиков финансовых услуг.

Почему не стоит во всем полагаться на робота?

Робот-советник не допускает возможности принимать индивидуальные решения или сводит эти попытки к минимуму. С одной стороны, это защищает начинающего инвестора от опрометчивых шагов. Однако профессиональному игроку будет проблематично реализовывать какие-либо схемы с участием искусственного интеллекта. Поэтому, если Вы намерены ориентироваться на собственное мнение и навыки, то робо-эдвайзинг не подходит для инвестирования.

Кроме того, технология основывается на данных из анкеты клиента, которые он вносит самостоятельно. Этих данных может быть недостаточно, они могут быть некорректны или изменены. В таком случае рекомендации робота не будут ориентироваться на реальное положение вещей, что может повлечь за собой убытки.

Помимо выявленных нюансов, существуют некоторые риски относительно адаптированности робо-эдвайзинга к возможным изменениям.

Неизвестно, как поведет себя робот-советник на падающем рынке. До сих пор ни у одного пользователя не было подобного опыта. Самый первый помощник Betterment был запущен в 2009 году, а за последние 10 лет индекс S&P 500 рос, показывая плюс от 2 до 32 % в год.

Робот-советник – будущая замена человека?

Несмотря на преимущества робо-эдвайзинга в скорости формирования решений и широте охвата инвестиционной области, робот не сможет в обозримом будущем прогнозировать изменение рынка лучше финансовых аналитиков и советников. На данном этапе развития технологии невозможно представить алгоритм, способный учесть все риски и принимать решение без возможных финансовых потерь.

Анализ специалиста более глубокий по сравнению с решениями бота и по-прежнему остается выгодным, как для начинающих инвесторов, так и для профессиональных участников инвестиционного рынка.

Оставляйте комментарии, поделитесь вашим мнением об использовании роботов-советников. Как вы оценили бы эту статью? Была ли она полезной и интересной для вас? Если да – не забудьте поставить лайк начинающему автору! Мне важно мнение каждого!