Мои клиенты как простые граждани так и руководители организаций, часто стали жаловаться, что банки по кредитам стали требовать досрочно погасить кредит. Во-первых надо разобраться в причинах. Банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814, ст. 821.1 ГК РФ; ст. 35, п. 2 ст. 36 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ):
1) при нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредита (просрочка более 30 дней);
2) если заемщик не выполняет предусмотренные договором обязанности по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
3) при невыполнении заемщиком условия договора о целевом использовании кредита;
4) если заемщик препятствует кредитору контролировать целевое использование кредита.
Что делать, если банк прислал письменное требование о досрочном погашении кредита с наложением взыскания на заложенное имущество?
Первое, что вы должны сделать, это прийти в банк и пояснить ситуацию. Какими уважительными причинами могут быть в просрочке по оплате кредита для физических лиц:
-временная нетрудоспособность,
-потеря работы,
-уход в декретный отпуск...
Для организаций очень важна также письменная переписка с банком с пояснениями о текущей ситуации, как доказательства о своей добросовестности.
Самое главное, ни в коем случае нельзя прятаться и уходить от разговора с банком.
По возможности первое, что вы должны сделать как для физических лиц, так и для юридических, это войти в график платежей в досудебном порядке.
Если вы вошли в график платежей и банк настаивает на своем, прислал вам исковое заявление с требованием о досрочном взыскании кредита и наложением взыскания на заложенное имущество, то вы должны знать главное:
1. Обязательно напишите отзыв в суд с пояснениями и приложением всей переписки с банком, при этом поясните что вы находитесь в графике платежей и задолженности по графику у Вас нет (приложите все платежные документы).
2. Не пропускайте ни одно судебное заседание.
3. В силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3) если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
4. В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ правило, хотя и имеет императивный характер, однако не является безусловным и в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору подлежит применению с учетом конкретных обстоятельств дела.
Из разъяснений Конституционного Суда РФ, данных в Определениях от 15.01.2009 N 243-О-О, от 16.04.2009 N 331-О-О, следует, что при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами.
Если у Вас возникли вопросы, вы можете ко мне обратиться за разъяснениями.
http://www.uvarovaea-urist73.ru/
Все можно решить.
