5 способов снижения долговой нагрузки

Реструктуризация долга

Кому подходит: Тем, кто лишился заработка или возможности зарабатывать.

Что происходит: Ваши платежи становятся меньше, но увеличивается срок кредитования.

Плюсы: Индивидуальные условия от банка, удобный платеж.

Минусы: Продление договора, банк не меняется (если он вас не утраивает).

Условия: Обговариваются с банком в индивидуальном порядке при подаче соответствующего заявления (письмом\по телефону\при личном посещении банка).

Рефинансирование

Кому подходит: Тем, кто имеет несколько кредитов, запутался в платежах, имеет невыгодные условия кредитования.

Что происходит: Перекредитование. Кредит с целью рефинансирования выдаёт другой банк на иных условиях. Если у вас 1 кредит, меняются процентная ставка и срок кредитования. Получаете деньги – закрываете прежний, далее оплачиваете уже новый по новым условиям. Если у вас несколько кредитов, принцип остаётся тот же. Только все кредиты объединяются в один, и вместо, к примеру, трех платежей (по разным кредитам в разные банки), вы делаете один платёж одному банку.

Плюсы: Возможность изменить процентную ставку на более выгодную, уменьшить срок кредитования, объединить несколько кредитов в один, стать клиентом другого банка (например, зарплатного).

Минусы: Банк может не одобрить (необходимо соответствовать условиям).

Условия: Положительная кредитная история, минимальная долговая нагрузка (рассчитывается из вашей заработной платы и регулярных платежей), произведено не менее 6 выплат по каждому кредиту.

Кредитные каникулы

Кому подходит: Тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию.

Что происходит: Дается отсрочка по кредитным платежам, либо по основному долгу.

Плюсы: Не влияют на кредитную историю, не начисляются проценты и штрафы за неуплату, на определенный срок вы полностью или частично освобождаетесь от выплат.

Минусы: Продление договора на срок, на который были взяты каникулы, банк сам придумывает условия.

Условия: Положительная кредитная история, долгосрочное кредитование, наличие подтверждающих документов вашей трудной жизненной ситуации.

P.S. Есть ипотечные каникулы и каникулы по коронавирусу, которые регулируются законодательством (о них отдельно). Описанные выше каникулы выдаются на усмотрение банка.

Банкротство

Кому подходит: Тем, у кого проблемы с уплатой платежей не решаются ни одним из вышеуказанных способов.

Что происходит: Ваши долги списываются полностью.

Плюсы: Отсутствие финансовых обременений.

Минусы: Производится запись в КИ о банкротстве (5 лет могут быть сложности со взятием новых кредитов), работодатель (при официальной работе) тоже будет видеть эту запись, изъятие залогового имущества, нельзя занимать руководящие должности и открывать юрлицо.

Условия: Минимум просрочек (чтобы суд встал на вашу сторону), отсутствие ипотеки (если ипотечное жилье – ваше единственное), в прошедшие 3 года на вас не должно быть зарегистрировано никаких операций с имуществом.

Упрощённое банкротство

Кому подходит: Тем, кому не хочется банкротиться через суд или платить за эту процедуру деньги.

Что происходит: Долги списываются при подаче соответствующего заявления в МФЦ.

Плюсы: Процедура бесплатная, не нужно ходить в суд.

Минусы: Такие же, как и у обычного банкротства.

Условия: Задолженность должна быть не более 500 000 рублей и должна быть взыскана по суду (при этом должно быть прекращено исполнительное производство), не должно быть иного имущества, кроме единственного жилья.

Не бойтесь брать ситуацию в свои руки, если понимаете, что эту кредитную ношу вам уже тяжело нести.

Удачи!