Как происходит расторжение кредитного договора в судебном порядке?

Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я расскажу о расторжении кредитного договора в судебном порядке.

Гражданин обратился в Банк с заявлением о получении потребительского кредита.

Банк согласился выдать гражданину кредит, но сотрудник банка сообщил гражданину, что условием выдачи кредита является заключение ещё одного договора, в частности, договора страхования.

Гражданин, придя в банк за одной услугой, - получения потребительского кредита в размере 100 тыс. рублей получил еще дополнительные услуги, на которые он не соглашался, в частности:

-Гражданину был предоставлен полис «Защитник карт» на страховую сумму в 150 000 рублей. Страховая премия составила 4 000 рублей.

-Предоставлен страховой полис на страховую сумму в 250 000 рублей. Страховая премия составила 3 500 рублей.

-А также, страховая услуга «Супер защита», страховая премия составила 21 000 рублей.

Видя, навязывание услуг сотрудником банка, гражданин сразу же, написал заявление, в котором отказался от всех видов страховых услуг, которые ему предлагались.

Заявление было зарегистрировано, номер имеется.

На следующий день, гражданину позвонили с банка и сообщили, что по его заявлению, об отказе от страховых услуг, банк выражает отказ.

Получается, что гражданин пришел в Банк за суммой в 100 000 рублей, а с этих 100 тыс, с гражданина списали страховых премий на 28 500 рублей.

Гражданин, Клиент, позвонил мне и сообщил приведенную выше ситуацию.

Что на данных условиях, ему такой кредит не нужен и на страховку он не соглашался.

На что я предложил ему подать заявление в банк на расторжение кредитного договора, которое было подано через личный кабинет Банка.

Также, по почте им была направлена претензия в банк с требованием расторжения кредитного договора и несогласие с суммой списания за страховые услуги в размере 28 500 рублей.

На данные правоотношения распространяется ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которого, срок на удовлетворение требования потребителя составляет 10 дней.

Требования в досудебном порядке удовлетворены не были, в следствии чего, нами было подано исковое заявление в районный суд с требованием расторжения кредитного договора и возмещении морального вреда.

Почему в иск я не включил судебные расходы?

Для того, чтобы иск был удовлетворен полностью и на нас не возложили судебные расходы Ответчика, ели представителем Банка будет не их юрист, а из фирмы, работающей с ними по договору.

При частичном удовлетворении иска, судебные расходы суд бы распределил пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поэтому, чтобы не рисковать и исковое заявление было полностью удовлетворено, судебные расходы в него я не включал.

В судебном заседании представитель Ответчика сообщил, что кредит предоставлен Истцу путем установления лимита кредитования счета и выдана кредитная карта.

Договор, заключенный между сторонами, по своему содержанию является смешанным, содержащим элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Счет по Тарифному плану «Суперзащита» страховая премия которого составила 21 000 рублей, был открыт вследствие технической ошибки. На данный момент плата по Тарифному плану «Суперзащита» отменена.

Также, представителем Ответчика сообщалось о добровольном согласии Истца на получение дополнительных услуг, а именно услугу по страхованию банковских карт «Защитник карт» от дочернего общества банка услуги «Страхование» стоимостью 4 000 рублей, услугу по страхованию от несчастных случаев стоимостью 3 500 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета, со счета истца списаны суммы:

3 500 рублей за услугу по страхованию от несчастных случаев; 4 000 рублей услугу по страхованию банковских карт «Защитник карт». За отрытие счета «Суперзащита» денежные средства в размере 21 000 рублей, возвращены.

Кроме этого, представителем Ответчика письменное согласие Истца на приобретение полисов страхования не представлено.

Изучая материалы дела суд установил самое главное, что Истцом не подписывался документ названный «Согласие на дополнительные услуги».

Более того, Истцом подавалось заявление об отказе услуг страхования. Поэтому Банк (ответчик) неправомерно перевел денежные средства за страхование на счет своей дочерней организации (Страховщика).

Как следует из ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Кроме этого, Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У установлен пятидневный срок для отказа от страхования с возвратом суммы страховой премии.

По правилам ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

Статьей 453 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как я уже говорил ранее, кредитным договором гражданин не воспользовался, на момент судебного разбирательства проценты Банком ему начислены не были.

Судом вынесено решение, о расторжении кредитного договора и возврате страховой премии, перечисленную Банком третьему лицу по вине банка.

Моральный вред, суд оценил в 5 000 рублей.

После вынесения решения Клиент обратился в суд с заявлением о возмещении судебных расходов, которые были удовлетворены полностью.

Приведенное мной дело, является достаточно редким в споре с банками в части полного удовлетворения требований потребителя, а также в отношении таких серьезных нарушений Банком прав потребителя.

В моей практике такое поведение банка встретилось впервые.

Клиент соглашение о страховке не подписал, более того, подал заявление об отказе, а Банк проводит какие-то списания с его счета третьим лицам.

Обычно в подобных спорах ко мне обращаются, когда Клиент соглашение на страховку подписал, и в течении пяти дней с момента подписания соглашения не подал письменное заявление об отказе от страховки.

В таких случаях, конечно, с суд идти не стоит, в виду полной бесперспективности.

В рассматриваемом мной пример, Вы увидели, как происходит расторжение кредитного договора с Банком в судебном порядке.

Надеюсь, что статья была Вам полезной. Более подробно о кредитах я рассказываю на моем канале YouTube «Честный юрист».