Займы под ПТС или опасный лизинг

Добрый день мои подписчики и читатели публикаций. Сегодня хочу осветить тему оформления займа под залог автомобиля, который оформляется в форме лизинга.

В настоящее время распространена опасная схема по оформлению лизинга в форме займа под залог автомобиля, при которой заемщик может получить денежные средства 30-50% от стоимости своего автомобиля, при этом оставаясь пользоваться своим имуществом. Только вот оформляется такой заем не совсем стандартно, а точнее не так как полагает заемщик. Как правило при оформлении договора займа у кредитора уже есть разработанная форма договора, условия уже прописаны и условно согласованы, заемщику лишь остается подписать договор, получить свои деньги и не забывать платить проценты. Только вот в большинстве случаев называется такой заем не обычный договор займа, а договор лизинга. Чтобы понять отличия и чем опасен для заемщика договор лизинга, давайте перейдем к понятиям.

Договор займа – договор, заключаемый между лицами (физическими или юридическими) по которому одна сторона Займодавец передает другой стороне Заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Заемщик же обязан выплатить начисленные проценты и вернуть сумму займа в сроки, установленные договором.

Договор займа под залог автомобиля предусматривает, что автомобиль заемщика переходит в залог в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору займа. Есть 2 варианта займа под залог автомобиля, в первом случае автомобиль ставиться на охраняемую стоянку, ключи и документы передаются Займодавцу и Заемщик вправе вернуть себе автомобиль обратно только после выплаты всей суммы займа и начисленных процентов.

Во втором случае (самом распространенном) автомобиль остается в пользовании у Заемщика, Займодавец забирает себе только ПТС и по своему желанию может внести в реестр залогов данные о том, что данный автомобиль находится в залоге.

Договор лизинга - по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

В рассматриваемом случае получается, что между кредитором и заемщиком заключается договор лизинга на автомобиль заемщика, по которому кредитор покупает автомобиль и предоставляет его в аренду самому заемщику. Автомобиль формально не выбывает из пользования заемщика, но после заключения такого договора собственником этого автомобиля становится уже кредитор. В договоре устанавливаются арендные платежи вместо процентов за пользование суммой займа, однако помимо арендных платежей также устанавливается выкупная стоимость, которая может соответствовать сумме займа, а может превышать ее в несколько раз.

При этом у лизингополучателя есть право изъять предмет лизинга в случае просрочки арендных платежей, кроме того, договором может быть не предусмотрен обратный выкуп по договору лизинга соответственно заемщик рискует остаться без собственного автомобиля после выплаты всех платежей.

Чтобы исключить риск лишения своего же имущества, в первую очередь нужно читать договоры и соглашения, которые Вы подписываете, и если Вас смущает формулировки условий, то либо их нужно исправить в договоре, именно так как Вы понимаете либо вообще отказаться от оформления сделки.

Как показала судебная практика, в том числе в гражданских делах г. Санкт – Петербурга признать подобные сделки недействительными весьма затруднительно, при этом многие добросовестные заемщики выплачивают в полном объеме арендные платежи но лишаются своих автомобилей, так как кредитор может потребовать выкупную стоимость, которая значительно превышает реальную рыночную стоимость автомобиля.

В настоящее время автор является представителем одного из «обманутых» заемщиков, который в 2019 г. оформил подобный договор займа в форме договоре лизинга. В итоге заключив договор купли – продажи своего автомобиля, реальной стоимостью более 1 млн. рублей за 350 тысяч рублей, был также оформлен договор лизинга по которому, платежи составляют 50 тысяч рублей в месяц, в договоре указана выкупная стоимость имущества в размере 2 млн. рублей. За 1 год клиент уплатил 600 тысяч рублей и по требованию кредитора должен уплатить 2 млн, если хочет получить обратно свой автомобиль. Сам клиент сообщает, что при подписании договора не читал его условий, на словах было озвучено, что это обычный договор займа, по окончанию которого ему вернут ПТС и стороны будут в расчете, а по факту клиент вынужден либо уплатить дополнительно 2 млн., либо оставить кредитору свой автомобиль, за который уже выплатил 600 тысяч рублей.

Решение по делу судом еще не вынесено, как разрешится спор покажет время….

Статью подготовил: Эксперт по сопровождению дел о банкротстве – Сафронов Ярослав Валерьевич. Опыт практики по сопровождению дел о несостоятельности (банкротстве) с 2009 г.

Вы можете обратиться ко мне по любому юридическому вопросу. Я действительно решаю проблемы. Всегда на связи по тел. 8-950-739-22-01, viber, whatsApp или на e-mail: jurist177@yandex.ru.

Данная статья является моим авторским произведением. Затронутые в ней темы будущих статей также являются идеей автора и их использование возможно только с его согласия. Копирование или распространение другим образом моей публикации возможно только с согласия автора. Опубликование ее на сайте 9111, в контакте осуществлено лично мной на моей странице с согласия владельцев сайта. Жду Ваших отзывов на мою публикацию, вопросов для обсуждения.