Как банки взыскивают задолженность по кредиту без привлечения судебных органов?

Получить деньги в кредит просто. Сложнее их вернуть. На практике некоторые заёмщики нарушают условия договора и перестают вносить платежи по оформленному кредиту. В результате формируется просрочка. Прежде чем обратиться в суд, банк пытается вернуть долг своими силами.

Возможные варианты

В каждом банке имеются сотрудники, занимающиеся клиентами, имеющими задолженность. Для этого существует инструкция возврата долга.

Процедура состоит из нескольких вариантов:

1. Оповещение человека. Для этого специалист банка звонит по телефону клиенту с целью выяснения причины прекращения им выплат. Если связаться таким способом не удаётся, то заёмщику отправляется смс-сообщение.

Когда срок задолженности не превышает 30 дней, представитель финансовой организации может попытаться найти компромисс с заёмщиком по возврату долга и пригласить его в офис для решения проблемы.

2. Связь с поручителем. Поскольку такой человек обладает правами заёмщика, банк делает попытки вернуть долг через него. К поручителю предъявляются точно такие же требования, как и к должнику.

3. Привлечение коллекторов. У каждого банка постоянно имеется связь с такими учреждениями. Это делается в рамках заключённого с ними договора. Данный вариант применяется в том случае, когда с клиентом и поручителем не удаётся договориться.

4. Составление в адрес должника претензии. Такой документ направляется должнику, если деньги от него не поступают на протяжении 90 дней. В претензии указывается срок, в течение которого должны на счёт банка прийти средства.

5. Реструктуризация займа. Если клиент даёт согласие на такую процедуру, то для этого с ним составляется дополнительное соглашение. При этом срок действия договора увеличивается, а величина платежей уменьшается.

Для их выплаты составляется новый график.

Если ни один из этих вариантов не срабатывает, то банк может начать процедуру по изъятию залога.

Изъятие залогового имущества

Такая процедура начинается в том случае, когда должник не выплачивает средства на протяжении более чем 30 дней.

Она предусмотрена в кредитном договоре и состоит из шагов:

1. Заёмщику направляется документ с указанием долга, который он должен вернуть в течение 10 дней. В противном случае ему требуется дать согласие на передачу залогового имущества

2. Если клиент соглашается на последнее действие, то начинается процесс получения банком залога. Для этого составляется акт передачи финансовой организации документации на залоговое имущество.

3. Начинается процесс реализация залога. Обычно это осуществляется через аукцион. Если дело касается транспортного средства, то оно может быть отдано обратно в салон. Часто квартира реализуется банком самостоятельно. Для этого организация ищет на неё покупателя.

4. Идёт погашение кредита на вырученные средства. Все излишки зачисляются на счёт заёмщика. Снять он их сможет после уведомления кредитора.

В реальности, передавать залог в добровольном порядке соглашаются только 5% должников. Это значительно осложняет действия банка по реализации залогового имущества, и не всегда ему удаётся таким способом вернуть деньги.