Учитываются ли кредитные карты при обращении в банки за новым кредитом?

Написать статью на такую тему побудило распространенное заблуждение, которое нередко приходится слышать от клиентов. Расспрашивая о текущих ежемесячных выплатах по кредитам у клиента, при вопросе есть ли у Вас активные кредитные карты - многие говорят, да есть, но я ей не пользуюсь. Как будто факт того, что картой не пользуются сейчас, не дает возможности заемщику воспользоваться данной картой в любой момент прямо сейчас или в будущем. Ведь именно так рассуждают банки при анализе кредитной истории и открытых кредитных договоров. Или клиенты удивленно уточняют - а, что, карты тоже учитываются при расчете кредитной нагрузки и возможности оформить новый кредит?

Кредитные карты, если они активные (то есть после получения карты клиент ее активировал) , даже если клиент ими не пользуется - считаются сторонним банком, как текущая нагрузка, даже если клиент не использовал ее лимит. Единственное, у разных банков разный подход к подсчету ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж всегда считается от лимита, информация о котором внесена банком в БКИ. Он варьируется у разных банков, но всегда составляет диапазон - от 5% до 10%.

Таким, образом, при наличии у клиента кредитной карты с лимитом в 100 000 рублей, разные банки будут по-разному рассчитывать по данной карте ежемесячный платеж, но всегда от 5000 до 10000. Данную информацию всегда можно заранее уточнить у специалиста перед подачей заявки на новый кредит - а как Ваш банк рассчитывает ежемесячные платежи или нагрузку по кредитным картам сторонних банков?

Удобство и преимущества кредитной карты перед потребкретитом очевидные: пользоваться кредитным лимитом можно бесплатно, если успеть погасить задолженность в льготный период. Грейс период или льготный сейчас увеличен во многих банках и достигает порой 120-180 дней.

Однако, есть исключение из написанного выше. Есть банки, которые не считают кредитные карты в нагрузку. В данном случае, мы говорим об отдельных банках, которые имеют подобные программы и речь идет только об ипотеке. Отдельные банки, специализирующиеся на выдачи ипотечных кредитов, упрощают свои требования к клиентам. Это выражается, например, как в нашем случае, в том, что кредитные карты могут вообще не учитываться при расчете максимально возможной суммы ипотечного кредита. Или будут учитываться только карты с лимитами более 30 000 - 50 000 рублей. Например, Юникредит банк, при рассмотрении заявки на ипотеку, не учитывает у клиента кредитные карты с лимитами до 100 000 рублей и соответственно нагрузку по платежам по таким картам. Подобные особенности есть в Росбанке Дом.

Много активных кредитных карт? Это также не нравится банкам!

Следует отметить, что наличие большого количества кредитных карт - один из факторов отказа по кредиту. Практика показала, что не любят банки клиентов с большим количеством активных карт (имеется в виду более 3-4 карт). Как и то, что не особо любят они их и рефинансировать. Странное дело, ведь при одобрении и выдаче кредита практически любой банк дополнительно к кредиту выдает кредитную карту или активно навязывает ее получение.