Рекордный рост просроченных кредитов как индикатор развала экономики

Закредитованность жителей России растет из года в год. Начиная с 2014 года россияне за счет займов компенсируют падение своих доходов, которое за 6 лет составило 11%. Однако в 2020 году и эта схема дала сбой. Кризис, потеря работы, снижение доходов и рост цен – все это спровоцировало ухудшение положения многих граждан.

Люди брали кредиты и займы зачастую для того, чтобы просто как-то выжить и прокормить свои семьи. И так как улучшения ситуации к концу года не наблюдается, многим отдавать долги сейчас просто нечем.

Все это привело к тому, что просрочка по кредитам к концу года побила рекорд за последние 5 лет и составила 935 млрд руб. Самое печальное во всей этой статистике – то, что каждый шестой должник – это пенсионер, имеющий регулярные выплаты от государства.

В России установлен рекорд по просроченным долгам

Совместное исследование СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» и бюро кредитных историй «Эквифакс» показало, что с начала года размер просроченной задолженности россиян перед кредитными организациями вырос на 20%. Россияне просрочили выплаты на 90 и более дней на общую сумму 935–940 млрд руб. (Подробнее ➤).

Больше просрочка была только в кризис 2016 года, когда показатель достиг 972 млрд руб. Однако по итогам года цифра за 2020 год догонит и перебьет значение четырехлетней давности, ожидают эксперты.

Россияне называют причиной, по которой они вынуждены допускать просроченные долги, прежде всего возникшие у них финансовые трудности. По данным исследования, именно на эту причину ссылаются 70% всех должников. Годом ранее о такой причине заявляли только 55% просрочивших оплату заемщиков. Причем 30% таких должников сообщают о потере работы, о падении доходов говорят около 50%, еще 15% говорят в целом о нехватке средств.

«Причина роста просроченной задолженности как в количественном, так и в объемном выражении всегда кроется в ухудшении финансового положения заемщиков. В текущей ситуации положение осложняет и достаточно высокая платежная нагрузка», – комментирует президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Самыми проблемными долгами остаются займы наличными в виде потребительских кредитов. На них приходится 560 млрд руб. от основной суммы долгов. Далее идут кредитные карты – по ним россияне должны 153 млрд руб. просроченных займов. На ипотеку приходится 101 млрд руб., а на автомобильные кредиты – 58 млрд руб.

Причем, как отмечают аналитики, наиболее опасная ситуация сохранятся именно в ипотечном кредитовании. Несмотря на меры поддержки государства во время коронавируса в виде кредитных каникул, из графика выплат выбились уже 1,7 млн клиентов из 12,6 млн, то есть более 13% заемщиков.

Огромный вклад в рекордный рост закредитованности населения, на мой взгляд, внесла льготная ипотека, которую власти ввели в этом году и продлили до середины следующего года. На фоне слабеющего рубля люди стали массово покупать жилье за счет подешевевшей ипотеки. В результате мы получили не только рост цен на рынке недвижимости по всей стране, но и просроченные кредиты. Ведь зачастую такую ипотеку берут те, у кого даже нет денег на первоначальный взнос. Для первоначального взноса люди берут обычный потребительский кредит. Дальше гражданин пытается расплатиться со всем этим "кредитным нагромождением", но сделать этого не может.

Большинство заемщиков, допустивших просрочку в начале кризиса, по данным исследования, так и не смогли восстановить график платежей.

«Просроченная задолженность, возникшая в период коронавирусных ограничений, мигрирует из краткосрочной в длительную. По оценкам бюро, коэффициент перехода близок к 90%, то есть именно такая доля возникших в апреле долгов не вернулась в нормальный график платежей. По всей видимости, их взыскание затруднительно для банков», — говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

Снижение уровня жизни пенсионеров заставляет их все чаще залезать в долги

Несмотря на заверения властей о том, что пенсионная реформа проводится в стране для улучшения жизни пенсионеров, жить лучше наши старики не стали. Об этом говорят и данные о закредитованности нашего самого незащищенного слоя общества.

Повышение пенсий, пусть даже выше уровня официальной инфляции, в реальности не покрывает ежегодный рост цен на товары услуги. Зачастую пенсии не хватает, чтобы покрыть даже минимальные расходы пенсионера. Из года в год ситуация ухудшается. Поэтому старики все чаще начинают брать деньги в долг. Но из-за того, что за кредиты приходится тоже платить и не малые проценты, денег у пенсионера на покрытие своих расходов становится все меньше. Многие начинают брать новые кредиты, чтобы покрыть предыдущие. Долги нарастают как снежный ком, не давая возможности выбраться из этой западни.

Таким образом, уже более миллиона российских пенсионеров из-за просрочки кредитов попали в базу данных судебных приставов. То есть каждым шестым должником в России оказался пенсионер, имеющий регулярные выплаты от государства.

«По состоянию на 1 ноября 2020 года на исполнении находилось 7,8 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с должников – физических лиц в пользу кредитных организаций. По 1,3 млн исполнительных производств должники достигли пенсионного возраста (на них приходится 17% или каждое шестое неоконченное исполнительное производство по взысканию кредитных задолженностей)", – сообщает агентство ТАСС со ссылкой на пресс-службу Федеральной службы судебных приставов РФ (https://tass.ru/ekonomika/10362345).

Проблема просрочки кредитов в России может косвенно коснуться даже тех, кто ни разу в жизни не брал кредит

Ежегодный рост долговой нагрузки граждан и просроченных кредитов однозначно свидетельствует о снижении уровня жизни наших граждан, в том числе пенсионеров. И как бы нам не доказывали наши власти то, что государство проявляет заботу о стариках и индексирует им пенсии выше инфляции, повышение закредитованности среди людей пенсионного возраста говорит нам о том, что жить лучше они не стали.

Уровень закредитованности россиян в абсолютных цифрах и в процентах к ВВП по сравнению с другими странами не так уж велик. Но то, что у нас в стране темпы роста потребительского кредитования значительно превышают темпы роста реальных доходов, и что просроченные кредиты растут именно среди бедных слоев населения, говорит нам об очень опасной тенденции.

Рост кредитования в развитых странах обычно приводит к росту потребления и, как следствие, росту экономики в целом. У нас же все происходит по другому сценарию.

Кредитование не справляется уже с тем, чтобы поддерживать текущее потребление. Люди вынуждены перекредитовываться, чтобы из новых кредитов обслуживать старые. Все это приводит к снижению спроса и, как следствие, падению производства. В конечном счете такая тенденция может нанести мощнейший удар по всей экономике страны со всеми вытекающими последствиями – банкротствами торговых, производственных предприятий, кредитных организаций, массовыми сокращениями, безработицей, снижением доходов населения, снижением поступлений в бюджет от налогов и сокращением возможности государства выполнять свои социальные обязательства.

Так что если вы думаете, что, если не имеете кредитов, вас вопросы закредитованности и просрочки долгов в России не касаются, то вы глубоко ошибаетесь. Коснуться эта проблема может всех нас и в очень ближайшем будущем.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Любая оценка для меня важна!