Пенсия. Можно ли получать доход от накопительной части?

Несмотря на то, что накопительная часть пенсии «заморожена», с ранее накопленной суммы можно получать доход. Реально ли обычному человеку, не отягощённому финансовыми знаниями, управлять своей будущей пенсией?

От чего зависит размер пенсии?

Страховая пенсионная система в России базируется на принципе: чем больше работодатель заплатил страховых взносов за работника, тем выше у работника будет пенсия.

Работник может сам участвовать в программе софинансирования будущей пенсии. В этом случае человек за свой счет оплачивает страховые взносы.

Если работнику подчас трудно повлиять на размер своей обязательной части пенсии, то накопительной частью пенсии можно управлять.

Что такое накопительная часть пенсии?

Во-первых, для формирования накопительной части пенсии работник должен быть официально трудоустроен. До 2014 года работодатель оплачивал за него страховые взносы, либо работник направлял собственные средства в ПФР.

Теперь же накопительный счет граждан «заморожен» и все страховые взносы перечисляются только на страховую пенсию.

Во-вторых, накопительную пенсию могут иметь граждане, родившиеся в 1967 году и позже, а также участники программы государственного софинансирования пенсий и граждане, направившие материнский капитал на формирование накопительной части.

Исходя из этого, накопительный пенсионный счет может увеличиваться сегодня только благодаря доходности ПФР, либо Негосударственного пенсионного фонда.

Далеко не все работники, которые имеют накопительную часть пенсии, инвестируют ее. Одни даже не знают о такой возможности, а другие просто не верят в сохранность накопленных сбережений.

Отметим, что вся деятельность НПФ ведется под контролем государства и все вклады будущих пенсионеров застрахованы. Это означает, что в случае банкротства такого Фонда или лишения лицензии, человек не потеряет свои накопленные сбережения, они возвратятся в ПФР.

По мнению ряда экономистов, пенсионная реформа в России действует по принципу МММ, что в конечном итоге, может привести к краху всей системы. Тем не менее, граждане пытаются приумножить небольшую часть накопительной пенсии.

Работник может оставить в государственном Пенсионном фонде свою накопительную часть, а может перевести в НПФ. Причем в последнем случае работник вправе переходить из одного НПФ в другой. Правда, сделать это можно не чаще одного раза в пять лет без потери инвестиционного дохода.

Что лучше: ПФР или НПФ?

Рассмотрим первый вариант – работник ничего не сделал со своей накопительной пенсией, и она осталась в ПФР. Средства таких граждан инвестируются через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк. Понятно, что ВЭБ инвестирует сбережения в низкорисковые активы.

По итогам 1-го квартала 2020 года доходность составила – 4,61%. Конечно, это небольшой доход, часть которого «съедает» инфляция.

Рассмотрим второй вариант – работник заключил договор с НПФ. Здесь уже человек должен проявить активность, изучив необходимую информацию о выбранном им НПФ. Нельзя ориентироваться только на личный сайт такого фонда. Нужно обязательно проверить реестр НПФ, узнать, участвует ли фонд в программе страхования сбережений, а также доходность фонда.

Рейтинг по доходности составляется на основе данных, которые предоставляет НПФ, а также по информации Центрального банка. По итогам 2019 года доходность некоторых НПФ составляла от 10% до 15% годовых.

Рейтинги НПФ составляет крупнейшее кредитное агентство – «Эксперт Ра», учитывая итоги проведенного аудита, размер доходов и расходов, стратегию получения дохода, т.е. куда вкладываются средства будущего пенсионера.

Немаловажное значение играет срок жизни НПФ, количество участников и объем средств пенсионных накоплений.

Когда можно оформить накопительную пенсию?

Для получения накопительной пенсии человек должен достичь возраста 60 лет и 55 лет, соответственно, мужчины и женщины, а также иметь необходимые для назначения страховой пенсии по старости страховой стаж и пенсионные баллы (ИПК).

Подать заявление о назначении накопительной пенсии нужно в ту организацию, где сформированы пенсионные накопления. То есть это может быть ПФР либо НПФ. Обратиться можно лично, по почте, через сайт госуслуг или МФЦ. Будущий пенсионер должен написать заявление и приложить к нему необходимый комплект документов.