Россиянам помогут рассчитаться по кредитам: стоит ли ждать полного прощения долгов?

Депутаты подготовили поправки в законодательство, которые помогут решить проблему роста задолженности россиян по кредитам, заявила зампред комитета Госдумы по контролю и регламенту Наталья Костенко. Помогут ли новшества справиться с проблемой закредитованности населения?

Что предлагают в Госдуме?

По словам Костенко, проблема роста кредитных обязательств граждан перед банками остается актуальной, так как многие потеряли работу из-за пандемии коронавируса. При этом, по мнению Костенко, данную проблему можно решить только комплексным способом, а такие разовые процедуры, как кредитная амнистия, неспособны изменить ситуацию.

«Прежде всего, нужно установить обязательную процедуру реструктуризации кредитной задолженности при определенных законом объективных обстоятельствах. К примеру, в случае потери работы, снижения доходов и так далее», – заявила Костенко.

Также, по ее словам, при взыскании долгов необходимо оставить должникам «резерв» в размере прожиточного минимума, то есть это будет сумма, которую судебные приставы не имеют право взыскивать. Данные предложения уже находятся на рассмотрении в Госдуме.

Поможет ли реструктуризация?

По словам финансового аналитика Евгения Марченко, идея введения обязательной реструктуризации, не особо скажется на количестве одобренных займов, так как уже в 2020 году банки одобрили лишь треть из общего количества поданных на рассмотрение розничных кредитов.

По словам эксперта, сейчас и так можно наблюдать ужесточение контроля со стороны банков, которые не хотят брать на себя риски неблагонадежных плательщиков. Нововведение лишь поддержит уже начавший формироваться тренд.

«Сами по себе данные инициативы вряд ли смогут значительно повлиять на количество долгов. Но в комплексе с другими мерами и увеличением финансовой грамотности, смогут внести свой вклад», – сказал эксперт.

«Россиянам помогут не лишиться имущества»

Вице-президент QBF Владимир Масленников отмечает, что экономическая ситуация вынудила россиян обращаться в банки с заявлениями о реструктуризации задолженностей, но большинство сталкивается с отказами.

«Поправки предлагают отобрать у банков право решать проводить или нет реструктуризацию в отдельных случаях, например, при подтверждении определенными доказательствами ухудшения финансового состояния заемщика», – пояснил Масленников.

Также он пояснил, что обязательная реструктуризация кредитных задолженностей, как способ решения проблемы растущих долгов россиян по займам, укладывается в общую политику государства в данном вопросе.

Масленников напомнил, что в конце прошлого года со стороны Центробанка РФ была озвучена озабоченность ростом нагрузки на банковскую систему в связи с возрастающим долгом заемщиков.

«Инициатива по поправкам об обязательной реструктуризации – очередной элемент пазла в общей картине, развитие прошлогодних заявлений Центробанка РФ», – подчеркнул собеседник Bankiros.ru.

Он также отметил, что для огромного числа должников реструктуризация – это единственный путь не лишиться имущества, репутации, не стать фигурантом исполнительного производства у судебных приставов и не оказаться в черном списке бюро кредитных историй. Сейчас это право кредитной организации, и многие банки на реструктуризацию не соглашаются, не объясняя причин должникам.

В чем особенности реструктуризации кредитов?

Масленников напомнил, что не нужно путать реструктуризация с рефинансированием. Во втором случае долговая нагрузка заемщика снижается, в первом – изменяются только условия кредитования, то есть способы и сроки оплаты долга и сопутствующих платежей, но не его размеры.

Также стоит учесть, что только в очень редких случаях банки идут на уменьшение штрафных санкций или неустоек, а тем более, процентной ставки по кредиту. Эксперт отмечает, что вряд ли обязательная реструктуризация глобально решит проблему долгов, ведь в целом цифры не снизятся, а результат можно будет наблюдать (если он будет), только через определенный период времени. При этом он будет сильно зависеть и от изменения ситуации в целом в экономике: будет ли дальнейшее падение доходов населения, потери работы, налоговая нагрузка на граждан и т.д.

«Вторая инициатива по поводу оставления должникам прожиточного минимума при процедурах взыскания вряд ли способствует более осмысленному подходу заемщиков к оформлению кредитов», – уверен Масленников.

Источник: https://bankiros.ru/news/rasscitatsa-po-kreditam-6578